目次
- SSの利点の生成方法
- 株式志向のシナリオ
- 税の結果
- 控えめな提案
- ボトムライン
株式市場とあなたの毎月の社会保障チェックとの関係はあなたの心にあるべきです。 特定の限られた状況では、市場からのかなりの投資利益が利益を減少させたり、課税対象にしたりする可能性があります。 ほとんどの投資アドバイスと同様に、慎重な計画とルールの徹底的な理解は、利益チェックが減少しないことを保証するのに役立ちます。
重要なポイント
- 社会保障はその資金を株式市場に投資しないため、株価の変動が給付に直接影響することはありません。急成長する株式市場は、個人の退職ポートフォリオの収益を増やし、社会保障給付を課税対象にし、その結果それらを減らすことができます。完全定年前に社会保障を取得し、資格のない従業員のストックオプションを行使すると、給付金がさらに減少する可能性があります。
社会保障給付の発生方法
まず、いくつかの基本。 あなたの給付は、社会保障信託基金の準備金から支払われます。 信託基金（実際には2つの基金で構成されています：老齢および遺族保険信託基金と障害保険信託基金）は、労働者と雇用主から徴収された給与税から来ています（「FICA控除」とマークされたカテゴリを覚えています）給与スタブ）。 自営業者も、自営業税の形で寄付します。 したがって、あなたの福利厚生は、これらの貢献と連邦所得税から生み出される投資収益とともに、労働力の人々からの貢献によって賄われています。
ただし、社会保障信託基金は株式市場と直接関係がありません。 すべての給付金の支払い後に残された資金は、特別発行国債に毎日投資されます。 それらは公に取引しないことを除いて、米国財務省債に似ています。 これらの利付債はIOUの形式であり、将来のFICA税収から支払われます。
株式志向のシナリオ
個々の社会保障給付は、確定給付年金制度が機能するのとほぼ同じ方法で決定されます。 受け取る金額は、部分的には、あなたが働いていた時間と、あなたの生涯の間に稼いだ金額に基づいています。 利益を決定するための計算は、株式市場、債券市場、またはプライムレートとも関係がありません。
ただし、株式市場が社会保障給付に影響を与える可能性があります。 このシナリオは、完全退職年齢の前にこれらの給付を開始することを選択し、同時に非適格従業員ストックオプション（NSO）を行使した場合に発生します。 これらのオプションの行使によって生み出された利益は、仕事または稼得所得とみなされます。 NSOの売却による利益を含む年間の総労働収入が法定限度を超えている場合、限度を超える2ドルごとに給付が1ドル減額されます。
ただし、これはNSOにのみ適用されます。 公開市場で購入された行使されたストックオプションからの利益、または雇用者が付与したインセンティブストックオプション（ISO）からの利益は、キャピタルゲインと見なされ、稼得された報酬ではありません。 そのため、これらのオプションを少なくとも1年間保持している限り、それらは特典に影響しません。
税の結果
完全な定年に達すると、収入に関係なく、社会保障給付の額に影響する収入はありません。 ただし、いずれかの年齢で報告可能な総収入（利子の支払い、配当、ストックオプション、キャピタルゲイン、およびその他の投資関連の項目を含む）がある金額を超える場合、社会保障給付の一部が課税対象と見なされる場合があります。 したがって、皮肉なことに、市場とあなたのポートフォリオにとって素晴らしい年になると、それらに税金を課すことによってあなたの利益を効果的に減らすことができます。
給付金を受け取り始める年齢、勤務履歴、給付金を受け取っている間に受け取る追加収入など、その他の要因は、直接または間接的に社会保障の収益に影響を与える可能性があります。 政府の年金を受け取った場合、政府の年金オフセット（GPO）または棚卸資産消去引当金（WEP）のいずれかにより、給付が減少する可能性があります。
政府または個人の従業員が株式市場に社会保障基金を投資することを許可する提案が成功した場合、株式市場のパフォーマンスはあなたの利益に最も確実に影響します。
控えめな提案
基本的に、株式市場への社会保障（および受益者としてのあなた）の露出はかなり限られています。 皮肉なことに、それは変わる可能性があります。
社会保障信託基金を取り巻く、よく知られ、公表された資金危機-特に巨大な団塊世代の大半が退職し、収集を開始するにつれて、社会保障が破産する恐れがある-より良い方法を見つけることについて多くの議論が生まれたプログラムの資金調達。 一つの提案は、株式市場に社会保障信託基金の全部または一部を投資することです。 別の主張は、個々の労働者が彼らの選択した手段に彼らのFICA貢献のすべてまたは一部を投資することを許可することです。
一部のオブザーバーは、社会保障が市場に投資する（または従業員に投資を許可する）時間であり、可能性のある高い収益率を活用する時だと主張する一方で、株式市場への関与は違いをもたらさないと警告している実際、市場が崩壊したり、長期の弱気期に入った場合に、危険の要素を挿入する可能性があります。 おそらく、信託基金は最も安全な優良株を選択する保守的な投資家になるでしょうが、株式への投資にはある程度のリスクが常に存在します。
ボトムライン
株式市場の低迷が社会保障給付に影響を与えるのではないかと心配しているなら、簡単な答えはノーです。 ほとんどの場合、株式市場のパフォーマンスはあなたの社会保障給付に直接影響を与えないと言っても過言ではありません。
社会保障信託基金が株式市場への投資を開始したり、労働者がその貢献で投資できるようになれば、市場の結果（良いか悪いか）が疑う余地はないでしょう。 社会保障給付に直接影響します。 そのための明確な計画はありませんが、可能性は、必要に応じて、個人の退職アカウントも用意し、政府の巣の卵だけに頼らないことを思い出させることができます。
