目次
- 目標の設定
- 退職計画
- アカウントの種類
- 機能とアクセシビリティ
- 料金
- 最低入金額
- ポートフォリオ
- 税制優遇投資
- セキュリティ
- 顧客サービス
- テイク
StashとBettermentは、ロボアドバイザーとして重要な強みを共有しています。どちらも、投資を開始するのを非常に簡単にします。 これらの最先端のブローカーは、何時間もの調査を行うことなく、長期投資を容易にします。どちらも多様なポートフォリオオプションを生成します。 オンボーディングを痛みのないものにするという共通の強調を超えて、StashとBettermentは多くの重要な点で異なります。 これらの重要な相違点のいくつかを見て、どちらがより適しているかを判断しやすくします。
- アカウントの最低額：5ドル
- 料金 ：初心者の課税対象アカウントの場合は月額1ドル、IRAを含む成長アカウントの場合は3ドル、UTMAオプションを備えたStash +アカウントの場合は月額9ドル
- このサービスは、長期および短期の財務計画に関するガイダンスを必要とする経験の少ない若い投資家に最適です。ストックバック機能は、お金を節約する新しい方法と株式所有権への革新的な道を探している投資家に提供されます。最小は、資産が限られている投資家に富を築くための簡単な道を提供します。
- アカウントの 最小額：$ 0
- 料金 ：デジタルプランの場合は0.25％（年間）、プレミアムプランの場合は0.40％（年間）
- このサービスは、フル機能の目標ベースの財務計画プラットフォームを必要とする投資家に最適です。複数の場所に資産を持つ投資家は、ベターメントの外部アカウント統合の恩恵を受けます。
目標の設定
StashとBettermentは両方ともレビューの目標設定で高得点を獲得しましたが、Bettermentは最高の1つです。
Bettermentは、目標を設定するためのわかりやすい手順を提供し、プラットフォームでは各タイプを個別に監視できます。 いつでも新しい目標を追加し、比較的簡単に進捗を追跡できます。 外部アカウントをBettermentに同期して、より完全な目標計画エクスペリエンスを実現することもできます。 目標を達成できない場合、プラットフォームは自動入金を増やすことを推奨します。 これは、特に長期的な目標のために貯蓄する緊急性を感じないかもしれない若い投資家にとって、役立つプロンプトです。
Stashは、目標計画に対してわずかに異なるアプローチを取ります。 革新的なStash Coach機能により、Stash Learnセクションを介して、幅広い種類の教育記事および「ハウツー」記事にアクセスできます。 デジタルコーチは、投資と学習の課題を完了した後にポイントとレベルを獲得するゲームとして編成されています。 ゲームはリスクプロファイルに反応し、それに応じて学習計画と投資タスクを調整します。 年配の投資家は、特により複雑な財務上の質問への回答を探している場合、インターフェースを好まないかもしれません。
退職計画
Betterment Resource Centerには、退職計画に関するよく書かれた多数の記事が含まれています。 このセクションでは、投資家がポートフォリオ構成とマイナス市場の触媒を理解するのに役立つ有益なチュートリアルも紹介しています。 各目標は異なる戦略に投資できるため、退職基金はリスクの高いポートフォリオの1つに割り当てられ、頭金のような短期の目標はリスクの低いポートフォリオに割り当てられます。
Stashは、将来の財務ニーズを測定するための退職または日付をターゲットとしたポートフォリオ、退職ツール、または計算機を提供しません。 とは言っても、Stash Learnセクションは印象的で、多数のエントリが論理的な投資と計画のトピックに分割され、多くの退職記事が取り上げられています。 このセクションには、多数のポッドキャストも含まれています。
アカウントの種類
Bettermentはより幅広いアカウントを提供していますが、StashにはBettermentが提供していない未成年者への統一法（UGMA）およびUniform Transfer to Minors Act（UTMA）のアカウントがあります。 ただし、アカウントタイプに関しては、ロボアドバイザーが使用する予定のアカウントを提供していることが重要です。 その観点から、BettermentとStashは、最も一般的に使用されるIRAアカウントタイプと個々の課税アカウントを提供します。 Bettermentのみが共同課税アカウントを提供します。
改善アカウントタイプ：
