プレミアムモードとは
生命保険を購入するとき、一定の間隔で保険会社に特定の金額、または保険料を支払うことに同意します。 お支払いの頻度または期間は、プレミアムのモードによって異なります。
ほとんどの保険会社は、いくつかのプレミアムモードを提供しています。最も一般的なモードは、毎年、半年ごと、四半期ごと、または毎月提供されます。
プレミアム支払いのモードはお支払い方法と同じではありません。 プレミアム支払いのモードによって、支払いの頻度が決まります。 また、現金、小切手、クレジットカード、またはその他のオプションによる支払い方法も決定します。
プレミアムのモードを理解する
保険契約者は、保険契約に署名するときにプレミアムモードを選択します。 ポリシーの適用範囲を有効にするには、最初のプレミアム支払いを行うことが一般的です。 保険代理店は、保険契約に署名する前に、保険料支払いの可能な頻度を強調する必要があります。
重要なポイント
- ほとんどの生命保険会社は、最も一般的には年次、半年ごと、四半期ごと、または月ごとにいくつかの保険料のモードを提供します。生命保険の支払いの頻度に加えて、保険料のモードは小切手やクレジットなどの支払い方法も決定しますカードプレミアム支払いのより頻繁なモードは、通常、支払いごとに少なくなります。年次支払いなどの頻度の低い支払いモードの長期コストは、月ごとの支払いなどのより頻繁なモードと比較すると、しばしばかなり低くなります。
多くの保険会社は、保険契約者が保険契約の存続期間中に保険料のモードをより高いまたはより低い頻度に変更することを許可しています。 通常、変更日は既存の支払い日と一致します。つまり、半年から毎月の保険料に変更する場合は、次に予定されている半年の支払いの日に最初の月払いを行う可能性があります。 支払いスケジュールは、その時点から毎月に切り替わります。
プレミアムモードの影響
原則として、保険料支払いのより頻繁なモードは、支払いごとに費用が安くなる傾向があります。 ただし、より頻繁に支払いを行うと、合計でさらに費用がかかる傾向があります。 たとえば、保険会社は、月額150ドル、四半期あたり400ドル、半年ごとの支払いごとに700ドル、または保険料として年間1, 250ドルを請求する場合があります。
年間支払いの初期費用は他の支払いよりもはるかに高くなりますが、実際には年間の補償範囲で最も安価なモードです。 月払い、四半期払い、半年払いの各モードの料金は、年間支払額1, 250ドルに対して、それぞれ年間1, 800ドル、1, 600ドル、または1, 400ドルです。
支払い方法がより頻繁になるのは、保険会社が不確実性と高い回収費用を相殺する必要があるためです。 あなたが保険会社であると想像してください。1年分の支払いを前もって受け取ることで付加価値を与える可能性が非常に高くなります。 支払い額を増やすと、すぐにキャッシュフローが改善され、将来の財務状況を予測しやすくなります。 余分なお金を使って、より大きな初期投資を行うこともできます。
ローンの支払いのような支払い方法を考えてください。 ローンのシナリオでは、元本を返済するのに長い時間がかかる借り手は、通常、より多くの利息を支払うことになります。 同様に、保険契約者が年間生命保険の全費用を支払うのに時間がかかるほど、費用がかかります。
生命保険は負債ではなく、保険契約者は借り手ではありませんが、時間と支払いコストの関係は同等です。 一部の保険会社では、プレミアム支払いのモードが最終コストにどのように影響するかを確認するために、Webサイトで年率（APR）計算機を提供しています。
プレミアムモードの選択
生命保険の全体的な最低コストを確保するには、保険料支払いの頻度の低いモードを選択します。 他の考慮事項を無視すると、頻度の低い支払いモードの年間コストは、頻度の高いモードと比較すると大幅に割引されることがよくあります。
機会費用と流動性という2つの要因を考慮することを忘れないでください。 流動性は、プレミアム支払いを行う準備ができている現金の量です。 銀行に50ドルしかない場合、年間1, 250ドルのプレミアム支払いオプションを選択することはおそらく賢明ではありません。
年間の支払いにお金があるとしても、月額150ドルの支払いよりも年間1, 250ドルの支払いを選択する機会費用は、短期的に1, 100ドルでできる他のすべてです。 そのお金を投資し、毎月の支払いオプションの追加費用以上を稼ぐことが可能かもしれません。
もう1つの考慮事項は、保険契約を早期に解約した場合、多くの保険会社は既に支払った保険料の一部を返金しないことです。 生命保険を購入し、1月10日に年間保険料を支払うとします。残念なことに、保険の利子は年半ばに変わり、7月10日に契約を終了することにします。残りの50％を返金する必要はありません。
