目次
- ロスIRA投資オプション
- Roth IRAのベストミューチュアルファンド
- Roth IRAのベストストック
- Roth IRAのベストボンド
- Roth IRAのベストETF
- Roth IRAに最適な不動産
- ロスIRAに投資しないもの
- ロスIRA資産配分
- プロからヘルプを得る
- ボトムライン
最高のロスIRA投資は、ロスへの課税方法を活用できる投資です。 寄付に対する前払いの控除はありませんが、投資はアカウント内で非課税となります。 そして引退の撤退？ また、収益に対しても非課税です。
Roth IRAの租税回避施設を最大限に活用するには、さもなければ相当な税金を引き起こす投資を行うのが最善です。 高い成長の可能性、大きな配当、または高いレベルの売上高を伴う投資が主要な候補です。
重要なポイント
- ロスIRAのユニークな特性をより活用している投資もありますが、全体として、ロスIRAに最適な投資は、配当や利子、または短期的なキャピタルゲインなど、課税所得の高いものです。成長株のように、ロスIRAにも理想的です。ロスの税制保護の特性は不動産投資には役立ちますが、そのためには自己管理型のロスIRAが必要になります。ロスIRA。
ロスIRA投資オプション
Roth IRAは、従来のIRAが保有するあらゆる金融資産を保有できます。 実際、ロスIRAは、ほぼすべての金融資産、期間を保有できます。 ただし、Roth IRAへの投資に関しては、すべての資産が平等に作成されるわけではありません。
彼らは税制上有利な構造を共有していますが、ロスIRAはいくつかの重要な点で従来の品種とは異なります。 最大の違い：Roth IRAの寄付は、税引前ではなく税引後のドルで行われます。 だから、あなたがそれらを作る年に所得税の控除を得ることはありません。 ただし、退職後は非課税の引き出しがあります。
また、従来のIRAとは異なり、特定の年齢でRoth IRAからディストリビューションを取得する義務はありません。 必要最小限の配布（RMD）がないため、お金が必要なければアカウントは成長し続けます。 そして、時間が来たら、それを受益者に伝えることができます。
Roth IRAには、平均して、アカウントごとに3つの異なる資産クラスが含まれます。 Roth IRAの特徴は、一部の投資が他の投資よりも適していることを意味します。 最も一般的な種類のアセットの内訳と、保持するのに最適なタイプを以下に示します。
810億ドル
投資会社研究所によると、IRAアカウントの合計9.2兆ドルのうち、ロスIRAに保有されている資産の規模。
Roth IRAのベストミューチュアルファンド
ミューチュアルファンドは、シンプルさ、多様化、低コスト（多くの場合）、専門的な管理を提供します。 彼らは一般に退職投資口座、特にロスIRAの最愛の人です。 Rothの所有者の約71％は、ミューチュアルファンドに資産があったと言っています。
ミューチュアルファンドを選択する場合、重要なのは、インデックスを追跡するだけではなく、アクティブマネージドファンド（別名パッシブマネージドファンド）を使用することです。 理論的根拠：これらのファンドは頻繁に取引を行うため、短期的なキャピタルゲインを生み出す傾向があります。
これらは、長期キャピタルゲインよりも高いレートで課税されます。 収益が非課税になるため、これらをRoth IRAに保持すると効果的に保護されます。
Roth IRAのベストストック
個々の株式は、ロスIRAアカウントで保有される2番目に一般的なタイプの投資です。IRA世帯の40％がこれらの資産を保有しています。 もちろん、株式の世界は巨大です。 しかし、ロスに最適な種類の株式（および株式ミューチュアルファンド）は、2つの基本的なカテゴリに分類されます。
1つは所得重視の株式です。高配当を支払う普通株式、または定期的に豊富な金額を支払う優先株式です。 通常、非退職口座に株式を保有している場合、獲得した配当に税金を支払います。 資格があるか資格がないかによって、通常の収入率と同じくらいの高さになる可能性があります。
ただし、上記のアクティブに運用されているミューチュアルファンドと同様に、これらをロス内に保持することで、年に一度の税制から保護されます。 実際、ロスの出金規則に従う限り、これらの配当やその他の収入に対して税金を支払うことはありません。
