体系的な撤退スケジュールとは何ですか？
体系的な引き出しスケジュールは、年金口座から資金を引き出す方法であり、行われる支払いの金額と頻度を指定します。 彼らは標準的な年金化方法であるように、年金受給者は生涯の支払いを保証されていません。 体系的な引き出しスケジュールでは、口座が空になるまで口座から資金を引き出すことを選択するため、死亡する前に資金が枯渇するリスクがあります。
体系的な撤退スケジュールを理解する
システマティックな引き出しは、多くの場合、ミューチュアルファンド、年金、そして時には証券口座に適用されます。 体系的な引き出しスケジュールにより、指定された引き出し数を提供するために投資の株式が清算されます。 体系的な引き出しスケジュールは、毎月、四半期ごと、半年ごと、または毎年支払うように設定できます。
特別な考慮事項
体系的な撤退スケジュールスキームの代替案には、時間ベースのセグメンテーションアプローチ、つまりバケット戦略を導入することが含まれます。 保険会社から即時年金を購入し、会社が支払う毎月の給付金で生活する。 自分の貯蓄を投資し、利子と配当だけを使い、1年分の引き出しを、毎月の引き出しのためにマネーマーケットファンドに置きます。 この最後の方法では、最高の利回りで投資を売却することにより、毎年の終わりに資金が補充されます。
体系的な撤退スケジュールの長所と短所
体系的な撤退スケジュールの利点は、特に退職時に、個人の資産管理戦略を合理化できることです。 また、納税時期の到来にも役立ちます。 年金法の代わりにこの引き出し方法を選択する投資家は、毎月一定の金額に制限されず、実際、必要に応じて比較的迅速に口座から資金を削除することができます。
欠点は、年金受給者の生涯にわたる収入の流れを保証しないことであり、年金を提供する保険会社ではなく、年金受給者の肩に予想よりも長い寿命のリスクを負わせることです。
体系的な撤退スケジュールの例
たとえば、4つのミューチュアルファンドを所有している年金受給者を考えてみましょう。 ファンドAは全ファンドの35％、ファンドBは30％、ファンドCは20％、ファンドDは15％を保有しています。 年金受給者が毎月2, 000ドルの引き出しを設定した場合、引き出し金額の700ドル（35％）はファンドAから、600ドル（30％）はファンドBから、400ドル（20％）はファンドCから、300ドル（15 ％）はファンドDからのものです。
