電子決済ネットワーク（EPN）とは
電子決済ネットワーク（EPN）は、同じ銀行の口座間または別の金融機関の異なる口座へのさまざまなタイプの電子資金振替を処理する民間部門の金融情報センターです。 EPNは、給与支払い、社会保障給付、税金の払い戻し、配当などのクレジット転送を処理できます。 ローンの支払い、光熱費、保険料などの口座振替も含まれます。
電子決済ネットワーク（EPN）の分類
電子決済ネットワーク（EPN）および連邦準備銀行（FedACHを含む）は、米国のすべての自動決済機関（ACH）トランザクションを処理します。 自動手形交換所は、預金機関が相互に電子クレジットおよびデビット転送のバッチを送信するための全国的なネットワークです。 当初、ACHネットワークは主に定期的な支払いを処理するために使用されていました。 現在では、変換された小切手による支払いや電話やインターネットでの支払いなど、1回限りのデビット送金の処理に広く使用されています。
EPNは新しい支払い方法と支払い方法を解き放ちます
電子決済ネットワークは、最初の全電子送金環境の作成を含む、過去35年間で最も重要なACHの革新を担当してきました。 この重要な発明により、投資を管理するブローカーから請求書を支払う個人など、金融市場の隅々までビジネスの効率と適時性が向上しました。 たとえば、雇用主が直接預金で支払う場合、EPNがその取引に関与している可能性が高くなります。 多くの個人および企業は、簡単で便利で安全であり、定期的な請求に理想的であるため、ACH支払いを好みます。 さらに、ACHの支払いにより、小切手やクレジットカードと比較して、処理が大幅に高速化され、手数料が削減されます。
電子決済ネットワーク—歴史
EPNはThe Clearing House Payments Companyが所有しており、The Clearing House Payments Companyは約20の主要銀行が所有しています。 したがって、EPNは単なる民間企業ではなく、本質的に銀行のコンソーシアムです。 電子決済ネットワークは、クリアリングハウスペイメントカンパニーが夜間の処理サイクルを使用して、タイムクリティカルな企業ACH借方の翌日配達を可能にした1981年に誕生しました。 このシステムにより、これまでよりも早く資金を利用できるようになり、古い預金振替小切手の多くの使用が置き換えられました。 2004年、EPNは「EPN WATCH」を開始しました。これは、ACH詐欺検出サービスや従業員指紋サービスなど、さまざまなリスク管理サービスで構成されています。 EPNは引き続き電子送金業界の最先端にいます。
EPNおよびFedACH — 2つの米国ACHオペレーター
電子決済ネットワークと連邦準備制度のFedACHはそれぞれ、ACH処理が米国で発生するために必要な低レベルのインフラストラクチャを提供します。 バリューチェーンの最下部で機能し、トランザクションごとに非常に低い価格を請求します。 新しいACH事業者がこの業界に参入するインセンティブはほとんどありません。新規参入者になるには、まずEPNを所有する大手銀行に、EPNから新会社にボリュームを切り替えるよう説得する必要があります。 さらに、FedACHとEPNは優れた仕事をしており、費用対効果の高いサービスを提供しているため、新規参入者の必要性は（認識されている）ほとんどありません。 代わりに、PayPalやSquareなどの新しい企業はバリューチェーンの上位に参入し、 どちらも 電子決済ネットワークと連邦準備制度が提供する低レベルの「配管」を使用しています。
ACH支払いの仕組み—単に1つのアカウントから別のアカウントへの電子送金
- オリジネーター -個人、法人、または他のエンティティ-ACHネットワークを使用して直接預金または直接支払いを開始します。紙の小切手を使用する代わりに、ACHエントリは電子的に入力および送信されます。オリジネーターの要求に応じたエントリー。ODFIは顧客からの支払いを集計し、定期的に事前に決められた間隔でバッチでACHオペレーターに送信します。 ODFIから。 ACHトランザクションはソートされ、ACHオペレーターによって 受信預託金融機関 （RDFI）が利用できるようになります。ACHエントリのタイプに応じて、 受信者の アカウントはRDFIによって借方または貸方に記入されます。各ACHクレジット取引は1〜2営業日で決済され、各借方取引は1営業日で決済されます。
