ローンコミットメントとは？
ローンコミットメントとは、商業銀行またはその他の金融機関が、企業または個人に指定された金額を貸与する契約です。 ローンは、単一の一括払いの形をとることができます-オープンエンドローンのコミットメントの場合、借り手が必要に応じて所定の限度まで引き入れることができるクレジットライン。
ローンコミットメントの仕組み
金融機関は、借り手の信用度に基づいて、そしてそれが担保付きのコミットメントであれば、個人の消費者の場合の家のような何らかの形の担保の価値に基づいてローンのコミットメントを行います。 借り手は、合意された限度まで、融資コミットメントで利用可能になった資金を使用できます。 オープンエンドのローンコミットメントは、信用枠の回転のように機能します。借り手がローンの元本の一部を返済すると、貸し手はその金額を利用可能なローン制限に戻します。
安全なローンのコミットメントを取得する-金利が低くなる可能性があります-ローンを返済できない場合に失う可能性のある担保を置く必要があります。
ローンコミットメントの種類
ローンのコミットメントは、担保付きまたは担保なしのいずれかです。 それらにはいくつかの重要な違いがあります。
担保付きローン契約
担保付きのコミットメントは通常、借り手の信用力に基づいており、何らかの形で担保されています。 消費者レベルでは、家の持ち分が担保として使用されるホームエクイティクレジットライン（HELOC）、または銀行口座のお金が担保として機能するセキュリティで保護されたクレジットカードが、オープンエンドの2つの例です。担保付き融資契約。
通常、与信限度は担保資産の価値に基づいているため、担保付き融資コミットメントの場合、無担保の融資コミットメントよりも限度額が高くなり、ローンの金利が低くなり、返済時間が長くなります。 ただし、承認プロセスには通常、より多くの書類が必要であり、無担保ローンよりも時間がかかります。
貸し手は担保の証書または所有権を保持するか、ローンが完全に支払われるまで資産に先取特権を置きます。 担保付きローンの債務不履行は、貸し手が担保付き資産の所有権と販売を引き受け、その代金をローンに充当する可能性があります。
無担保ローンのコミットメント
担保のないローンは、主に借り手の信用力に基づいています。 無担保のクレジットカードは、無担保のオープンエンドローンのコミットメントの非常に基本的な例です。 通常、借り手の信用スコアが高いほど、信用限度が高くなります。
ただし、担保は借金を裏付けていないため、金利は担保付き融資コミットメントよりも高くなる場合があります。 通常、無担保ローンの最低支払スケジュールと金利は固定されています。 このプロセスでは、多くの場合、担保付きの融資契約よりも事務処理と承認にかかる時間が短くなります。
ローンコミットメントの長所と短所
ローンのコミットメントを持つことは、家を購入しようとしている消費者や大規模な購入を計画している企業にとって有用です。
オープンエンドローンのコミットメントは柔軟性があり、予想外の短期債務の支払いや緊急事態への対応に役立ちます。 さらに、HELOCは通常、低金利で支払いを手頃な価格にしますが、セキュリティで保護されたクレジットカードは消費者がクレジットを確立または再構築するのに役立ちます。 請求書を期限内に支払い、クレジットカードの負債総額を低く抑えると、クレジットスコアが向上し、やがて無担保のクレジットカードの対象となる可能性があります。
担保付きローンのコミットメントのマイナス面は、お金を使いすぎてローンを返済できない借り手が担保を没収しなければならない場合があることです。 無担保のコミットメントは、より高い金利を意味し、借入をより高価にします。
