401（k）可用性
雇用主との仕事が終了すると、会社で保持している401（k）プランのオプションには、現金化、新しい雇用主の401（k）へのロールオーバー、または個々の退職アカウント（IRA）への転送が含まれます。 注意してください：あなたが行う選択は、アンクルサムに税金を支払うことを含む場合と含まない場合があります。
もちろん、これらの動きにはすべて、401（k）アカウントの資金へのアクセスが必要です。 しかし、雇用が終了したときに雇用主がそのアクセスを拒否するとどうなりますか？ そして、なぜそれが起こるのでしょうか？
重要なポイント
- 原則として、あなたが雇用主を辞めるとき、あなたの401（k）へのあなた自身の寄付とその収入はすぐに利用可能です。出発に関連する問題や計画の記録保持者の変更により、少なくとも一時的に残高全体へのアクセスがブロックされる場合があります。
権利確定により一部の401（k）ファンドへのアクセスが制限される場合がある
原則として、会社が個人の401（k）資金と彼らが得た収益へのアクセスを制限することは違法です。 ただし、実際には、アカウントの残高はすべてあなたのものではない場合があります。これは、雇用主のマッチングを通じて雇用主からいくらかのお金が寄付された可能性があり、それらの会社の寄付があなたに与えられるほど仕事で十分に長く働いていない可能性があるためです。
多くの場合、数年以内に完全に権利が確定する段階に達すると、資金はすべてあなたのものであり、他の問題がない限り、会社はそれらを解放する義務があります。 「既得の401（k）ファンドへのアクセスが制限されている場合、それは実際に違法です」と、CFP、CRPCのStephen Rischall、およびカリフォルニア州エンシーノのNavalign Wealth Partnersのパートナーは言います。該当する場合、完全に権利が与えられた雇用主のマッチング拠出金に加えて、プランに対するすべての拠出金を撤回する完全な権利。
それでも、カリフォルニア州アーバインのインデックスファンドアドバイザーの創設者兼社長であるマーク・T・ヘブナーは、「一致する寄付に関連する権利確定スケジュールがあり、それらの資金が完全に権利確定する日付より前に去った場合、法的に拒否されるそれらへのアクセス。」
資金のいずれかを受け取る資格がない可能性がある別の理由があります。401（k）への拠出が完全に会社によって行われ、それらの権利確定スケジュールがなかった場合。 これにより、アカウントが失われる可能性があります。 ジェレミーE.ポートノフ、MSFS、CFP®、CIMA®、ニュージャージー州メチュヘンのポートノフファイナンシャルおよびカリフォルニア州ミッションヴィエホの創設者が指摘するように、 、あなたは基本的に資金を失います。」 したがって、転職を検討している場合は、401（k）プランの権利確定スケジュールを把握し、拠出の割合（もしあれば）が完全に権利確定していることを理解することが重要です。
会社の権利確定スケジュールは、従業員が401（k）アカウントへの雇用者の拠出金をいつ所有するかを決定します。 労働者は常に自分の貢献に完全に帰属しています。
資産は一時的に凍結されることもあります
プランに関連する訴訟が進行中の場合、既得か否かにかかわらず、資金へのアクセスもブロックされる場合があります。 そのような場合、資産は一時的に凍結される可能性があります、とPortnoffは言います。 同様に、Rischallによると、「プランスポンサーが記録管理者を変更している場合や、いかなる方法でも資金を変更またはアクセスできないブラックアウト期間がある場合」、資金への短期アクセスが制限される場合があります。 これについて事前に知っておく必要があります。「これは合法であり、ブラックアウト開始日の少なくとも30日前にアクティブな参加者に通知を提供する必要があります。」
最後に、最近解雇された従業員には、プランへのアクセスに関するさまざまな規則が適用される場合があります。 これらのルールは、労働者の離職に関連する残余の財政的問題の解決など、たとえば未払いの融資によって管理されます。 401（k）ローンを借りて仕事を辞めた場合、返済する期間が指定されます。
何をすべきか
資金へのアクセスが予期せずにブロックされた場合は、記録係の変更の通知などの説明メッセージについて、会社からの連絡を確認する価値があります。 そのような通知が見つからない場合、Hebnerはプロバイダーに電話し、なぜお金にアクセスできないのか、いつその状態が変わると予想されるのかを尋ねることをお勧めします。
たとえば、外部の状況により、資金にアクセスする前に短い期間待たなければならない場合、そのことを明確にし、可能であれば、条件を書面に記載する必要があります。 外部環境が存在せず、以前の雇用主が適切な説明なしにアクセスを拒否している場合は、労働省または弁護士にケースに対応する必要があります。
