あなたがクレジットカードの負債の膨大な山にあなたの方法を費やしたことがあるなら、答えは「なし」かもしれません。 しかし、他のすべての人にとって、答えはおそらくそれほど簡単ではありません。
チュートリアル：クレジットカードの種類
ボストン連邦準備銀行の2009年消費者支払選択調査（2011年4月7日公開）によると、消費者の72.2％がクレジットカードを持っています。 ペイメントカード（クレジットカード、デビットカード、プリペイドカードを含むカテゴリ）を使用する平均的な消費者の平均クレジットカード数は3.7です。 統計がまだ一致していない場合、独自の動作をこれらの統計に一致させる必要がある理由を調べてみましょう。
何枚のクレジットカードが必要ですか？
複数のクレジットカードとクレジットスコア
あなたのクレジットスコアは、おそらく複数のクレジットカードを持っていることについてのあなたの主要な関心事です。
複数のクレジットカードを持っていると、実際に負債使用率を低く保つことが容易になるため、クレジットスコアが向上します。 クレジット限度額が2, 000ドルのクレジットカードが1枚あり、そのカードに月平均1, 800ドルを請求する場合、負債使用率、または使用可能なクレジットの額は90％です。
クレジットスコアが懸念される場合、高い負債利用率はあなたを傷つけます。 公平ではないように見えるかもしれません-カードが1枚だけで、毎月満期までに支払いを済ませた場合、クレジット限度額のほとんどを使用したことに対してペナルティを科される必要があるのはなぜですか？ -しかし、それがシステムの仕組みです。 クレジットスコアの専門家Liz Pulliam Westonによると、クレジットスコアを改善するには、カードごとに利用可能なクレジットの10〜30％を常に使用しないようにする必要があります。
1, 800ドルの購入を複数のカードに分散させることにより、負債使用率を低く抑えることがはるかに容易になります。 この比率は、FICOクレジットスコアリングモデルがスコアの「未払い金額」コンポーネントで考慮する要素の1つにすぎませんが、このコンポーネントはクレジットスコアの30％を占めています。
FICOは、利用可能なクレジットの合計を増やすためだけに必要ではないアカウントを開設すると、逆効果となり、スコアが低下する可能性があることに注意してください。 （これらの料金を支払うと、可処分所得と投資収益に影響する可能性があります。詳細については、 クレジットカードの利子 についてを参照してください 。 ）
さまざまなカード、さまざまなメリット
クレジットカードの配列があると、クレジットカードで購入するたびに最大の報酬を獲得できます。
たとえば、Discoverカードを使用して、回転する5％キャッシュバックカテゴリを利用し、特定の月に、食料品、ホテル、飛行機のチケット、家の改修、ガソリンなどの購入で5％を取り戻すことができます。 別のカードを使用すると、月に1か月と1か月にガソリンを2％戻すことができます。 ディスカバーがガスに対して5％のキャッシュバックを支払っていない年の9か月間にこのカードを使用します。 最後に、すべての購入に対して1％のフラットバックを提供するカードがある場合があります。 このカードは、より高い報酬が利用できない購入のデフォルトです。 たとえば、Discoverカードを使用すると、10月、11月、12月のすべての衣服の購入で5％を獲得できる場合があります。 特別なボーナスが利用可能でなかった年の残りの部分では、1％キャッシュバックカードを使用します。
もちろん、あなたは船外に行きたくありません-あなたがあまりにも多くのアカウントを持っている場合、それは請求書の支払いを忘れたり、カードを失うことさえ簡単です。 そのような見落としから生じる可能性のある問題は、あなたが獲得したかもしれない貯蓄をすぐに破壊します。 （MastercardまたはVisaが存在する10年前に、最初のクレジットカード会社が導入されました。詳細については、 Credit Cards Built A Plastic Empireを 参照してください 。 ）
バックアップ
クレジットカード会社は、不正行為の可能性があることを検出したり、アカウント番号が侵害された疑いがある場合、カードをフリーズまたはキャンセルします。 ベストケースのシナリオでは、クレジットカード会社と話し、実際に中国で休暇を取り、カードが盗まれていないことを確認するまで、カードを使用することはできません。 ただし、レジから電話をかけることはできません。身元を確認するために機密の個人情報を提供する必要があるためです。 購入を完了するには、別の支払い方法が必要になります。
最悪のシナリオでは、会社は新しいアカウント番号を発行します。新しいカードを郵送で受け取るまで、数日間はそのカードが完全になくなります。
別の可能性は、カードを紛失したり、盗まれたりする可能性があることです。 準備するために、少なくとも3枚のカードが必要になる場合があります。2枚は携帯し、もう1枚は自宅の安全な場所に保管します。 この方法では、使用できるカードが常に少なくとも1つ必要です。
このような可能性があるため、少なくとも2つまたは3つのクレジットカードを用意することをお勧めします。 1つだけが必要な場合は、常に予備の支払い方法を用意してください。 （これらのカードは利便性とセキュリティを提供しますが、それだけの価値はありますか？詳細については、「 プリペイド「クレジット」カード：費用のかかる便利さ」を 参照してください 。 ）
緊急
緊急時にクレジットカードを使用する必要がなかった場合が最適です。理想的には、そのような状況で使用するために、普通預金口座のような流動的な口座に十分なお金があるでしょう。 ただし、貯蓄がない場合や、貯蓄を予期せず流出させないオプションが必要な場合は、緊急時にのみ使用する1枚のクレジットカードが必要になる場合があります。 理想的には、このカードには年会費がなく、クレジット限度額が高く、金利が低いでしょう。
ボトムライン
複数のクレジットカードを持つことには多くの利点がありますが、それらを正しく管理する場合のみです。 いくつかのクレジットカードアカウントを持つことはあなたにとってではなく、あなたのために働くことを保証するために、各カードが提供する利点、それぞれのクレジット限度額、および支払い期限に注意してください。 各カードを最大限に活用し、残高を低く保ち、期限内に全額を支払うようにしてください。 （関連資料については、「 クレジットカードを閉鎖する必要がありますか？」を 参照してください 。 ）
