可用性スケジュールとは何ですか？
銀行業務では、利用可能スケジュールという用語は、入金された小切手からの資金が受取人に利用可能になるのに必要な期間を指します。 資金が利用できない間は、保留中と呼ばれます。
重要なポイント
- 可用性スケジュールとは、銀行が預金を保留することを許可される期間の長さであり、これらの規則は連邦準備制度の規則の下で義務付けられています。
可用性スケジュールについて
銀行が資金を保留できる最大日数は、Expedited Funds Availability Act（EFAA）によって規定されています。 この法律は1987年に議会で制定され、その後連邦準備制度の規制になりました。
EFAAの目的は、預金の種類ごとに異なる可用性スケジュールを提供することにより、銀行による保留の使用を規制することです。 今日、これらの規則はレギュレーションCCと呼ばれ、EFAAを実施する責任を負う連邦準備制度規則にちなんで命名されています。
レギュレーションCCは、それぞれ独自の利用可能スケジュールを持つ4つのタイプの預金保留を区別します。 法定ホールドは最も一般的なタイプのホールドであり、任意の預金に配置できます。 一方、大量の預金は、1日以内に5, 000ドル以上の個々の預金、または合計5, 000ドル以上の複数の預金の束に置くことができます。 口座が30日以内に開設された場合、銀行は新しい口座の保留も実装できます。
規制の変更
当初、EFAAはローカルと非ローカルのチェックデポジットを区別しました。 ただし、2010年のドッドフランクウォールストリート改革および消費者保護法の成立により、この区別はなくなりました。
規制はまた、さまざまな状況下で行うことができる例外保留の幅広いカテゴリーを許可しています。 具体的には、過去6か月間に口座が一定の日数にわたって引き落とされた場合、預け入れ銀行が小切手をクリアできないと考える十分な理由がある場合、預け入れられている機器が画像交換である場合、例外保留を行うことができます以前に返送された機器の文書（IRD）、または銀行のコンピューターの故障または停電中にアイテムが入金のために受け入れられた場合。
可用性スケジュールの実世界の例
レギュレーションCCは、銀行が使用できるホールド期間の長さに制限を設けていますが、実際には、ホールド期間は法律で許可されている期間よりも短いことがよくあります。
法定ホールドの場合、200ドルのデポジットはデポジット後の最初の営業日、600ドルは2営業日目、残りは3営業日目に利用可能にする必要があります。 銀行は、3営業日目に4, 800ドルを利用可能にし、残りは7営業日以内に利用可能にしなければならないことを除いて、規則は大量の預金について同じです。
新規口座の場合、入金後9営業日以内に資金が利用可能でなければなりません。 一方、例外保留の場合は、7営業日以内に入手できる必要があります。
