クレジットカウンセリングとは
信用カウンセリングは、消費者の信用、金銭と債務の管理、および予算編成に関するガイダンスとサポートを提供します。 ほとんどの信用カウンセリングの目的は、債務者が破産を回避し、資金管理に関する初等の金融教育を提供することです。 資金管理を理解している借り手は、貸し手にとっても資産です。 多くのカウンセリングサービスは、借り手に代わって債権者と交渉し、金利と延滞料を引き下げます。
クレジットカウンセリングの内訳
評判の良いクレジットカウンセリング組織には、認定され訓練されたスタッフカウンセラーがいます。 これらのカウンセラーは、顧客の経済状況について話し合い、経済問題の個別計画を立てるのに役立ちます。 通常、最初のカウンセリングセッションは1時間続き、フォローアップセッションが提供されます。 信用できる信用カウンセリング機関は、潜在的なクライアントが状況に関する詳細を公表することを要求することなく、自身と提供するサービスに関する無料の情報を提供する必要があります。
クレジットカウンセリングサービス
また、ローカルオフィス、オンライン、および電話でサービスを提供する営利目的のクレジットカウンセリング組織は多くありません。 多くの大学、軍事基地、信用組合、住宅当局、および米国協同組合延長サービスの支部は、非営利の信用カウンセリングプログラムを運営しています。 地元の金融機関や消費者保護機関も、情報や紹介の良い情報源になるかもしれません。
ただし、非営利のクレジットカウンセリングステータスは、サービスが無料、手頃、または合法であることを保証するものではありません。 いくつかのクレジットカウンセリング組織は、彼らが非表示にした高い手数料を請求します。 他の人々は、追加の負債を引き起こす可能性のある慈善団体への自発的な寄付をクライアントに促すかもしれません。
クレジットカウンセラーを見つけるのに役立ちます
米国全国信用カウンセリング財団または独立消費者信用カウンセリング機関協会は、米国内の提携合法的な信用カウンセリングサービスをリストしています。 また、消費者は州の検事総長事務所と地元の消費者保護機関に問い合わせて、消費者がクレジットカウンセリング組織について苦情を申し立てているかどうかを判断できます。 別のリソースとして、米国管財人プログラムは、破産前カウンセリングの提供を承認された信用カウンセリング機関のリストを保持しています。 破産法では、破産申請者は最初に信用カウンセリングを受ける必要があります。
消費者の財政的問題が多すぎる債務または債務の返済不能に起因する場合、信用相談機関は債務管理計画（DMP）への加入を推奨するかもしれません。 認定されたクレジットカウンセラーは、消費者の全体的な財務状況を確認し、カスタマイズされた資金管理のアドバイスを提供します。 このアドバイスには、クライアント固有の状況に合わせて設計されたDMPが含まれる場合があります。
DMPプランでは、消費者は毎月クレジットカウンセリング組織内の口座にお金を預けます。 組織は、その資金を使用して、クレジットカード請求書、学生ローン、医療費などの無担保債務を支払います。 借金の返済は、カウンセラーと消費者が開発する支払スケジュールに従います。 多くの場合、債権者は予定されている返済計画に同意する必要があります。 債権者は、金利を下げるか、手数料を免除することを決定できます。 DMPを成功させるには、定期的かつタイムリーな支払いが必要です。 債務管理計画を完了するには48か月以上かかる場合があります。
