クレジットアナリストとは
クレジットアナリストは、証券、個人、または企業の信用力を評価する金融専門家です。 信用アナリストは、借り手の財務および信用履歴を確認し、対象の財政状態と経済状況が返済に有利かどうかを判断することにより、借り手が金融債務を返済できる可能性を判断します。
クレジットアナリストは通常、商業銀行や投資銀行、クレジットカード発行機関、信用格付け機関、投資会社に採用されています。
信用アナリストは財務諸表を解釈し、潜在的な借り手の信託行動と履歴を分析するときに比率を使用します。 比率を業界データのベンチマークと比較することにより、借り手が適切なキャッシュフローを持っているかどうかを決定します。 たとえば、銀行で働いているクレジットアナリストは、新しい農機具の融資を承認する前に、農業会社の財務諸表を調べることができます。
クレジットアナリストの最低限の教育要件は、商学、金融、または関連分野の学士号です。
クレジットアナリストの役割と責任を理解する
信用分析は、金融リスク分析の専門分野です。 したがって、クレジットアナリストはクレジットリスクアナリストと呼ばれます。 投資のリスクのレベルを評価した後、アナリストは金利と信用限度または借り手の融資条件を決定します。 アナリストは、調査結果を使用して、借り手が手頃なローンを受け取り、借り手が不履行になった場合に貸し手が保護されるようにします。
クレジットアナリストは、銀行、投資会社、信用組合、信用格付け機関、保険会社、資産管理会社で働いています。 クレジットアナリストは、潜在的な借り手の支払い履歴、負債、収益、資産などの財務データを収集して分析します。 アナリストは、借り手がある程度のリスクを提示する可能性があることを示す指標を探します。 このデータは、ローンまたはクレジットの承認または拒否を推奨し、クレジット限度を増減するか、追加料金を請求するかどうかを判断するために使用されます。
信用アナリストは、信用が金融活動を刺激するため、経済全体の幸福にも貢献します。 さらに、個人や企業は、ローン、信用枠、学生ローンから追加の支出力を受け取ります。これにより、生活が向上し、企業が一時的な非流動性を克服できるようになります。
米国労働統計局によると、証券、商品契約、およびその他の金融投資分野で働くアナリストは、クレジットアナリストの中で最高の給与を得ています。
クレジットアナリストの格付けの種類
クレジットアナリストもクレジットスコアを発行する場合があります。 個人の場合、クレジットスコアの生成は通常、個人のクレジット支払い履歴、支出、および過去の破産に基づくアルゴリズムプロセスによって自動化されます。 クレジットスコアは、約200〜800の範囲の3桁の数字です。個人のクレジットスコアの最も一般的なタイプは、Fair IsaacまたはFICOスコアです。
債券発行者とその証券（債券など）の場合、クレジットアナリストは、AAA、AA +、BBBなどのレターグレードに基づいてスコアを割り当てます。 特定の格付けを下回ると、企業の負債は「ジャンク」または投資適格未満とみなされます。 これらのジャンク債は通常、追加の信用リスクに対応するために、より高い利回りを持ちます。 主権政府はまた、債券にクレジットスコアを付けることができます。 債券を評価するクレジットアナリストは、多くの場合、ムーディーズやスタンダードアンドプアーズ（S&P）などの信用格付け機関で働いています。 保険会社は、AM Bestなどの格付け機関によって信用リスクと財務の安定性についても評価されています。
BLSの最新の統計によると、クレジットアナリストの平均年salは82, 900ドルでした。 米国で最も高かったのは、ニューヨーク州で121, 480ドルでした。
特別な考慮事項：リスクの低減
クレジットアナリストは、リスク要因を考慮した後、ビジネスローンまたはビジネスクレジットを推奨する場合があります。 リスク要因は、経済の変化、株式市場の変動、法律の変更、規制要件などの環境指向のものである場合があります。
たとえば、ビジネスクライアントが給与の支払いに苦労している場合、これは収益の減少と倒産の可能性の指標となり、銀行の資産、格付け、評判に影響を与える可能性があります。
銀行は、融資の承認を進めるかどうかを銀行が決定できるように、金融データによって信用の拡大に伴うリスクのレベルが決定されます。 銀行が資金を発行する場合、クレジットアナリストは借り手のパフォーマンスを監視し、リスクが生じた場合にローン契約を終了するよう勧告を発行する場合があります。 ローンまたは投資のリスクのレベルを判断することは、銀行がリスクを管理し、収益を生み出すのに役立ちます。
たとえば、クレジットアナリストは、クレジットカードによる支払いをデフォルトにした個人向けのソリューションを推奨できます。 アナリストは、個人の与信限度を引き下げる、アカウントを閉鎖する、またはより低い金利の新しいクレジットカードに切り替えることを推奨する場合があります。
重要なポイント
- クレジットアナリストは、投資を分析して投資家の潜在的なリスクを判断します。クレジットアナリストは、通常、商業銀行や投資銀行、クレジットカード発行機関、信用格付け機関、投資会社で採用されています。潜在的な借り手の履歴。債券発行者および債券などの金融商品について、クレジットアナリストは、AAA、AA +、BBB、またはジャンクのような投資適格に基づいてスコアを割り当てます。
