普通預金口座への関心がどのように機能するかを知ることは、投資家が貯金で可能な限り稼ぐのに役立ちます。 銀行に$ 1, 000があり、アカウントが1％の利子を得ているとします。 実際、2019年頃まで、歴史的に低金利であったため、1％はほとんどの銀行が普通預金口座で支払っていた金額をはるかに超えていました。 しかし、金利の上昇により、一部の銀行は2％を超える利回りを提供する普通預金口座を提供しています。 この記事では、複利とそれがどのように機能するかについて説明しますが、1％は、それがどのように機能するかを示すのに適したラウンド数です。
重要なポイント
- 普通預金口座にお金を入れると、時間の経過とともに利子が発生します。 十分に長い期間にわたって複利計算された利子は、緊急資金にうまく追加できます。複利は元金に基づいて計算された利子であり、前の期間からの利息が計算されますが、単純な利子は元本に基づいてのみ計算されます。 銀行は、複利を含む年利回り（APY）として貯蓄金利を述べています。 年率（APR）はAPYとは異なり、配合の影響は含まれないことに注意してください。
利子
簡単に言えば、年間1％の利息で1, 000ドルが年末に1, 010ドルになります。 しかし、それは単純な利子であり、元本に対してのみ支払われます。 普通預金口座のお金は複利を獲得します。利子は元本とすべての累積利子に基づいて計算されます。
ベンジャミン・フランクリンは、雪だるまと呼ばれる複合化の力の例を提供しました。そこでは、アメリカの2つの都市に残された4, 500ドルが200年以上のインフレ率を上回りました。
そのため、普通預金口座の場合、利息は毎日、毎月、または四半期ごとに複利され、その時点までに得られた利子で利子を獲得します。 残高に関心が頻繁に追加されるほど、貯蓄は早く成長します。 したがって、毎日の複利計算では、関心を引く金額は毎日1％の365分の1ずつ増加します。 年末に、預金は$ 1, 010.19に増加しました。
さて、$ 0.19以上はあまり聞こえません。 しかし、10年の終わりに、1, 000ドルは複利で1, 106.71ドルに成長します。 毎日10年間にわたって複利計算される1％の金利により、投資の価値が10％を超えて増加しました。
はい、これはまだそれほど多くないように思えるかもしれませんが、今月に100ドルを節約できた場合に何が起こるかを考え、それを1, 000ドルの元の預金に追加します。 1年後、残高は$ 2, 215.91で、利息$ 15.91を獲得できます。 10年後、まだ月に100ドルしか加算されないので、合計で732.09ドル、合計で13, 732.09ドルになります。
まだ幸運ではありませんが、それは合理的な雨の日基金です。 そして、それが普通預金口座の主な目的です。 マネーマネージャーが「流動資産」について話すとき、それはオンデマンドで現金に変えることができる所有を意味します。 定義により、株式市場または不動産の価値の変動から安全です。 実在の人々の用語では、それは緊急時の隠し場所です。
スノーボール効果
複利の雪だるま式の効果を本当に理解するには、この古典的なテストケースを検討してください。 ベンジャミン・フランクリン以外は指揮していません。 科学者、発明家、出版社、創立者の父は少しショーマンだったので、1790年に亡くなってから200年後まで結果をもたらさない実験を始めるために笑いを与えたに違いありません。
彼の意志では、フランクリンはボストンとフィラデルフィアの都市にそれぞれおよそ4, 500ドル相当を残しました。 彼は、100年間、年利5％で投資することを規定しました。 その後、その4分の3が正当な目的に費やされ、残りはさらに100年間再投資されました。
1990年、ボストンの基金は約550万ドルでした。 フィラデルフィアには約250万ドルがありました。 複利の影響により、両都市は200年にわたってインフレ率を何とか上回ることができました。 しかし、どちらの都市も、フランクリンが達成すると計算した合計2100万ドルに近づきませんでした。 その理由は、金利が時間とともに変動し、フランクリンが想定した年率5％をめったに達成しないためです。
早期に開始し、頻繁に保存する
それでも、フランクリンの実験は、金利が底辺にあるときでさえ、複利が時間とともに富を築くことができることを示しました。 オンラインにすることで、銀行が現在提供している料金をすばやく簡単に見つけることができます。 最高の普通預金口座には、口座の利息が毎日複利され、月額料金が請求されない銀行によって提供される口座が含まれます。 銀行は、金利を年利回り（APY）で表しており、これは複利の影響を反映しています。 APYと年率（APR）は同じものではないことに注意してください。APRには配合が含まれていません。
ボトムライン
ベンジャミン・フランクリンとは異なり、私たちのほとんどは、私たちのお金が200年以内に価値があるかもしれないものをテストすることを望みません。 しかし、私たちは皆、緊急事態のために少しのお金を用意する必要があります。 複利は、通常の貢献と組み合わされて、まともな緊急巣の卵になる可能性があります。
