株式インデックス付きユニバーサル生命保険とは何ですか？
株式指数付きユニバーサル生命保険は、その累積を株式市場指数に結び付ける恒久的な生命保険の一種です。 それは他の形態の恒久的な生命保険の方針よりも複雑であり、潜在的な投資家は、この方針がコミットする前にこの方針がどのように機能するかについてのガイダンスが必要な場合があります。
すべてのユニバーサル生命保険と同様に、株式インデックス付きユニバーサル生命保険は、被保険者が借り入れ、投資し、保険コストの増加をカバーするために使用できる現金価値を構築し、現金価値があれば自己負担保険料支払いを潜在的に排除します保険のコストの追い越し増加。
生命保険
株式インデックス付きユニバーサル生命保険について
保険契約者が現金価値の一部をさまざまなリスクプロファイルを持つさまざまなファンドや株式に投資できる可変ユニバーサル生命保険とは異なり、株式インデックス付きユニバーサル生命保険は、保険契約者に現金価値を株式インデックスアカウントに入れる機会を提供します。実際に市場にお金を投資することなく、市場指数に従って利息を支払います。
関連する市場指数が増加すると、保険料の税繰延現金価値は参加率に応じて増加します。 たとえば、市場指数が5％増加し、参加率が50％である場合。 現金価値は2.5％または5％の50％増加します。
重要なポイント
- 株式指数付き生命保険は利益を受け取りますが、市場が下落してもその現金価値は損失しません。 このタイプの保険は、他の形態の終身保険よりも保険料が低い傾向があります。 株式インデックスのユニバーサル生命保険は、他の形態の生命保険よりも複雑であり、市場のリターンについては保証しません。
保険契約者は、現金価値の累積を預ける口座を1つ選択する必要はありません。 彼らはお金をいくつかの口座に割り当てることができ、それらは選択の割合に応じて、異なるインデックスまたは固定金利にリターンを結び付けます。 すべての普遍的な生命保険と同様に、保険会社は自身の残りの現金価値を回収し、被保険者の死亡時に死亡給付金のみを支払います。
株式インデックス付きユニバーサル生命保険の長所と短所。
株式インデックス付きユニバーサル生命保険は、株式市場でポジションを保持するリスクなしに、変動ユニバーサル生命保険のメリットの一部を提供します。 たとえば、市場が下落しても、株式インデックス付きユニバーサル生命保険の現金価値は低下しません。 それは単に上昇しません。 そうは言っても、保険料の支払いが利子を上回ると、そのような政策の現金価値は低下する可能性があります。
株式インデックス付きのユニバーサル生命保険は、保険料が比較的低く、現金の価値が税繰延および永久死亡給付を増加させるため、魅力的です。
一方、参加率は、現金価値が成長する市場の増加の割合であり、通常100％未満です。これは、現金価値が市場全体よりもゆっくりと成長することを意味します。
さらに、株式インデックス付きユニバーサル生命保険は、高度な生命保険の一形態であり、説明や理解が困難な複雑な生命保険手段です。 投資家は、株式インデックス付き生命保険を購入するかどうかを決定する際に、独自のニーズと保険に言及する必要があります。
