改善vs.忠実度：どちらが適切ですか？

目次

• 誰がベストだ
• 目標の設定
• 退職計画
• アカウントの種類
• 機能とアクセシビリティ
• 料金
• 最低入金額
• ポートフォリオ
• 税制優遇投資
• セキュリティ
• 顧客サービス
• テイク

Betterment vs. Fidelity Go：誰が最適か

表面上、BettermentとFidelity Goは多くの類似点を共有しています。 どちらの会社も、最初にサインアップするときにいくつかの質問をして、アカウントに貢献する年数とリスクに対する態度を決定します。 両方のロボアドバイザーは口座開設の最低額が非常に低く、Fidelity Goには10ドル、Bettermentにはゼロが必要です。 両方のロボアドバイザーが設計したポートフォリオは、低コストのファンドで構成されており、多様性とリスクに関するモダンポートフォリオ理論（MPT）の原則に準拠しています。 ただし、BettermentとFidelity Goには、お金に最適なものを選択するのに役立つ重要な違いがいくつかあります。

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• アカウントの 最小額：$ 0
• 料金 ：デジタルプランの場合は0.25％（年間）、プレミアムプランの場合は0.40％（年間）

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• アカウントの最低額：$ 10
• 料金 ：0.35％

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目標の設定

Bettermentには、目標を設定するための非常にわかりやすい手順があり、それぞれを個別に監視できます。 さまざまな目標日でさまざまな目標を設定できますが、ポートフォリオはかなり異なります。 資産配分はリングで表示され、株式は緑の色調で、債券は青の色調で表示されます。 あなたが設定した目標を達成することに遅れをとっているなら、あなたはもっと脇に置くことを勧められます。

Fidelity Goを使用してアカウントごとに1つの目標のみを追跡できますが、別々の目標に資金を充てたい場合は、複数のアカウントを開くことができます。 アカウントへの資金提供と投資が完了したら、目標日とともに到達しようとしている金額を選択できます。 Fidelityは、初回入金と毎月の追加予定に基づいて、目標日までにドル目標に到達する可能性を推定します。 目標を達成できない可能性がある場合、Fidelityは成功の可能性を高めるためにできることを提案します。 他のFidelityアカウントをお持ちの場合は、1つの画面ですべてのアカウントの状態を確認できます。 リストからFidelity Goアカウントを選択すると、資産配分グラフとパフォーマンスの概要が表示されます。

退職計画

Fidelity GoとBettermentはどちらも退職金口座を提供しています。

Bettermentを使用すると、銀行や証券会社などの外部口座を口座に接続して、退職後の貯蓄全体をより明確に把握できます。

Fidelity Goはこのレベルのアカウント同期を提供していませんが、IRAアカウントで退職目標を達成する可能性が示されます。 両方のプラットフォームが順調に進んでいますが、Bettermentには、Fidelity Goが行うよりも全体的な財務について多くのことを知っているという利点があります-アカウントを同期する場合。

アカウントの種類

Fidelity GoとBettermentは両方とも、最も一般的に使用されるアカウント（課税対象および退職者）を提供しますが、Bettermentは全体的に幅広い範囲を提供します。 これは、たとえば、簡易従業員年金（SEP）IRAを使用する場合の重要な違いです。 ただし、平均的な投資家はどちらのロボアドバイザーでも期待するアカウントオプションを見つけるでしょう。

改善アカウントタイプ：

• 個々の課税対象アカウント共同課税対象アカウント従来のIRAアカウントRoth IRAアカウントSEP IRAアカウント（自営および中小企業向け）Rollover IRATrustアカウント高金利貯蓄口座当座預金口座（2019年9月から開始）

フィデリティアカウントタイプ：

• 個々の課税アカウント共同課税アカウント従来のIRAアカウントRoth IRAアカウントRollover IRA

機能とアクセシビリティ

Bettermentは、Fidelity Goよりも幅広い機能を備えています。FidelityGoは、すべての財務よりも投資に焦点が絞られているためです。 Bettermentの貯蓄口座と当座預金口座は、ロボアドバイザーが金融生活のあらゆる側面を管理する完全なデジタルのみのソリューションに移行しつつあることを示しています。

