Sigfigレビュー

2007年に設立されたSigFig Financial Management LLCは、Nvest、Inc.の完全子会社であり、TD Ameritrade Institutionalで開設された新規口座およびTD Ameritrade、Charles Schwab、およびFidelity Investmentsで開催された既存のファンドにアルゴリズムアドバイザリーサービスを提供しています。 SigFigは、これら3つの証券会社の現在または将来のクライアントである場合、長期ポートフォリオを管理する便利な方法です。 個人投資家に直接提供されるスタンドアロン製品とは対照的に、ブローカーを介してアクセスできるボルトオンのロボアドバイザーとして最もよく考えられます。 また、SigFigは、無料のポートフォリオトラッカーを提供し、他の金融機関と契約して、アドバイザリーおよび管理ソフトウェアのライセンスを取得し、共同ブランド化します。

長所

• ファイナンシャルアドバイザーと話すことができます

• 脱税収穫

• 強力なパフォーマンス記録

• フル機能

短所

• サポートされている証券会社に限定

• 少しカスタマイズ

• 社会に配慮した資金はありません

• 弱い目標計画

アカウント設定

3.6

SigFigのオンボーディングプロセスは非常に簡単です。 年齢、収入、リスク許容度、貯蓄率、投資期間について6つの質問をします。 リスク許容度の「わからない」ボタンを押すと、システムが4つの追加のチェックボックスタイプの質問で空白を埋めることができるコンテキストメニューが開きます。 ツール、計算機、または特定の目標の内訳はありませんが、投資期間では、短期、中期、長期の3つのエントリのみが許可され、実際の時間の意味は定義されていません。

もちろん、この単純さは、SigFigが投資アカウントを提供しないという事実に大きく依存していますが、むしろ既存の証券会社アカウントの管理に役立ちます。 証券会社のアカウントをまだお持ちでない場合、SigFigを使用すると簡単に設定できます。 その場合、アカウントの資金が利用可能になる前の3〜5営業日を含む、このプロセスにはかなり多くの労力と時間が必要です。

アカウントを設定したら、SigFigオンボーディングツールへの回答により、典型的なモダンポートフォリオ理論（MPT）に従うポートフォリオの推奨と割合の割り当てが生成されます。 プランについてさらに知りたい場合は、円グラフの下で電話番号に電話をかけることができます。 この提案では、どの上場投資ファンド（ETF）がポートフォリオに入力されるかがわかりますが、9つの資産クラスごとにセキュリティが1つしかないため、ポートフォリオの内容は、サポートされる3つの証券会社に提供されるリストと一致します。

アカウントインターフェースを介して、SigFig管理用の資産の一部のみを確保することもできます。 SigFigは、個人および共同の課税対象アカウントに加えて、従来のIRA、Roth IRA、およびSEP退職金アカウントを提供します。 クライアントは元雇用者からの適格退職プランをロールオーバーできますが、SigFigは現時点で401（k）または529プランを管理していません。

目標の設定

2.9

SigFigは堅牢な追跡ツールを提供しますが、目標設定リソースに関しては少し不足しています。 SigFigの退職および富の構築セクションは、目標の計画に役立ちますが、メインページとのリンクが不十分なため、人気のあるブログは見つけにくい場合があります。 これらの記事には目標計画のトピックが含まれていますが、仕事を簡単にするための計算機やその他のツールの多くが欠けています。

アカウント管理インターフェイスでは、目標が順調に進んでいない場合やプロファイルが変更された場合に、ガイダンスアプリを介してタイムリーなアドバイスが提供されるほか、資金調達レベルやポートフォリオミックスに関するメトリックも提供されます。 また、毎月の取引や紙の取引モデルのポートフォリオを確認したり、監視リストを作成したりできます。

アカウントサービス

3.3

SigFigは、人間のアドバイスと自動化されたアドバイスのバランスが取れています。 プラットフォームは、任意のクライアントに次のアカウントサービスを提供します。

• 簡単にアクセスできるインターフェースでサードパーティのポートフォリオを表示保有の追跡と分析リアルタイムおよび遅延市場データとニュースの配信税務上の損失リスクプロファイル、現在の投資、取引履歴に基づいた低コストETFの推奨ポートフォリオの定期的なバランス調整

アカウントの資金調達の前に、ファイナンシャルアドバイザーとの15分間のオンライン予約を設定し、10, 000ドル以上がアクティブに管理されている限り連絡を取り続けることができます。 ただし、SigFigは、TD Ameritrade、Charles Schwab、およびFidelity Investmentsのサードパーティの証券口座を通じて既に提供されているサービス以外の銀行サービスを提供していません。 また、このサイトでは「当社のテクノロジーは疲れを知らずに配当を再投資する」と宣言していますが、FAQでは「配当金はポートフォリオに現金として蓄積されます」と述べています。

ポートフォリオの内容

2.1

SigFigは、サポートされる証券会社ごとに異なるセキュリティユニバースからの低コストで手数料なしのETFをポートフォリオに取り込みます。 3つのリストにはすべて、次の資産クラスに細分された9つのファンドのみが含まれています。市場、および不動産。 Vanguard、iShares、およびSchwab ETFは、SigFigの低コストの投資およびインデックス手法に沿って、証券の大部分を構成しています。

