M1ファイナンスvsウェルスフロント：どちらが適していますか？

目次

• 誰がベストだ
• 目標の設定
• 退職計画
• 機能とアクセシビリティ
• 料金
• 料金
• 最低入金額
• 税効率の良い投資/税に有利な投資
• 税制優遇投資
• 顧客サービス
• 顧客サービス
• テイク

M1ファイナンスvsウェルスフロント：誰が最適か

M1 FinanceとWealthfrontは非常に異なるため、混同することはありません。 M1 Financeには一連の質問はありません。リスクに対する選好度や目標日を評価します。 M1で得られるものは、信じられないほど柔軟な投資自動化プラットフォームですが、財務目標を組み込んだより包括的なアプローチが必要な場合は、それ以上のことはありません。 Wealthfrontでは、より多くのガイダンスと多くの目標設定支援が得られますが、ポートフォリオはリスクの好みを超えてカスタマイズできません。 これら2つのロボアドバイザーを直接見て、どちらがあなたのポートフォリオにより適しているかを判断するのに役立ちます。

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• アカウントの最小額：100ドル（退職口座の場合は500ドル以上）
• 料金 ：0％

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• 構築済みのカスタマイズされたポートフォリオを快適に管理できる自主的な投資家に最適ロボアドバイザーサービス内で社会的意識のある投資やその他の独自のカスタマイズを求めるクライアントに最適取引手数料や資産管理手数料はありません。ポートフォリオ

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• アカウントの最低額：500ドル
• 料金 ：ほとんどのアカウントで0.25％、取引手数料なし、引き出し、最低料金、または振替手数料。 529プランでは0.42％〜0.46％。 ETFの基礎となるポートフォリオは平均0.07％〜0.16％の管理手数料

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• すべての金融口座を結びつけて全体像を確認したい人に最適目標を設定および追跡したい人向けに設計されていますローンに関心がある人のポートフォリオの信用枠にアクセスできます追加の証券にアクセスできます

目標の設定

この直接対面で見るように、M1とウェルスフロントは非常に異なる角度からの自動化された投資に来ています。

M1はSECに登録されたアドバイザリーサービスではないため、クライアントは「人間」または「デジタル」アドバイザーと対話できません。 ただし、ポートフォリオ管理と自動化を中心に構築された自動化された投資プラットフォームです。 そのため、退職貯蓄に関する数十件の記事を超えて目標を設定するためのツールは多くありません。 お金は特定の目標のためではなく、むしろ資産の全体的な成長のために「バケット化」されます。 簡単に言えば、M1は投資の理由を気にしません。M1は、投資の改善を支援することに焦点を合わせています。

一方、 Wealthfrontの目標計画は、今年検討したすべてのサービスの中で最高のものであり、財務ニーズを予測するための非常に具体的な方法を備えています。 目標の1つが家の購入である場合、WealthfrontはRedfinやZillowなどのサードパーティのソースを使用して、その費用を見積もります。 大学の計画は非常にきめ細かくなり、教育省の何千もの米国の大学で授業料と費用が予測されます。 ダッシュボードにはすべての資産と負債が表示されるため、目標を達成できる可能性をすばやく視覚的に確認できます。 サバティカルを仕事や旅行からどれだけ長く取ることができ、他の目標を達成することもできます。

退職計画

退職後の計画に関しては、 M1 Financeにはいくつかの有用な退職後の記事があります。 ただし、ほとんどの場合、クライアントは自分の退職の必要性について教育する必要があります。 退職のために投資している場合、ETFで構成される基準日ポートフォリオに投資することを選択できますが、M1 Financeはこれをあなたに指摘したり提案したりしません。

ここでも、 ウェルスフロントのコーチングは素晴らしいです。 プラットフォームの退職計画では、社会保障の予測が考慮されます。 外部の個人退職口座（IRA）、401（k）、およびその他の投資を含むすべての金融口座が入力されると、Wealthfrontは現在の状況と退職に向けた進捗状況の写真を表示します。 これはすべて、人間と話すことなく行うことができます。 Wealthfrontのパスプランニングツールを使用すると、退職後の収入と現在の支出習慣を比較して、ライフスタイルを後で維持できるかどうかを確認できます。 これにより、クライアントはギャップを特定し、手遅れになる前に違いを補うことができます。

アカウントの種類

WealthfrontとM1 Financeの両方が最もよく使用されるアカウントを提供しますが、Wealthfrontには529大学の貯蓄プランに追加のオプションがあります。 529プランを具体的に探している場合は、Wealthfrontに優位性があります。 さらに、どちらのプラットフォームにも必要なアカウントタイプがあります。