2番目は成長株です。これは、将来的には上昇の機が熟していると思われる小型株と中型株の会社です。 通常、キャピタルゲイン率が低い（通常15％）にもかかわらず、彼らの深刻な成長は税にかまれます。
しかし、これらの株が退職後に現金で入金する場合、これらの株が実質的にもっと価値があることは問題ではありません。 ロスで開催された場合、あなたはそれらに一切の税金を支払う必要はありません。
覚えておいてください、ロスIRAの戦略全体は、あなたの税率が人生の後半で高くなるという仮定を中心に展開します。 また、成長株は変動する可能性があります。 したがって、長期にわたって株式市場の上昇と下降に耐えることができる長期退職口座にそれらを保持することは、リスクを軽減します。
株式を頻繁に取引する投資家は、ロスIRAからも取引を検討する必要があります。 そうすることで、短期的な利益とキャピタルゲインを税金から保護できます。
Roth IRAのベストボンド
彼らが収入指向の資産について考えるとき、多くの投資家は債券を考えます。 利払いの債務証書は、長い間、所得志向の流れの主役でした。 Rothアカウントの24％には、米国貯蓄債券またはその他の種類の個別の債券が含まれています。 さらに24％が債券ファンドを保有しています。
社債およびその他の高利回り債務は、ロスIRAにとって理想的です。 それは、高配当株式と同じ原理です-収入を保護します-それだけです。 配当金を株式に再投資する方法では、利息の支払いを債券に投資することはできません（通常の口座で税金を回避する戦略）。 したがって、ロスの税の保護はここでさらに価値があります。
Roth IRAのベストETF
ミューチュアルファンドのライバルとして急速に上昇している上場ファンド（ETF）はどうですか？ 確かに、個々の株式のように取引されるこれらのプールされた資産バスケットは健全な投資となり得、ミューチュアルファンドよりもはるかに低い費用比率で多様化と良好な利回りを提供します。
唯一の警告：ほとんどは特定の市場指数を追跡するように設計されているため、ETFは受動的に管理される傾向があります（そのため、コストを低く抑えることができます）。 その結果、彼らはめったに投資しません。 したがって、Rothの防税シェルはそれほど必要ありません。
それでも、IRA世帯の23％がそうであるように、あなたのアカウントにそれらを入れても害はありません。 低い年会費と出費-私たちは.25％〜.5％を話している-は、あなたの収益率に関して言えば、世界で最悪の考えではありません。
多くのETFはインデックスファンドであり、S&P 500のようなベンチマークの証券コレクションのパフォーマンスと一致することを目指しています。ほぼすべての市場、資産クラス、投資戦略にインデックスとインデックスファンドがあります。
個々の株式への投資と同様に、探すべきETFは、高成長または高所得の株式に投資するものです。
Roth IRAに最適な不動産
個人が不動産に投資する方法は2つあります。
- 間接的に、財産を所有する証券を所有することにより、直接、財産を所有することにより
間接不動産投資
不動産投資信託（REIT）は、上場されている不動産のポートフォリオであり、大きな収入を生み出すものですが、資本増価ももたらします。 REITは、以下を含むほとんどの種類の不動産に投資します。
- マンションセルタワーホテルインフラ医療施設オフィスビル/オフィスパークショッピングセンターやショッピングモール倉庫
ほとんどのREITは1種類の不動産に焦点を当てていますが、一部のREITはポートフォリオが多様です。
REITは、毎年、株主への配当として、収入の少なくとも90％（通常は家賃から得られる）を支払う必要があります。 通常、これらの配当は、通常の所得率で完全に税金の対象となります。 しかし、彼らが税金で保護されたロスに収容されている場合はそうではありません。
直接不動産投資
REITを使用して不動産に投資することも、ソースに直接アクセスすることもできます。 Roth IRAのために、一戸建て住宅、複合住宅、アパート、コンドミニアム、生協、さらには土地を所有することも可能です。 ただし、そのためには自主的なIRAが必要です。
