ポートフォリオ計画とは？
ポートフォリオ計画は、長期的な投資に関する日々の決定を導く総合戦略です。 ポートフォリオ計画では、投資家の目標とリスクに対する許容度などを考慮します。
ポートフォリオ計画は、大規模な年金基金および富裕層の個人の投資決定をガイドしますが、その原則は、将来のニーズおよび目標のために貯蓄を懸念する個人または家族による使用に適合させることができます。
ポートフォリオ計画を理解する
ポートフォリオ計画は、投資家の目標と期待、およびリスク許容度を明確にする投資を選択するための青写真です。 他の要因には、個人の投資期間、潜在的な流動性ニーズ、および税負担が含まれます。
重要なポイント
- ポートフォリオ計画は、投資に関する日々の決定を導く全体的な戦略であり、投資家が特定の財務目標を達成する可能性が最も高い、非常に保守的なものから非常にリスクの高いものまでの投資の組み合わせを指定します。ポートフォリオ計画の重要な考慮事項。
これらは、潜在的な利益とリスクの程度が異なる資産間の計画の配分を決定する要因の1つです。
たとえば、大学時代に近づく子どもを持つ40代のカップルは、お金が最も必要なときに急激な損失を被る可能性があるいわゆる攻撃的な株式ファンドにほとんどのお金を投資するリスクはありません。 しかし、将来の退職に伴い、ほとんどの人は比較的保守的な選択に投資されている一方で、彼らはその積極的な基金にいくらかのお金を望むかもしれません。 同じカップルは、70代になったときに、ほとんどのお金を退職後の収入に寄与する収入を生む投資に充てる必要があるかもしれません。
これは、ポートフォリオの割り当ての基礎であり、投資家の短期および長期の目標とニーズの決定、およびどの投資がそこに到達する可能性が最も高いかです。
その他の考慮事項
プロのポートフォリオ計画には、外部の資金管理者の雇用と解雇に関するガイドライン、意思決定またはガバナンス構造、および計画をレビューする頻度の指示も含まれています。
あなたはリスクに寛容ですか、それともリスクを回避しますか？ 答えはポートフォリオ計画の鍵であり、時間とともに変化する可能性があります。
受益者またはドナーに代わって働く投資家にとって、強固なポートフォリオ計画は優れたリスク管理ツールです。 慎重な投資を確保するためのチェックリストとして機能し、大きな損失が発生した場合に受託者義務違反を主張する訴訟から投資家を保護するのに役立ちます。
ポートフォリオ計画の作成
個人投資家は、単独で、または専門の投資顧問の助けを借りてポートフォリオ計画を構築できます。
強力な計画には、目的の表明、意思決定構造、投資哲学、投資目標、投資戦略、リスク哲学とリスク許容度、ポートフォリオ監視プロセスが含まれます。
ポートフォリオ計画の実例
上記の要因はすべて、コントラコスタ郡従業員退職協会の投資方針に記載されています。 これは、このカリフォルニア郡の受益者、従業員、および退職者に代わって数十億ドルを投資する大規模な年金基金です。