M1アカウントタイプ：

• 課税アカウント（個人および共同）従来のIRAアカウントSEP-IRAアカウント信託アカウント

Wealthfrontアカウントの種類：

• 課税口座（個人、共同、および信託）従来のIRAアカウント両方のIRAアカウントSEP IRAアカウント（自営および中小企業向け）IRA移転401（k）ロールオーバー529大学貯蓄プラン口座高金利現金口座

機能とアクセシビリティ

M1 FinanceとWealthfrontは、どちらも簡単に設定して投資することができ、卓越したデスクトップおよびモバイルエクスペリエンスを提供します。 機能に関しては、どちらもオプションとしてポートフォリオに対する借入を提供します。 Wealthfrontのサービスは、管理対象の資産が成長するにつれて向上し、在庫レベルの税務上の損失を回収できます。 M1は、ポートフォリオの適切なカスタマイズを見つけるのに役立つスクリーナーだけでなく、非常に多くの選択肢を備えた完全な実現から始まります。 ここでも、実際に使用する機能が決まります。 初心者の投資家はM1の選択とスクリーナーの威圧を感じるかもしれませんが、経験豊富な投資家はWealthfrontのカスタマイズの欠如によって同様に辱されるかもしれません。

M1ファイナンス：

• 社会的責任投資 ：クライアントは、Nuveenパートナーシップを通じて社会的責任のあるポートフォリオを構築できます。 印象的なポートフォリオとプラットフォーム ：クライアントは、広範なETFと在庫リストから構築された80以上の専門家ポートフォリオから選択できます。 これらは「パイ」に分割でき、他のパイから作成されたパイを含め、非常にカスタマイズできます。 アカウントに対する借用：クライアントは、M1借用機能を使用して、比較的低い金利でアカウント価値の35％に制限された貸付を受けることができます。 透明性：会社は管理費を請求しないため、収益を生み出す方法について極めて透明です。

富裕層：

• 529大学の貯蓄 ：これらのアカウントはロボアドバイザーの間ではまれです。 これらのプランには管理手数料が含まれているため、料金はわずかに高くなっています。 Wealthfront Cash Account： Wealthfrontは、APY 2.32％を支払う高金利の現金口座を提供し、手数料、無制限の振替、および最大100万ドルのFDIC保険を提供しています。 ポートフォリオの与信限度： 25, 000ドルを超えるアカウントは、利率4.75％〜6％の与信限度枠にアクセスできます。 信用調査や信用スコアへの影響はなく、アカウントの最大30％を借りることができます。 PassivePlus投資： Wealthfrontのルールベースの投資戦略は、タックスロスハーベストを使用してクライアント投資を最大化することを目的としています。 より高い資産レベル（100, 000ドル以上）で、同社は在庫レベルの税務上の損失の収穫とリスクパリティを提供します。 500, 000ドル以上の戦略には、ポートフォリオ内の株式をよりインテリジェントに重み付けするSmart Betaが含まれます。

料金

M1 Financeは 、平均0.06％から0.20％の低経費率の株式およびETFの広範なリストからポートフォリオを構築するために管理料を請求しません。 M1は取引手数料を請求しません。 彼らは、より高いチェックと貯蓄の利子、キャッシュバック、より多くの投資オプション、そしてより低い貸出金利で、年間125ドルのプレミアムオプションを立ち上げる準備ができています。 20米ドル未満で90日間取引が行われていないアカウントには、メンテナンス料金が請求されます。

Wealthfrontには単一プランがあり、最低500ドルで0.25％の年間アドバイザリー料金を査定します。 Wealthfrontのより大きなアカウントは、追加費用なしで追加サービスの対象となります。 100, 000ドルを超えるアカウントは、株式レベルの税務損失徴収サービスの対象となります。 500, 000ドルを超えるアカウントは、Wealthfront独自のシステムを使用してポートフォリオの保有を再加重するスマートベータプログラムを選択できます。

最低入金額

M1 FinanceとWealthfrontは、退職口座に関しては最低預金額で結びついていますが、M1 Financeは投資家がたった100ドルで課税口座を開設できるようにします。

• M1ファイナンス ：100ドル（課税対象アカウント）; 500ドル（退職口座） 富裕層 ：500ドル

ポートフォリオ

WealthfrontとM1 FinanceはどちらもModern Portfolio Theory（MPT）に頼っていますが、M1 Financeはこのアプローチを基に、より多くのより多くの選択肢を作成します。

M1 Financeのエキスパートポートフォリオは、MPTの要素とテーマ投資を組み合わせて、オプションのランドリーリストを生成します。 「トレーディングウィンドウ」の間に1日に1回だけ取引を行い、取引のタイミングをアカウント所有者の制御から外します。 ポートフォリオは少なくとも月に一度はリバランスされ、いつでもリバランスを強制できます。 各株式とETFは、ポートフォリオの一部を表すパイのスライスとして表示されます。 在庫またはETFが目的の割り当てと比較して縮小している場合、そのスライスは縮小しているように見えますが、パイの残りを上回るストックまたはETFは元の領域を超えているかのように見えます。 デポジットを行うと、縮んだスライスが支えられます。 課税アカウントでは、引き出しは税法案を制限する方法で管理されます。