改善：

• 無料の財務計画ツール：見込み顧客は、アカウントに資金を提供する前に、現在のすべての投資の無料で包括的な分析を取得できます。 ポートフォリオと目標の柔軟性：成熟したプラットフォームはコーチングやその他の目標計画リソースを提供し、アカウントインターフェイスは印象的なポートフォリオの柔軟性をサポートします。 プレミアムプラン：クライアントは、プレミアムプランでいつでも無料でファイナンシャルアドバイザーと話すことができます。このプランでは、標準の0.25％料金ではなく、0.40％の管理料金がかかります。 貯蓄と小切手： Bettermentは、2019年7月に2.69％の利息を支払う貯蓄口座を開設しました。そして、彼らの当座預金口座は、2019年9月から展開されます。

フィデリティゴー：

• キャッシュスイープ：アカウントの現金は、現在2％以上支払っているマネーマーケットファンドに流し込まれます。 Fidelityの統合：証券会社を含むFidelityで複数のアカウントを保持している場合、社内の持ち株をすべて1つの画面で確認できます。 教育リソース： Fidelity Goで資金を調達したアカウントを取得すると、会社が公開しているすべてのビデオ、記事、クラスを利用できます。

料金

料金に関して言えば、BettermentとFidelity Goを比較するには少し掘り下げる必要があります。

Bettermentには2つのプランがあります。最低料金が0ドルで年額0.25％を評価するデジタルプランと、年額料金が0.40％で最低額が100, 000ドルのプレミアムプランです。 デジタルプランには、パーソナライズされたアドバイス、自動リバランス、および節税戦略が含まれていますが、プレミアムプランには、ベターメント外で保有されている資産に関するアドバイスや、結婚、出産、退職などのライフイベントに関するガイダンスも含まれています。

さらに重要なことは、Bettermentポートフォリオ内のETFの管理手数料が0.07％〜0.15％の範囲にあることです。 Fidelity Goの管理手数料は管理対象資産の0.35％であるため、これは重要ですが、ポートフォリオにはFidelity独自のノーフィーミューチュアルファンドがあり、追加料金はありません。 したがって、Fidelity Goアカウントの合計アカウント料金はわずか0.35％であり、デジタルサービスにETF料金を含めると、Bettermentアカウントの合計アカウント料金は0.33％〜0.40％の範囲になります。 Fidelity Goの見出し料金は高くなりますが、この点では2つは基本的に均等です。

最低入金額

BettermentもFidelity Goも、口座を開設するために最低入金額を必要としません。 Fidelity Goは、投資を開始するのに10ドルかかるため、現金はその投資額が満たされるまでアドバイザリー料なしの短期投資に留まると述べています。 しきい値はADV 2Aによると改善と同じように見えますが、どのマーケティング資料にも明示的に記載されていません。

• Bettermentの最低入金は0ドルです。FidelityGoの最低入金は0ドルです。

ポートフォリオ

Bettermentは、古典的なモダンポートフォリオ理論（MPT）の原則および/または特定の投資テーマに基づいて、5つのポートフォリオタイプを提供しています。

• 世界的に多様化された株式および債券ETFの標準ポートフォリオ。環境および社会への影響を十分に評価する保有からなる社会的責任のあるポートフォリオ。 注：投資は、このテーマの標準要件を満たしていない可能性があります。ゴールドマンサックスのスマートベータポートフォリオは、市場をアウトパフォームします。BlackRockETFで構成された、収益重視の全債ポートフォリオ。ユーザーの好みに応じて。

ベターメントアカウントは、意図した目標の割り当てから外れると、動的に再調整されます。 ポートフォリオは、目標日が近づくにつれて、保守的になり、利益を固定し、大きな損失を回避することを目標にしています。