実際の資産に投資するには、ロスは自主的なIRAでなければなりません。 これらのタイプのアカウントに特化したIRAカストディアンが必要です。
IRAの不動産に関する非常に具体的なルールがあります。 例えば：
- 固定資産税、住宅ローンの利子、減価償却、および不動産に関連するその他の費用の控除を請求することはできません。IRA（あなたではない）が不動産を所有しています。 すべての費用と修理はIRAの資金で支払わなければなりません。 また、アカウントからの資金を使用して不動産を購入する必要があります。資産を自分で維持することはできません（汗の公平性はありません）。 IRAの資金を使用して、他の誰かに支払いをする必要があります。あなたとあなたの家族は、住宅、オフィス、または別荘として使用するなど、不動産から直接利益を得られません。
必ず宿題をして（または財務アドバイザーと一緒に）コンプライアンスを守ってください。 そうしないと、IRAで不動産を保有することに関連する税制上の利点を失う可能性があります。
ロスIRAに投資しないもの
Roth IRAは税の保護施設を提供しているため、免税資産を1つに入れることは意味がありません。 適切なケース：地方債または地方債ファンド。
マネーマーケットファンド、CD、およびその他の低リスクで現金同等の投資もRothには不適切ですが、理由は異なります。 そもそも、あまり関心を集めていない資産に避難するのは何ですか？ そして、彼らが提供する流動性は、あなたが何年も触れないアカウントで無駄になります。
年金はより複雑なケースです。 Rothからの配布をどれくらい早く予想できるかにかかっています。 あなたが支払いを受ける前に何十年も先に行くなら、税で保護されたIRAの顔に税金繰延年金を置くことはあまり意味がありません。
ただし、引退時の安定した保証された非課税所得の流れの利点は、この戦略を正当化する可能性があります。たとえば、オフィスのドアを閉めてから5年以内の場合です。
ロスIRA資産配分
資産の配分方法については、年齢を含むさまざまな要因に依存します。 一般的に、若い投資家には長期的な投資の見通しがあります。 彼らは通常、より多くの退職資産を成長志向および鑑賞志向の個々の株式または株式ファンドに割り当てます。
逆に、退職者または退職間近の人々は、通常、債券またはREITや高配当株式などの所得志向資産への投資の配分が高くなります。
プロからヘルプを得る
1つは、IRAのすべてのお金を単一の目標日基金に入れることです。 これらは、引退する予定の年に向けて機能するように設計されており、途中で自動的に再調整されます。 彼らはあなたが引退する予定の年によって命名されています。 たとえば、それが2040年の場合、Vanguard Target Retirement 2040 Fund（VFORX）などの2040年目標日基金を選択します。
別のオプションは、robo-advisorを使用することです。 これは、アルゴリズム駆動型モデルを使用してポートフォリオまたはETFを構築および管理するデジタルプラットフォームです。 ほとんどの場合、約0.25％の管理費を支払います。 ただし、Schwabを含む一部の証券会社は、このサービスを無料で提供しています。
最後に、IRAを管理できる投資の専門家と連携できます。 多くの証券会社が管理アカウントを提供しています。 通常、年間のアドバイザリー料金は、投資の選択、リバランス、個人的なサービス、サポートなど、継続的なお金の管理をカバーします。
どちらのルートを選択したとしても、費用比率、手数料、口座手数料など、支払う必要のある料金と、毎年かかる費用を事前に確認してください。 未確認のままにしておくと、これらの手数料はあなたの収入を急速に損なう可能性があり、あなたの巣の卵は引退する際により軽くなります。
ボトムライン
全体として、Roth IRAに最適な投資は次のとおりです。
- 配当でも利子でも高い課税所得を生み出します高または頻繁な売上高を持ち、短期キャピタルゲインを生み出します実質的な成長/資本増価を提供します
これらの投資は、IRSが所得を課税する方法を真に活用することができます。 そして、それはあなたの巣の卵により多くのお金が引退することを意味します。
