中途半端な場合の退職計画のヒント

目次

• 退職準備の決定
• 退職予算を作成する
• 社会保障の最適な時期を決定する
• メディケアにサインアップ
• 収入のために家を使う
• 退職後の収入を管理する
• 必要な最小分布を取る
• ボトムライン

あらゆる年齢での退職計画は困難な場合があります。 それでも、60代半ば以降は、これらの黄金時代の準備ができていることを確認するための特定の手順があります。

重要なポイント

• 多くの人々は、追加の収入のために定年を過ぎて仕事を続けるか、婚約を続けることを選択します。1960年以降に生まれた場合、社会保障給付の完全定年は67歳です。65歳でメディケアに申し込むことができます。従来のIRAおよび401（k）に必要な最小配布は70½歳から始まります。

かつて、退職の一般的な年齢は65歳でしたが、時代は変わりました。 社会保障庁（SSA）でさえ、完全な退職給付が利用できる年齢を引き上げました。 また、企業が後援する多くのプランでは、確定給付プランから確定拠出プランへの移行が行われています。

これらの変更に加えて、多くの貯蓄プログラムが予想収益を生み出していないという事実があります。 多くの人が退職を延期する必要がある理由を簡単に理解できます。

もちろん、たとえあなたが財政的に安全であるとしても、65歳に達すると、必ずしも退職する時が来るとは限りません。 多くの65歳は仕事を愛し、働き続けたいと思っています。 それでも、60代半ば以降の退職計画の一環として、考慮すべき点がいくつかあります。

退職準備の決定

あなたの雇用主の方針が65歳で退職を提供することである場合、心理的および財政的観点から本当に辞める準備ができているかどうかを考えてください。 そうでない場合は、雇用主にさらに数年間働くことを許可するかどうか、またはコンサルタントとして雇われたいかどうかを検討してください。

理想的には、一部の雇用主は退職プロセスを早期に開始するため、65歳に達する少なくとも1年前にこれを行うことが望まれます。 現在、多くの雇用主は、経験豊富で「ビジネスを知っている」従業員の雇用と維持に焦点を当て、知的銀行を強化しています。

給料をもらっている従業員としてとどまることは、あなたが安定した収入を受け取り続けることを意味するだけでなく、あなたはあなたの雇用主が提供する健康保険およびその他の給付も受け続けます。 一方、コンサルタントルートに行くと、柔軟性が増し、退職後の仕事が増えます。

退職予算を作成する

長年にわたって貯蓄してきた退職者は、退職年齢に達すると、労働の成果を享受する時が来たと感じることができます。 十分に公平ですが、リスクは、人々が数年のうちに船外に出てすべてを費やすことができるということです。

このtrapに陥らないようにするには、費用を予算に入れます。 追加旅行など、発生する予定の新しい費用を必ず含めてください。 これは、将来の計画のいくつかをどれだけ簡単に余裕ができるかを現実的に判断するのに役立ちます。

収入が貯蓄、社会保障、およびあなたが持っているかもしれない年金プランから得られる可能性が高いので、いったん仕事をやめたら、予算はさらに重要です。

オハイオ州センタービルにあるFund Trader Proの最高投資責任者であるWilliam DeShurko氏によると：

予算を設定する簡単な方法は、最新の給与スタブを削除することです。 すべての控除が行われた後の正味支払額を見てください。 それを毎月の数値に変換します。 退職時に異なる金額を加算または減算します。 通常、この数はあまり変わりません。 どちらかといえば、より多くの旅行を説明するために上がります。 すべての支出まで予算を立てる必要がある場合は、退職しないでください。 30年または40年の期間を先取りして、「間近で切る」ことはできません。

社会保障の最適な時期を決定する

社会保障は通常、個人の退職後の財政予測に含まれています。 社会保障を計算式に組み込む際の重要な決定事項の1つは、給付を全額受け取るか減らすかを決定することです。

完全な社会保障給付を受ける年齢
生年	完全退職年齢
1937以前	65
1938年	65ヶ月と2ヶ月
1939	65か月および4か月
1940	65か月と6か月
1941	65か月と8か月
1942	65か月および10か月
1943-1954	66
1955	66か月および2か月
1956	66か月および4か月
1957	66か月と6か月
1958	66か月と8か月
1959	66か月および10か月
1960以降	67