退職プランナーの定義
退職プランナーは、個人が退職プランを準備するのを支援する専門家です。 退職プランナーは収入源を特定し、費用を見積もり、貯蓄プログラムを実施し、資産の管理を支援します。 将来のキャッシュフローと資産の見積もりも、退職プランナーの仕事の中心です。 入力したデータに基づいて将来のキャッシュフローと資産を予測するWebベースの計算機またはソフトウェアプログラムを使用する場合があります。
退職プランナーの分析
ほとんどの退職プランナーは退職の計画の金銭的側面を扱いますが、一部のプランナーは、退職に時間を費やす方法、住む場所、仕事をやめる時期など、非金融的側面も扱います。
今日、退職プランナーはオンラインツールと退職プランニングソフトウェアに大きく依存していますが、あらゆる種類の予測と同様に、生成される情報は使用されるデータと同じくらい良いだけです。 退職プランナーが作成したプランは、退職金や収入のニーズを完全に予測するものではありませんが、出発点としては適切です。
退職プランナーの資格情報
誰もが自分自身を退職プランナーと呼ぶことができます。そのため、消費者が雇用する前に資格情報と参照を探すのが賢明です。 考慮に値する3つの主要な資格情報を次に示します。
退職所得認定プロフェッショナルの指定は、American College of Financial Servicesによって提供されます。
Certified Financial Planner（CFP）は、Certified Financial Planner Board of Standards、Inc.（CFP Board）によって設定された厳しい要件に拘束されます。 最初のCFP認証には4つの部分があります。 教育、試験、経験および倫理。 CFPの受験者は、必要なコースワークと試験を完了するために最大1, 000時間を費やす必要があります。 CFPの申請者は、学士号の最低教育レベルと財務計画のコースワークを持っている必要があります。
チャータードファイナンシャルアナリスト（CFA）の権威ある投資資格は、国際的に認められたCFA協会によって発行されます。 CFAは、投資調査とポートフォリオ管理の分野で特に重要です。 CFPと同様に、CFAには厳しい教育、経験、および試験の要件があります。 CFAinstitute.orgのWebサイトによると、「CFA Instituteの正規メンバーになるには、認定機関で学士号を取得するか、同等の教育または実務経験が必要 です。」 CFA保有者は、投資関連分野で48か月の関連する専門職の経験も必要です。 CFA認定を取得する上で最も困難な側面は、3つの必須試験です。 それぞれ6時間で、数年かけて服用する必要があります。 CFA試験では、会計、経済、倫理、金融、数学の各分野のトピックをテストします。
パーソナルファイナンシャルスペシャリスト（PFS）は、高く評価されているアメリカ公認会計士協会（AICPA）によって認定されています。 この専門家は公認会計士（CPA）であり、財務および資産管理のあらゆる面で追加の専門知識を持っています。 PFSは、不動産計画、退職計画、投資、保険、および個人の財務計画の追加分野を研究しています。 この指定には、3年間の実務経験、厳格な継続的な専門教育、および高い倫理基準も必要です。 以前の高レベルの認定と同様に、PFSは試験に合格する必要があります。
