単一保険料繰延年金とは何ですか？
単一保険料繰延年金（SPDA）は、1回の支払いで設立される年金であり、累積段階でのみ投資が増加します。 この成長は、通常の支払いが開始される年金化までの税繰延ベースで発生します。
単一保険料の繰延年金は、固定または可変のいずれかであり、分配は、それらを受け取るときにのみ課税されます。 個人がSPDAに投資できる金額を管理する投資制限はありません。
重要なポイント
- 繰延年金は、個人と保険会社または金融会社との間の契約であり、多くの場合、年金受給者が死亡するまで、満期時に収入を保証します。退職金を使い果たすことを心配しており、前払いの保険料の支払いに十分な現金を持っている、退職を計画している人に適しています。
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単一保険料繰延年金について
単一保険料繰延年金（SPDA）は、年金化の前の一定の期間に税繰延が発生するという点で、即時契約とは異なります。 また、投資家が累積段階で最初の保険料に続いて契約に複数の支払いを行う柔軟な保険料繰延年金契約とも異なります。 年金の資産は時間とともに成長します。 シングルプレミアムの繰延年金の購入者がそのような商品の価値を引き出すには、2つの方法があります。 最も簡単で安価な方法は、収入の流れを作成するために単純化することです。 もう1つは、保証された出金給付などのオプションのライダーを購入することです。この場合、年金受給者は、年金契約の現金価値にアクセスできますが、死亡まで続く収入の流れがあります。
単一保険料繰延年金の利点
シングルプレミアムの繰延年金は、入金された資金へのアクセスが必要になるまでに長い時間がかかる個人向けに設計されています。 安定した収入を必要とし、現金貯蓄、大規模な株式売却、相続、宝くじの当選、税金の払い戻し、ボーナス、またはその他の大規模な現金注入など、投資に一時金のバランスをとる投資家にとって有益です。
SPDA製品には、信頼性の高い退職所得を提供し、多様な金融ポートフォリオの一部として市場ベースの投資に対するカウンターウェイトとして機能できる固定金利機能があります。 より正確には、SPDAは、保証金利または株式市場指数に基づく金利のいずれかを特徴とする場合があります。 後者の場合、リターンの下限は0％であり、年金受給者はダウンマーケットでお金を失うことはできません。 市場が上昇すると、年金受給者のリターンは、インデックスのゲインに基づいて事前に決定された式に基づきます。 簡単に言えば、シングルプレミアムの繰延年金の所有者は、アップサイドの一部を放棄することにより、ダウンサイドを制限することを選択できます。
低金利の普通預金口座または現金と比較して、単一プレミアムの繰延年金は、多くの投資家の資産を長期間にわたって駐車するのにはるかに適した場所です。 1つは、利息収入に対する税金が繰り延べられることです。 また、インデックス付きSPDAは、逆さまに多くを犠牲にすることなく、下側の保護を提供します。 これは、存続できない支払いの信頼できる流れの年金の利点の上にあります。
