忍者ローンとは何ですか？
NINJAローンは、借り手へのローンの俗語であり、貸し手による申請者の返済能力を確認する試みはほとんどまたはまったくありません。 「収入も仕事も資産もない」という意味です。 ほとんどの貸し手は、融資申請者に安定した収入の流れまたは十分な担保の証拠を提供することを要求しますが、NINJA融資はその検証プロセスを無視します。
NINJAローンは、2008年の金融危機以前はより一般的でした。 危機の余波で、米国政府は、信用市場全体の標準的な貸付慣行を改善するための新しい規制を発行しました。これには、融資の付与要件の厳格化が含まれます。 この時点で、NINJAローンは絶滅していなくてもまれです。
忍者ローンの仕組み
NINJAローンを提供する金融機関は、所得税申告書、給与明細書、銀行および証券取引明細書などを通じて収入や資産を検証せずに、借り手のクレジットスコアに基づいて決定を下します。 借入者は、資格を得るために一定のしきい値を超えるクレジットスコアを持つ必要があります。 通常、NINJAローンはサブプライムレンダーを通じて提供されるため、クレジットスコアの要件は、主要銀行などのメインストリームレンダーよりも低くなる場合があります。
NINJAローンはさまざまな条件で構成されています。 いくつかは、時間とともに増加する魅力的に低い初期金利を提供するかもしれません。 借り手は、スケジュールされた時間枠に従って債務を返済する必要があります。 これらの支払いを怠ると、貸し手は債務を回収するために法的措置を講じることになり、その結果、借り手の信用スコアが低下し、将来他のローンを取得することができます。
ニンジャローンの長所と短所
NINJAローンは、たとえば従来の住宅ローンやビジネスローンと比較して、非常に少ない事務処理で済むため、申し込みは迅速に処理できます。 そのため、一部の借り手、特に慣習的な文書が不足している、またはそれを作成したくない人にとって魅力的です。
ただし、貸し手も借り手にとっても、融資は非常に危険です。 NINJAローンは担保の証拠を必要としないため、借り手がローンのデフォルトをした場合に、貸し手が差し押さえることのできる資産によって担保されません。
NINJAローンは、借り手と貸し手にとって非常に危険です。
NINJAのローンは借り手にとってもリスクが高く、多くの場合、双方をトラブルから守る伝統的な保守的な銀行の引受慣行により自由になります。 借り手は、特に将来的に上昇する導入金利の低さに焦点を当てる場合は特に、返済が合理的に期待できるよりも多くの貸付を行うことが奨励される場合があります。
高水準のローン不履行が2008年の金融危機と国の多くの地域での不動産価格の暴落の引き金になった後、政府は貸し手により厳格な規則を課し、ローンを以前よりも高度に規制しました。 。 2010年のドッド＝フランクウォールストリート改革および消費者保護法は、貸付およびローン申請の新しい基準を作成しました。 新しい規則は主にNINJAローンを廃止し、貸し手は、信用スコアだけでなく、雇用やその他の収入源の文書化された証拠など、将来の借り手に関するより包括的な情報を取得することを要求しました。