- 個々の課税アカウント共同課税アカウント従来のIRAsRoth IRAsSEP-IRAsInherited IRAsTrustアカウント高利息の現金アカウント
Stashアカウントタイプ：
- 個々の課税対象アカウント従来のIRAアカウントロス-IRAアカウントUGMA / UTMA管理アカウント
機能とアクセシビリティ
機能は、robo-advisorが提供するものではなく、主に実際に使用するものに依存する別の領域です。 外部アカウントと現在の投資に関するベターメントの無料分析は、ほとんどの投資家が多くの価値を引き出す優れた機能です。 アセットの統合ビューと分析は、Bettermentにコミットする準備ができていない場合でも、価値があります-定期的にサインアップするように求められる場合に対処できます。 Stashには、デビット購入によりポートフォリオに端数株を追加するストックバックシステムがあります。 これは、日常の買い物に投資するのに最適な方法です。
改善：
- 無料の財務計画ツール：見込み顧客は、アカウントに資金を提供する前に、現在のすべての投資の無料で包括的な分析を取得できます。 ポートフォリオと目標の柔軟性：成熟したプラットフォームはコーチングやその他の目標計画のリソースを提供し、アカウントインターフェイスは優れたポートフォリオの柔軟性をサポートします。 プレミアムプラン：クライアントは、プレミアムプランでいつでも無料でファイナンシャルアドバイザーと話すことができます。このプランでは、標準の0.25％料金ではなく、0.40％の管理料金がかかります。
スタッシュ：
- デビット口座 ：クライアントは、Green Dot Bankとのパートナーシップを通じてデビット口座を開設し、無料のATMの何千もの現金アクセスを提供する必要があります。 ストックバック ：参加している小売業者での借方購入は、小売業者の株式の一部、または公開されていない場合はVanguard Total World Stock ETFを追加するポイントを構築します。 教育リソース： Stash Learnセクションには、退職、休暇、子育て、キャリア、収入など、論理的な投資と計画のトピックに分けられた多数の記事があります。
料金
Stashは、ベーシックサービスからプレミアムサービスまでの3層プログラムで月額1.00ドル、3.00ドル、または9.00ドルを請求しますが、アカウントがより高いレベルで資金提供されている場合、料金は0.25％の年間管理料金を超えません。 取引手数料はありませんが、平均よりも高いETF経費率は、クライアントのリターンを損ない、隠れたコストを追加する可能性があります。 Stashで留意すべき重要なことは、アカウントの保有額が少ない場合、料金が平均よりも高くなることです。 たとえば、1, 000ドルで年間12ドルは1.2％で、ロボアドバイザーの場合は非常に高くなります。
対照的に、 Bettermentのクライアントは年間0.25％の管理費を均一に支払い、ファイナンシャルプランナーにアクセスできるプレミアムプランでは0.40％に増加します。 Bettermentは200万ドルを超える資産に対して割引料金を提供し、200万ドルを超える部分では年間0.15％（デジタル）および0.30％（プレミアム）に下がります。 ポートフォリオの作成に使用されるETFには、平均0.07％〜0.15％の低い年会費がかかります。
最低入金額
最低入金額になると、StashとBettermentはすべての実用的な目的に適合します。 Stashには最低$ 1のデポジットがあり、Bettermentはアカウントをゼロで開設しますが、ポートフォリオに実際に資金が入る前に両方の流入を確認する必要があります。 その事実にもかかわらず、両方のロボアドバイザーは明らかに、あなたの邪魔をする準備ができた資本の不足を望んでいません。
- 隠し場所：1.00ドル改善：$ 0.00
ポートフォリオ
Bettermentには、ポートフォリオの取り込みと管理に関してStashよりも明確な利点があります。 Bettermentは、古典的なモダンポートフォリオ理論（MPT）の原則および/または特定の投資テーマに基づいて、5つのポートフォリオタイプを提供しています。
- 世界的に多様化した株式および債券ETFの標準ポートフォリオ環境および社会的影響について十分に評価される保有で構成される社会的責任のあるポートフォリオ（注：投資はこのテーマの標準要件を満たさない場合があります）標準ポートフォリオの資産クラスから構築されたが、ユーザーの好みに応じて重み付けされたBlackRock ETF「Flexible Portfolio」で構成されたポートフォリオ
