どれだけのお金を稼いでも、毎年投資する金額は目標に基づいたものでなければなりません。 投資目標は、目指すべき目標を提供するだけでなく、投資計画に固執する動機付けにもなります。
また、投資目標は、投資できる範囲に基づいている必要があります。 収入が50, 000ドルの場合、生活費の制約により、最初から望むだけの投資ができなくなる可能性がありますが、目標に集中し続けると、収入の増加に応じて投資数を増やすことができるはずです。
4つの主要な財務計画手順に従うことで、最初にいくら投資するかを決定し、投資額を徐々に増やして目標を達成するための計画を立てることができます。 例として、この特定のケースでは、30歳の人が年間50, 000ドルを稼ぎ、収入が年間4％増加すると予想されています。
重要なポイント
- 資産の一部を投資することは、将来のニーズや欲求に応じるために資産を成長させる賢明な方法です。 30歳で1年に50, 000ドル、退職金として100万ドルの目標を立て、月に500ドルを貯めると、平均年利6.5％を想定して目標を達成できます。
目標を設定する
30歳になると、達成したいいくつかの目標があります。これには、家族を作る、子供を産む、子供に大学教育を提供する、時間通りに退職するなどが含まれます。
これは、50, 000ドルの収入で達成するのに大変です。 ただし、収入が年々増加すると想定するのは安全です。そのため、現在の収入で目標を制約しないようにしてください。 優先順位を付けるだけで、投資計画を設定するときに、各目標を個別にターゲットに設定できます。 この例では、ターゲットにする目標が65歳で引退することであると想定しています。
退職計算機にいくつかの仮定を入力した後、これは100万ドルの資本が必要であることを示しています。 これがあなたの目標です。 貯蓄計算機を使用し、6.5％の平均年間収益を想定すると、30歳から月額500ドルを節約する必要があります。これが貯蓄目標です。 次のステップは、この目標を達成できる支出計画を作成することです。
支出計画を作成する
多くの人が個人的な支出計画を作成する際に犯す間違いは、毎月の費用の節約額を決定することです。つまり、支出後に残ったものを保存します。
これにより、常に散発的な投資計画が発生します。つまり、特定の月に費用が高くなると、投資に利用できるお金がなくなる可能性があります。 目標を達成しようとする人々は、プロセスを逆転させ、貯蓄目標に関連する月々の費用を決定します。 貯蓄目標が500ドルの場合、この金額が最初の支出になります。
資格のある退職プランの給料から自動控除を設定すると、特に簡単に行えます。 これにより、毎月500ドル少ない費用を管理する必要があります。
収入の割合を固定する
ほとんどのファイナンシャルプランナーは、あなたの年収の10％から15％の節約を勧めています。 1か月あたり500ドルの貯蓄目標は、収入の12％に相当します。これは、収入レベルに適した量と見なされます。
収入が年間平均4％増加すると仮定すると、貯蓄額は自動的に4％増加します。 10年間で、年間6, 000ドルから始まった年間節約額は、年間8, 540ドルに増加します。 55歳になるまでに、年間の節約額は16, 000ドルに増えます。 これが、65歳で年間収入50, 000ドルから100万ドルという目標を達成する方法です。
リスクプロファイルに応じた投資
この投資計画では、平均年間収益率6.5％を想定しています。これは、過去100年間の株式市場の過去の収益率に基づいて達成可能です。 中規模の投資プロファイルを想定しており、大型株に投資しています。
若い年齢では、より長い期間があります。これにより、より高い収益の可能性についてもう少しリスクを負うことができます。 その後、退職目標に近づくにつれて、債券投資を追加してポートフォリオのボラティリティを減らしたいと思うでしょう。 平均年間収益率6.5％のベンチマークに集中し続けることで、時間の経過とともに変化するリスクプロファイルに適したポートフォリオの割り当てを構築でき、一定の月間投資額を維持できるようになります。