Wealthfrontでは、リスクに対する態度と、投資する各目標のポートフォリオを決定するのにお金が必要になる場合について、いくつかの質問をされます。 アカウントに入金する前に正確なポートフォリオが表示されますが、事前設定されたポートフォリオをカスタマイズすることはできません。 Wealthfrontの投資口座に100, 000ドル以上ある場合、ETFのポートフォリオではなく株式ポートフォリオを選択できます。 また、いくつかの会社に投資したくない場合は、制限リストに載せることもできます。

税制優遇投資

M1 FinanceとWealthfrontは、投資収益の保護の一環として税金に注意を払っています。 M1 Financeは、有価証券の売却前にキャピタルロスの影響を考慮し、課税口座の売却規則を洗い流します。 同様に、すべてのWealthfrontアカウントは減税の対象となります。

セキュリティ

M1 FinanceとWealthfrontはどちらも、ウェブサイトで頑丈な256ビットSSL暗号化を利用しています。 指紋、顔認識、および2要素認証は、モバイルデバイスで使用できます。

Apex Clearing Corp.は、 M1 Financeでクライアントの資金を処理し、証券投資家保護公社（SIPC）保険および民間過剰保険へのアクセスを提供しています。 M1 Financeの当座預金口座は、FDICを通じて保証されています。

WealthfrontはSIPCのメンバーであり、クライアントアカウントは最大500, 000ドルまで保護されています。 このサイトには実際、SIPC保険が投資家を彼らの考える方法で保護しない理由についての記事がありましたが、会社はまだその範囲を保持しています。 ウェルスフロントの取引は、カナダの企業であるRBC Correspondent Servicesで清算されます。RBCCorrespondent Servicesは、非常に活発なトレーダーがいるブローカー/ディーラーにサービスを提供する清算会社ではなく、資産管理と財務アドバイザーに焦点を当てています。

顧客サービス

M1のカスタマーサポートは電話または電子メールで提供されますが、オンラインチャットはありません。 ほとんどの顧客の質問に答える非常に詳細なFAQがあります。 FAQには、特定の機能のビデオウォークスルーが含まれています。

Wealthfrontには、Webサイトやモバイルアプリにオンラインチャット機能もありません。 パスワードを忘れた場合のサポートが必要な場合は、カスタマーサポートの電話回線があります。 Twitterアカウントに寄せられたほとんどのサポート質問は比較的迅速に回答されますが、回答が出されるまでに1週間以上かかる質問がありました。

テイク

この直接の勝者を呼ぶのは難しいです。 正直なところ、投資家はこれらのプラットフォームのいずれかによって十分にサービスされています。 キャッチは、それらが異なるタイプの投資家向けであることです。 M1のターゲット顧客は長期的な焦点を持ち、従来のオンライン証券会社を使用して株式やETFに投資しています。 このターゲット投資家は、部分株式取引でポートフォリオをパーソナライズできる低コストの代替手段を探しています。 これらの投資家向けに、M1 Financeは自動化投資と高度なカスタマイズのユニークな組み合わせを提供し、正確な仕様に合わせたポートフォリオを作成できます。 低コストのETFを含むポートフォリオを作成したり、個々の株式を使用したり、あるいはその両方を行うことができます。

対照的に、Wealthfrontの目標設定および計画テクノロジは、どこから始めればよいかわからない若い投資家や経験の浅い投資家を対象としています。 この点で、Wealthfrontは優れており、性的なアドバイスを提供するサイトのモデルとして機能するはずです。 誰でもWealthfrontの無料の財務計画ツールであるPathを利用できます。 別の機関にアカウントを持っている場合でも、Pathが提供するシナリオを見てみる価値があります。 Wealthfrontの他の3つのサービス、Invest、Save、およびBorrowは、富を蓄積し、大騒ぎせずに信用枠を開くのに役立ちます。

2019年のレビューでは、Wealthfrontは目標計画や顧客サービスなどのカスタマーサポートカテゴリでM1 Financeを上回っていましたが、M1 Financeはポートフォリオコンテンツ、ポートフォリオ管理、ユーザーエクスペリエンスなどの投資重視のカテゴリでWealthfrontを上回っていました。 どちらを選択するかは、投資家としてのあなた次第です。 独自のポートフォリオの管理から退屈な部分の自動化を検討している場合は、M1 Financeが最適です。 考える必要のないターンキーポートフォリオを探している場合は、Wealthfrontの方が適しています。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオコンテンツ、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するように求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

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