2006年の年金保護法（PPA）は、個人と機関の両方に必要な税金と退職計画の軽減をもたらしました。 この法律の主な規定の中には、受託アドバイザーとして知られる新しい種類の金融専門家の創設がありました。 この革新は、財政計画の新しい時代を引き起こしたかもしれません。客観的な財政的アドバイスは、グループの健康保険や退職プランと同じくらい従業員の利益になります。 この行為は、金融業界の人々にとって何を意味しますか？
受託アドバイザーとは何ですか？
受託アドバイザーとは、定義上、雇用主からリテーナーに支払われ、退職プランへの投資について従業員に助言したり、他のあらゆる製品やサービスを提供したりするアドバイザーです。 受託アドバイザーは、会社全体の退職プランについて責任を負いません。 彼らは従業員に個別に与えるアドバイスに対してのみ責任を負います。
受託アドバイザーになるための要件は何ですか？
PPAには、フィデューシャリーアドバイザーの地位を検討するためにファイナンシャルプランナーが満たさなければならない一連のガイドラインが含まれています。 雇用主は、次の基準に従って潜在的な応募者を選別する必要があります。
- 規制および/または懲戒歴 -将来の顧問は、以前の法的または仲裁の手続きに関与しているか、または彼または彼女に対して裁定を下したことがありますか？ 過去の経験と顧客満足度 –将来のアドバイザーは、満足した顧客ベースで現在の成功事例を持っていますか？ アドバイザーはどのくらいの期間営業しており、アドバイザーはどのような結果を出しましたか？ 知識および/または専門知識のレベル -将来のアドバイザーは、クライアントに適切にアドバイスする能力を持っていますか？ アドバイザーは、従業員に特に関連する分野に特化していますか（雇用主が上場企業の場合、ストックオプションなど）。 個人または専門の所属または関係 -アドバイザーが、利益相反の可能性を示す他の組織または事業の取り決めに関与している場合、これらは雇用主に完全に開示されなければなりません。 報酬 –雇用主はアドバイザーが必要とする報酬の取り決めを考慮しなければなりません。 アドバイザーは、1時間ごとまたは1年ごとの保持料、手数料、またはそれらの組み合わせを請求しますか？ すべてのサービスの補償は同じですか？ 信託顧問は、退職プランのアドバイスを提供するための定額料金を請求し、その後、同じ従業員への長期介護保険の販売に関して手数料を支払うことができますか？ フィデューシャリーアドバイザーは従業員にどのようなサービスを提供しますか？ –アドバイザーは単純な退職プランのアドバイスを提供しますか、または包括的な財務計画も含まれますか？ 他の金融商品やサービスも従業員に提供することは適切ですか？ 住宅ローンのアドバイス、所得税の計画と準備、および不動産計画のようなもの？ その場合、これらのサービスはどのように課金され、補償されますか？ 雇用主はすべてのサービスの請求書を請求しますか、それとも一部のサービスは従業員に追加費用が発生する付随的給付とみなされますか？
受託アドバイザーが選出されると、彼または彼女は独立した第三者による年次パフォーマンス監査の対象となります。 また、雇用主は、受託者が雇用されたときに満たした初期基準を引き続き遵守することを保証するために、受託者の定期的な社内レビューを実施する必要があります。 実際、PPA法は、証券取引委員会（SEC）規則の例外を認めています。この規則は、顧問が文書やあらゆる種類の広告でクライアントの過去の投資結果を使用することを禁止しています。 この規定の下で、将来の受託アドバイザーは、雇用主に候補者を適切に選択するために必要な情報を提供するために、上記の基準を満たすことに関連するすべての資格を書面で概説できます。 これには、特定のガイドラインの範囲内で、クライアントの投資の過去の実績が含まれます。
受託アドバイザー：長所
雇用主向け
雇用主が提携していないフルタイムの受託者アドバイザーの採用を検討すべき理由はいくつかあります。
- 第一に、コンピューターモデルや顧客サービス部門は、オンサイトの金融専門家が提供できるサービスのレベルに合わせることができません。 コンピューターモデルは、財務を正しく解釈するためにある程度の専門知識を必要とすることが多く、退職プランの顧客サービス担当者は通常、従業員に提供できるアドバイスの範囲が限られています。 したがって、従業員に受託者のアドバイザーを置くことは、重複することのない方法で雇用主の受託者の要件を満たすことになります。 この時点で、彼らは実際の過去のパフォーマンス結果を提供するための十分な実績がありません。
従業員向け
従業員が受託アドバイザーから得られる利点は、主に個人的なことです。 従業員にはフルタイムのファイナンシャルプランナーがいます。このプランナーは、自分とその個人の状況を個人的に知っており、推奨事項を作成する際に最善の利益を念頭に置いています。 この個人レベルのサービスは、予算、不動産計画、所得税などの他の分野の従業員を支援できるため、他のメリットにもつながる可能性があります。
アドバイザー向け
マーケティングおよび見込み客の観点から、受託アドバイザーとして雇われることは、潜在的なビジネスの面で途方もない棚ぼたを表すことができます。 個々のビジネスを調査する時間のかかるタスクは、受託アドバイザーが排他的にアクセスできる既製の従業員ベースに置き換えることができます。
この市場は、企業が従来の確定給付制度を放棄し、確定拠出制度またはストックオプションプランなどの他の安価な選択肢を支持するため、急速に成長し続けます。 さらに、雇用主の退職プランへの強制的な自動登録により、アドバイザーの官僚制度と事務処理が最小限に抑えられます。アドバイザーは、プラン資産全体とその総合的なパフォーマンスとは対照的に、個別に与えられる実際のアドバイスのみを担当します。 もちろん、受託アドバイザーは、慎重さ、忠誠心、適切な資産の多様化、およびすべてのERISA規制のコンプライアンスの専門的基準を満たす必要があります。 推薦を行うときは、クライアントの最善の利益を常に最優先する必要がありますが、従業員のニーズに従属している限り、受託アドバイザーや雇用主への利益も考えられます。
ボトムライン
受託アドバイザーのブームはすぐそこにあり、繁栄はこのポジションの選択基準を満たし、その後それを利用することができる人々を待っているかもしれません。 フィデューシャリーアドバイザーの市場ベースには、米国の1億世帯すべてが含まれます。これは、あらゆる基準から引き出すことができる非常に大きなベースです。 プラクティスを成長させる新しい方法を探しているファイナンシャルプランナーは、この可能性をすぐに調査する必要があります。
参照：コールドショルダーを取得せずにコールドコールを行うと、受託者指定によりプランニングキャリアが向上
