累積ユニットとは何ですか？
累積単位は、累積期間中に変額年金口座に投資された価値の測定、または単位信託の収入が信託に再投資される一種の投資です。
重要なポイント
- 累積単位は、年金のように構造化車両への投資に対する貢献の価値を測定します。所得単位と累積単位は2つの異なるものです。累積単位は、ある時点までの貢献の価値を表します。 投資家が分配を行いたい場合、彼らは累積単位を収入単位に変換します。
累積ユニットの仕組み
蓄積ユニットは、次の2つのいずれかを参照できます。
1）変額年金の場合、契約の累積期間中に口座に投資された価値の測定値です。 投資家が年金口座により多くの資金を寄付すると、より多くのユニットを蓄積します。 これらのユニットは、投資家が引き出しを開始したい場合の分配の基礎として使用されます。
2）ユニットトラストの場合、累積ユニットは、トラストの収入が投資家に現金として支払われず、代わりにトラストに直接再投資される一種の投資です。
変額年金の場合、累積単位は、年金受給者による拠出額を正確に測定するために使用されます。 変額年金の投資が減少する時代には、投資家が同じ高価格の株式よりも安い株式のシェアを増やすことができるように、固定レベルの資金調達は証券の高価格の場合よりも多くの累積単位を購入します通貨の量。
ユニットトラスト内の累積ユニットは、ユニット価格を急上昇させるか、投資家により多くのユニットを発行することにより、トラストに再投資することができます。 いずれの場合も、投資家は利益の一部を信託に再投資することができます。
累積単位と収入単位
退職者が投資ファンドを検討している場合、2つの選択肢があります：ファンドの収入バージョンまたは累積バージョンです。 このシナリオでは、投資家は所得単位と累積単位のオプションを検討しています。 収入単位は、多くの場合定期的に、投資家に直接利子または配当収入を提供します。 対照的に、累積ユニットは基金の価値を高めるように設計されているため、生成された収入は基金に直接再投資されます。
投資家は、累積単位または収入単位を決定する際に、目標を検討する必要があります。 これらには、投資家がすぐに収入を必要とするかどうか、またはそうでなければ複利が将来投資家により良いサービスを提供するかどうかの決定が含まれます。
投資家は、あるユニットタイプから別のユニットタイプに変更できます。 たとえば、退職に近づき、受け取った年金の支払いを強化する必要がある場合、累積から所得単位に移行することは理にかなっています。 ただし、変更を行うには手数料がかかる場合があるため、投資家は変更を行う前にアドバイザーと相談する必要があります。
