安全なクレジットラインと安全でないクレジットライン：概要
信用枠（LOC）は、あらゆる目的に使用できる無期限のローンです。 これは、クレジットカードに似たリボルビングローンです。 つまり、顧客はクレジットラインを繰り返しタップして、お金を繰り返し返済することができます。 上限はありますが、有効期限は設定されていません。 信用枠は保護されている場合と保護されていない場合があり、両者には大きな違いがあります。
重要なポイント
- 担保付きの信用枠は、家や車などの資産によって保証されます。無担保の信用枠は、クレジットカードなどの資産によって保証されません。
安全な信用枠
ローンが担保されると、金融機関は借り手に属する資産に対して先取特権を確立します。 この資産は担保となり、債務不履行の場合には貸し手によって押収または清算することができます。
一般的な例は、住宅ローンや新車ローンです。 銀行は、家や車の形で担保を取得しながらお金を貸すことに同意します。
セキュリティで保護されたクレジットラインとセキュリティで保護されていないクレジットラインの両方を柔軟かつ繰り返し使用できます。 ただし、セキュリティで保護されたクレジットは取得が容易で、安価です。
同様に、企業または個人は、資産を担保として使用して安全な信用枠を取得できます。 借り手がローンの不履行に陥った場合、担保を銀行が差し押さえて売却し、損失を取り戻すことができます。
銀行は確実にお金を取り戻すことができるため、通常、セキュリティで保護された信用限度額は、無担保の信用限度額よりも高い与信限度と大幅に低い金利を伴います。
セキュリティで保護されたLOCの一般的に使用されるバージョンの1つは、ホームエクイティの与信限度（HELOC）です。 お金は家の公平に対して借りられます。
無担保の信用枠
貸出機関は、無担保の与信枠を付与する際により大きなリスクを負います。 借り手の資産はいずれもデフォルト時に押収されることはありません。
当然のことながら、無担保の信用枠は、企業と個人の両方にとってより厳しいものです。 たとえば、企業はその拡大に資金を提供するために信用枠を開設したい場合があります。 資金は、将来の事業収益から返済されます。
そのようなローンは、会社が確立されており、優れた評判を持っている場合にのみ考慮されます。 それでも、貸し手は借りることができる金額を制限し、より高い金利を請求することにより、増加したリスクを補います。
クレジットカードは本質的に無担保のクレジットラインです。 それが彼らの金利が非常に高い理由の一つです。 カード所有者が不履行になった場合、クレジットカード発行会社が補償で差し押さえることはできません。
特別な考慮事項
担保付および無担保の両方の信用枠は、他の種類のローンよりも有利です。 それらは柔軟かつ繰り返し使用できます（または使用しません）。低い最低支払いで、支払いが最新である限り全額を支払う必要はありません。
借り入れのコストを最小限に抑えるため、可能な限り、セキュリティで保護された信用枠は明らかにより良い選択肢です。
