オプションの調整可能金利住宅ローンの定義（オプションARM）
オプションの調整可能な金利の住宅ローン（ARM）は、住宅ローンの種類であり、住宅ローン（借り手）には、住宅ローン（貸し手）にどのタイプの支払いを行うかについていくつかのオプションがあります。 オプションのARMには、従来の住宅ローンで行われる利息と元本の支払いを選択できることに加えて、金利のみの支払いまたは最低支払いを行うことにより、住宅ローンが大幅に少ない支払いを行える代替の支払いオプションもあります。
オプション調整可能金利住宅ローン（オプションARM）
多くのオプションARMは低いティーザーレートを提供するため、多くの住宅ローンは、低額の支払いを期待して、知らないうちに現在の住宅ローンを借り換えます。 残念ながら、これらの短期ティーザー料金が期限切れになると、利率は従来の住宅ローンと同様のものに戻されます。
さらに、最低額の支払いを選択した不運な住宅ローンの場合、住宅ローンの元本が実際に増加していることがわかります。 これは、最低支払額が住宅ローンの利息を完全にカバーしていなかったためです。 その後、カバーされていない利息が住宅ローンの元本に追加されます。
方法オプションARMは有料です
一般的なシナリオでは、貸し手は、オプションARMを使用して借り手に毎月どのような支払いを行うかを決定させます。 これらの選択には、最低支払い、利息のみの支払い、15年の住宅ローンの全額償却済みの支払い、または30年の住宅ローンの償却済みの支払いが含まれます。
オプションARMで利用可能な選択肢により支払いの柔軟性が高まりますが、借り手は当初よりも多くの長期債務を容易に抱えることができます。 他の金利調整可能な住宅ローンと同様に、金利は市場に基づいて劇的かつ急速に変化する可能性があります。
オプションARMは、手数料、契約、フリーランサーとして働く専門職など、収入が変動する可能性のある世帯にアピールする場合があります。 住宅ローンの最低額を支払うことを選択して、彼らは多くの仕事が彼らの方法で来るのを見ないならば。 これにより、より多くのお金を手に入れることができますが、最低額は毎年増加します。 さらに、5年または10年間隔で最低支払額を完全に償却する支払額に変更する場合があります。
これらの警告は借り手によって見落とされる可能性があり、潜在的なコスト上昇と元本残高の増加に備えて準備ができていない可能性があります。 借り手が最低限の支払いのみを続け、未払い残高が住宅ローンの元の価値、たとえば110％以上を超えて増加した場合、住宅ローンは自動的にリセットされます。 オプションARMは、借り手が返済できない家のためにそのような資金調達を求めた後に発展した住宅危機の原因として挙げられてきました。 そのような場合、借り手はオプションのARMで毎月の最低支払額だけを支払い、最終的には家の代金を支払うことができないか、住宅の売却価値が下がったときに住宅ローンが大きくなったことがわかりました。