Fidelity Goのポートフォリオは、Fidelity自体が管理するプロプライエタリな無償資金に投資されています。 ロボアドバイザーのランキングでは、この独自のアプローチは、ファンド自体のパフォーマンスが良好であったとしても、他のプラットフォームと比較してFidelity Goを傷つけました。 ポートフォリオの約0.5％は現金で保有されています。 ポートフォリオのリバランスは半年ごとに行われますが、アカウントの現金が内部制限（約1％）に達するか、ポートフォリオが目標配分から大幅にずれた場合にも発生します。

税制優遇投資

Bettermentは、すべての課税対象アカウントに税額控除を提供します。 Fidelity Goは、独自のETFのみを提供するため、税務上の損失を免れ、税務上の目的で行うことができる代替の数に実質的な制限を設定します。

セキュリティ

BettermentとFidelityの両方には、2要素認証や生体認証ログインなど、Webプラットフォームとモバイルアプリに関する強固なセキュリティ機能があります。

Bettermentは、証券投資家保護公社（SIPC）の保険を直接運んでいませんが、リスク管理ツールを備えたApex Clearingを通じて取引が清算されます。 Fidelityには顧客保護保証があり、アカウントでの不正行為による損失を補償します。 Fidelityは、FDICやSIPCなどの資産保護プログラムにも参加し、予期しない金融大災害が発生した場合の損失を保証しています。 全体として、BettermentとFidelityの両方には、データとお金を保護するための十分な制御があります。

顧客サービス

Bettermentには、モバイルアプリとWebサイトに組み込まれたオンラインチャットがあり、いつでも必要に応じてサポートを受けられます。 カスタマーサービスは、土曜日と日曜日の東部標準時間の月曜日から金曜日の午前9時から午後6時、および東部標準時間の午前11時から午後6時までご利用いただけます。 プレミアムアカウントを使用すると、いつでもファイナンシャルプランナーからサポートを受けることができますが、基本アカウントを持っている場合はプランナーに相談するために199〜299ドルの料金を支払います。

Fidelity Goはデジタルのみの製品であるため、ほとんどすべてのサポートはオンラインです。 24時間年中無休のチャット機能を使用すると、自動化されたチャットボットがすべての基本的な質問に簡潔に回答します。 よくある質問はやや短いので、回答にさらに支援が必要な質問がある場合は、長い電話の待ち行列になってしまう可能性があります。 しかし、エージェントが電話に出たら、知識のある代表者が質問に深く答えていることがわかりました。

テイク

Bettermentは、2019年のランキングでFidelity Goよりも上位にランクされています。 ただし、Fidelity Goに関連するすべてのことと同様に、このステートメントにはニュアンスがあります。 Bettermentには外部アカウントを取り入れているため、優れた目標計画と追跡サービスがありますが、ランキングにおけるBettermentとFidelity Goの大きなギャップの1つは、実際にはポートフォリオの内容です。 外部のプロバイダーからの資金を許可する場合、robo-advisorに高い評価を与えます。これは通常正しい呼び出しです。 これをFidelity Goに適用する際の課題は、管理対象ポートフォリオの資金が実際に非常にうまく機能しており、それを証明するための履歴データがあることです。 とはいえ、プロプライエタリファンドのペナルティは、ポートフォリオの基礎となる無料のファンドによっていくらか相殺され、Fidelity Goは最も低い統合された料金体系の1つとなります。 これにより、フィデリティゴーはベターメントの低い管理手数料と競争力を維持します。これには、投資家が見出し番号を優先して見過ごす可能性のある潜在的なETF管理手数料が含まれます。

全体として、BettermentとFidelityはどちらもロボアドバイザーの非常に強力な選択肢です。 実際、競争はあなたの正確なニーズを知らずに電話するには近すぎます。 目標の計画と追跡を特に探している場合、Bettermentはこの分野で最高の選択肢の1つであるため、より良い選択です。 ただし、主に自動化された管理を探していて、主にパフォーマンスに関心がある場合、目標計画の違いと独自の資金ペナルティが取り除かれると、実際にFidelity Goが先に出てきます。 明確な勝者を選ぶことができないのは少し不満ですが、非常に低コストで高レベルのポートフォリオ管理を提供する複数のプラットフォームがある場合、ロボアドバイザリースペースにとって良い兆候です。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。