開示では、ミューチュアルファンドがポートフォリオを埋めているが、マーケティングおよびオンボーディング情報はETFの購入のみに言及しているため、ミューチュアルファンドに言及する資料は古くなっている可能性があります。

ポートフォリオ管理

5

SigFigは、MPTに基づく低コストの投資方法論に関するホワイトペーパーへのリンクを提供します。これは、次の要素に要約されます。

• さまざまな市場および経済状況でのパフォーマンスを測定するための資産クラスの調査低コストで市場カバレッジの多様化を提供する投資ビークルを選択するモデル資産配分を維持するためにポートフォリオを監視および再調整します

細かい印刷では、ポートフォリオの特性に基づいて、ポートフォリオのリバランスが異なる時間間隔で発生する可能性があることが示されています。 リバランスプロセスは典型的な方法に従い、目標を下回った配分へのエクスポージャーを増やし、目標を上回った配分へのエクスポージャーを減らします。 ポートフォリオを追加または削除することはできませんが、アドバイザリー契約では、1つのETFを同様の資産クラスの代替物に置き換える合理的な制限を許可しています。

ユーザー体験

4.1

モバイル体験：

SigFigは、iPhoneおよびAndroidオペレーティングシステム向けの専用かつフル機能のモバイルアプリを提供し、パーソナルコンピューターにログオンする必要をなくす堅牢なアカウント管理機能を備えています。 両方のシステムは、2要素認証により追加のセキュリティを提供します。

デスクトップエクスペリエンス：

このWebサイトは簡単にナビゲートでき、主要なアカウント機能、サービス、および開示を強調しています。 連絡先情報は、各Webページの右下にある小さなボックスの後ろに隠されているため、見つけにくい場合があります。 いくつかの小さな欠陥にもかかわらず、SigFigは、ウェブサイトを通じてアカウント管理と目標追跡サービスを実装するという優れた全体的な仕事を行ってきました。

顧客サービス

4.5

SigFigのカスタマーサービス時間は、月曜日から金曜日の午前6時から午後6時までと記載されています。 電話、ライブチャット、または電子メールでSigFigに連絡できますが、財務アドバイザーとの「会議」は、Web会議アプリを介して行われます。 前述のように、Webサイトの各ページには、2人の男性と「質問」という言葉が表示される小さなボックスが含まれており、簡単に見逃してしまうライブチャットリンクにつながっています。 それ以外は、上部または下部のメニューに連絡先リンクはありません。

電話での連絡試行により、さまざまな「保留」遅延が発生し、平均して1分33秒でプログラムの詳細について知識のある顧客担当者と話すことができました。 FAQはほとんどの質問に回答しますが、一部の情報は、FAQの回答のみを介してリンクされている別個の、場合によっては古いヘルプアプリに分割されています。

教育とセキュリティ

3.6

SigFigの教育リソースは、おそらく更新を使用できます。 専用のブログには、豊富な投資、退職、および目標計画に関する記事と、アクセス可能な数十の個人金融に関する記事があります。 コンテンツはよく整理されており、検索ボックス、トピックのリスト、人気のある投稿の品揃えがあります。 前に述べたように、SigFigは計算機やツールの面で多くのことを提供しておらず、ほとんどの記事はやや古く、最後のエントリはレビューの3か月以上前です。

SigFigのセキュリティは、他のロボアドバイザーのセキュリティと同等です。 このサイトでは、256ビットSSL暗号化と他の最高のセキュリティ対策を使用しています。 サポートされる証券会社は、証券投資家保護公社（SIPC）保険および超過保険へのアクセスを提供します。

手数料と手数料

3.8

SigFigは、手数料や手数料に関しては、お金に見合う価値があります。 最低2, 000ドルのデポジットがありますが、プラットフォームは、資産が10, 000ドルを超えた場合にのみ、毎月0.25％のアドバイザリー料金を請求します。 ETFに対しても料金を支払いますが、資金は平均費用が0.07％から0.15％の低費用比率で選択されています。 ETFの販売により雑費が発生する場合がありますが、取引手数料や解約手数料はありません。

SigFigはあなたにぴったりですか？

SigFigは、TD Ameritrade、Charles Schwab、またはFidelity Investmentsのクライアントであり、ポートフォリオでロボアドバイザーの力を活用したい場合に最適です。 SigFigは、低料金のETFに注力していることもあり、平均以上のパフォーマンスの強力な実績を誇っています。 さらに、比較的新しいロボアドバイザーと比較して、確立された仲介業者を介して作業することにより、ある程度の快適さが得られます。

全体として、SigFigは、特に無料でサービスを開始し、2, 000ドルから10, 000ドルのスペースに入ろうとしている場合に、長期的な財政目標について専門家の助けを得るための非常に手頃な方法です。 ポートフォリオの教科書MPTの推奨事項と管理を取得し、そうしないとそのアドバイスの料金で食い物にされる多くのお金を節約できます。 SigFigは証券会社からのボルトオンかもしれませんが、その機能と結果は競合する他のロボアドバイザーに対して非常によく保持されます。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。