ベターメントアカウントは、意図した目標の割り当てから外れると、動的に再調整されます。 さらに、目標日が近づくにつれて、利益の固定と大きな損失の回避を目標として、ポートフォリオはより保守的になります。 ほとんどの投資家は自分でこれらの技術を実装する時間や献身を持っていないため、クライアントはこの自動再割り当てを高く評価するでしょう。
Stashは独自のプロセスを使用して、MPTの要素と、リスクプロファイルによってカスタマイズされた株式、ETF、投資テーマのキュレーションリストへの社会的意識のある投資を組み合わせたポートフォリオの推奨事項を生成します。 それでも、リストにある多くのETFは、平均よりも高い管理費を負担します。 Stashは、ポートフォリオのバランスを取り直したり、裁量的にクライアントアカウントを管理したりすることはありません。その後の売買の決定は、ほとんど経験のない顧客ベースに任せます。
ブローカー資産
Stashポートフォリオは、Amazon.Com、Apple、McDonaldsなどの有名な優良チップのランドリーリストにある株式で構築されています。 また、iShares、Vanguard、SPDR、およびその他の一般的なプロバイダーを通じてETFエクイティおよび債券エクスポージャーを取得します。 改善ポートフォリオには、iShares、Vanguard、およびその他の有名なファンド会社からのETFが含まれますが、個々の株式は含まれません。
税制優遇投資
どちらのロボアドバイザーも税金を考慮に入れていますが、Stashは課税対象アカウントのプレミアムオプションとして、税効率の高い投資のみを提供しています。 すべての資金調達レベルの改善課税アカウントは、キャピタルロスとウォッシュセールルールの影響が証券の売却前に考慮される、税務損失の収穫から恩恵を受けます。
セキュリティ
StashとBettermentの両方に十分なセキュリティがあります。 どちらも頑丈な256ビットSSL暗号化を利用し、Apex Clearing Corpは両方の証券会社でクライアントの資金を処理し、証券投資家保護公社（SIPC）保険と民間過剰保険へのアクセスを提供します。 Stashでの現金掃引は、FDICを通じて保証されています。 指紋、顔認識、および2要素認証は、モバイルデバイス上の両方のプラットフォームで使用できます。
顧客サービス
顧客サービスに関しては、BettermentはStashを大きくリードしています。
ライブチャットはBettermentのモバイルアプリとWebサイトに組み込まれており、クライアントはいつでもアクセスできます。 カスタマーサービスは、月曜日から金曜日の午前9時から午後6時までは電子メールと電話で、週末の午前11時から午後6時までは電子メールで利用できます。 市場時間中の顧客サービスへの電話は、知識のある担当者と話すのに平均で比較的遅い2:21分でした。
Stashのカスタマーサービスページは、クライアントにローテックエントリフォームに案内しますが、ほとんどのWebページの下部とFAQに電子メールと電話番号が記載されています。 市場時間中にカスタマーサポートに電話をかけると、2分以内に知識のある担当者と連絡を取ることができました。 残念ながら、ライブチャットはありません。FAQには重要な情報が記載されておらず、カスタマーサービスの営業時間は記載されていません。
テイク
数字の点では、StashがBettermentを上回るカテゴリはほとんどありません。 これは、Bettermentがレビューしたトップのロボアドバイザーの1つであるため、予想されることです。 Bettermentには、優れた目標計画、ポートフォリオ管理、顧客サービスと、Stashがより高い資産レベルでのみアプローチする非常に競争力のある料金が組み合わされています。 StashとBettermentの間の選択は、ほとんどすべての投資家にとってBettermentを支持する比較的迅速な選択であるべきですが、Stashを完全に却下することはおそらく不公平です。 デビットを介したストックバックの部分株式購入は、若い投資家を株式所有に関与させるための紛れもなく革新的な方法です。 ただし、1つの革新では、完全なロボアドバイザーは作成されません。 ロボアドバイザーとして、Stashは現在Bettermentと競合することはできません。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオコンテンツ、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
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