マネーマーケットファンドと普通預金口座：概要
重要なポイント
- 貯蓄口座は連邦預金保険公社（FDIC）によって支援されていますが、マネーマーケットミューチュアルファンドにはそのような保証はありません。 両方とも独自の手数料を持っていますが、マネーマーケットファンドは高いリターンを提供する傾向がありますが、どちらも高い流動性とアクセシビリティを備えています。 マネーマーケットのミューチュアルファンドを選択するときは、運用コストの低いものに焦点を合わせるのが最善です。
普通預金口座
普通預金口座の大きな魅力は、銀行経由であることです。 人々が銀行を使ってお金を貯める主な理由は、金利が長期に渡って蒸発しているため、金利からの有利な利益のためではありません。 むしろ、レンガ、センサー、および焼戻し鋼の金庫は、靴下の引き出しが合わない安心感を伝えるためです。 銀行の物理的なセキュリティに加えて、米国政府が提供する保護があります。 連邦預金保険公社（FDIC）は、銀行があなたのお金を失うことがないことを保証します。 この補償の上限は、アカウントおよび所有者ごとに250, 000ドルです。
マネーマーケットファンド
マネーマーケットファンドには、連邦政府からのFDICによる保護や支援がなく、返品の保証もありません。 ただし、SECは、一般に財務的に信頼できる証券にのみ投資するマネーマーケットファンドを慎重に規制しており、すべての投資には平均120日未満の満期が必要です。 その結果、このようなファンドは、最も安全な債務証書である多くの政府の問題（市、州、連邦）に投資しています。 彼らは平均して市場よりも低い利回りを持っていますが、あなたの普通預金口座よりも良いレートを持っています。
主な違い
料金
普通預金口座に対する2つの潜在的な財政的負担は、取引の手数料と口座を開いたままにすることです。 ただし、特定の最小残高を維持するか、引き出しを毎月の最小値に保つか、またはその両方を行うと、通常、これらの請求を回避できます。
マネーマーケットミューチュアルファンドでは、通常500ドルから5, 000ドルの範囲の最小初期投資に加えて、残高要件または取引手数料が発生する場合があります。 銀行口座には発生しない手数料もありますが、その最大のものは経費率です。これは、管理経費としてファンドに請求される割合の手数料です。 ただし、マネーマーケットファンドの場合、これらの手数料は通常非常に低くなっています。 通常は0.5％未満です。
戻り値
普通預金口座では、投資の年間収益率が0.1％から1.7％になる可能性があります。 マネーマーケットファンドの利益率は1％〜3％です。 これは必ずしも3％の収益を得るという意味ではなく、そうする可能性が普通預金口座よりも高いということだけです。
債券と同様に、マネーマーケットファンドのパフォーマンスは、連邦準備制度が設定した金利と密接に関係しています。 2002年から2004年、2007年から2009年のように、市場の金利が非常に低いレベルにある場合、これらのタイプのファンドは、普通預金口座を超えない範囲の下限でリターンを生成する傾向があります。 そのため、現在の金利環境と、マネーマーケットファンドに資金を移動する前に、普通預金口座の金利と比較する方法に注意してください。
アクセシビリティ
流動性に関する限り、マネーマーケットファンドは普通預金口座に匹敵します。 通常、無料の小切手、自動化された電子交換サービス、電話交換と引き換えがあります。 お金が3か月以上使用されないことが確実な場合、財務省の請求書またはCDは保証されたオプションですが、早期償還には罰金と手数料がかかります。 マネーマーケットアカウントと普通預金アカウントはどちらも、お金へのアクセスが必要な人向けです。
税金
さまざまな種類の税負担を軽減するのに役立つさまざまな資金があります。 州の税率が高くても連邦税率が低い場合は、米国財務省マネーマーケットファンドに投資できます。 また、非課税の資金もあります。 免税は、ファンドが投資する有価証券と、地方債または連邦債の発行に基づいています。 この場合の非課税とは、配当を指します。資金に入れたお金に対する税金控除はありません。 いくつかの研究により、あなたの税のニーズを満たす資金を見つけることができるはずです。
特別な考慮事項
さまざまなタイプのファンドはすべて、そのセクション内の同じバスケットの有価証券（市町村、財務省など）に投資するため、特定のファンドのリターンは、そのセクションの他のファンドとは10分の1パーセント異なる場合があります。
したがって、運用コストが低いファンドは、一般的に利回りが向上します。 資金をふるいにかけるときは、0.5％以下の年間営業費用を測定する必要があります。 ファンド会社が成功すれば、ファンド会社が管理するより多くの資本が投資家の運用費用の削減につながります。 これらの投資は低リスクとみなされますが、アウトパフォームしようとして、サブプライム住宅ローンに裏付けされた担保付債務（CDO）を含む、標準外の高利回り商品に到達しました。
ボトムライン
普通預金口座からマネーマーケット口座への変更は、実際の仕組みの変更というよりも心理的な飛躍です。 マネーマーケットファンドを使用すると、小切手を作成し、必要なときに当座預金口座に送金できますが、 節約 アカウント、それは投資です（ただし、短期的なものです）。
収益は良く、セキュリティは同等で、税金とアクセスは簡単に処理されます。 それにもかかわらず、人々は普通預金口座が何らかの形でより強固であると信じています。 この種の考え方を回避できる場合、マネーマーケットミューチュアルファンドは、緊急資金として、または投資を待っているお金からのリターンを確認するのに役立ちます。
