目次
- 退職予算を立てる
- 収入に合わせてポートフォリオを調整する
- メディケアの仕組みを学ぶ
- 住宅ローンの借り換え
- 時間社会保障給付
- 何をするかを決める
- ボトムライン
まだ忙しいにもかかわらず、退職の1年前は、財政を見直し、残りの人生に影響を与える決定を下す重要な時期です。
あなたがいつも想像していた快適で心配のない退職を確実にするために、あなたは特定の財政的措置をとる必要があります。 休憩室でリタイアメントケーキを味わい、最後の給料を受け取る前に、以下の各タスクに必ず対処してください。
重要なポイント
- 退職前の昨年は、移行に向けて財政的に準備するための重要な時期です。予算を準備し、十分な収入を生み出すためにポートフォリオを設定し、メディケアを理解し、社会保障をいつ請求するかを決定してください。これがあなたにとって正しい動きであるならば、あなたの住宅ローンの借り換えをします。最後に、感情的に準備するために、あなたが退職であなたの時間をどうするつもりであるかについて考えてください。
退職予算の作成または更新
退職後1年目の費用を見積もる詳細な月次予算をまとめます。 次に、数学を実行して、社会保障や年金など、退職所得のその他の源泉を考慮した後、支出に必要な金額を退職口座から引き出す余裕があることを確認します。 最低限の分配要件を満たし、税制上のペナルティを回避するために十分な撤回を計画しますが、必要以上に多くはしないでください。
税金が有利な退職金口座への投資を続ける余裕のある当座預金口座にお金を預けたくありません。 また、アカウントがRoth IRAであり、引き出しに税金がかからない場合を除き、毎年、分配金に必要以上の税金を支払う必要はありません。
見積もり予算が不足している場合は、まだ作業中に調べてください。 より多くのを保存する必要がある場合は、退職を延期できる場合があります。そうでない場合は、少なくとも支出を開始する前に予算をやり直す時間があります。
収入に合わせてポートフォリオを調整する
資産を長持ちさせないために、どの退職金引出率を使用しますか？ 3パーセント？ ４パーセント？ その引き出し率を達成するために、毎年どの投資を売却しますか？ そして、あなたの資産は、ダウンマーケットで退職所得のために投資を売却する必要がないように割り当てられていますか？
ポートフォリオには安全マージンが必要ですが、あまりにも安全にプレイすることに注意してください。
あなたの退職ポートフォリオは、おそらく30年間あなたを維持する必要があります。つまり、退職した日にすべての株を売る必要はありません。 また、退職年の平均収益が過去の収益よりも低いと考える場合、現金や債券に割り当てられた退職ポートフォリオの多くを絶対に使いたくないでしょう。 収益は、ポートフォリオを長期にわたって維持するのに十分なほど高くはありません。
メディケアの仕組みを学ぶ
雇用主が提供する健康保険がなければ、65歳以上であれば、退職時にメディケアに頼ることになります。 メディケアの4つの部分、それぞれが何をカバーするか、いつサインアップするか、そしてどのくらいの保険料を支払うかについて自分自身を学びましょう。 直面する可能性のあるカバレッジのギャップと、既存のプロバイダーがメディケアを受け入れているかどうかを確認します。 手頃な価格で最高の保険を提供する準備をし、使用する前に新しい保険について学び始めるので、その仕組みを理解し、不快な驚きに直面する可能性が低くなります。
メディケアが現在の保険とどのように比較するかに応じて、あなたはまだお金を節約するために働いている間に、戦略的に選択的手続きを計りたいかもしれません。 必要なものについては、メディケアではカバーされませんが、雇用主は歯科処置、眼鏡、コンタクトレンズなど、今すぐケアします。
住宅ローンの借り換え（たぶん）
あなたが引退する前にあなたの住宅ローンを完済するために、従来のアドバイスに従うようにプレッシャーを感じないでください。 あなたの家に余分な現金を捨てることは、お金が他の目的のために利用できないことを意味します。 そのお金を返済する必要があるため、後で家に対して借りる必要がある場合、現在支払っている金額よりも高いレートを支払うことがあります。
社会保障給付をいつ請求するかを決定する
そして、あなたの他の退職所得源があなたの社会保障給付の課税可能性にどのように影響するかについて読んでください。 税金に対する税金？ うん。 それはあなたのためのアンクルサムです。
時間をどう過ごすかを考え出す
同僚の周りにいなくて、毎日仕事に行くことから目的意識を持っていないことを伴ううつ病を避けるために、あなたがあなたの日々をどのように構成するかについて詳細な計画を立ててください。 引退したら、達成感と喜びを感じるものを考えてください。
最初は、十分な睡眠をとることができず、視聴する時間がなかったすべての映画に追いつくことができないかもしれません。 ただし、しばらくすると、物事をしない限り落ち着かない、または落ち着かないと感じるかもしれません。 Meetupグループに参加して興味深い活動を交流し、あなたにとって意義のある慈善団体でボランティアを行い、趣味を真のマスターと専門知識のレベルに追い込み、自分でビジネスを始めようと考えてください。
また、退職には段階があることを知っておいてください。 仕事を辞めた後の最初の数年間はどのように過ごしたいか、また後でやりたいと思うことを前もって計画します。
ボトムライン
あなたが引退する前の最後の年は、忙しい時期であり、感情的な時期でもあります。 仕事でプロジェクトをまとめ、他の人に責任を引き渡そうとしているかもしれません。 また、職場を離れた後も継続したいと考えている同僚との関係を強固にすることもできます。
ただし、必要な調査を行うために今すぐ空き時間を使用してください。支援が必要な場合は、ファイナンシャルプランナーと会って、財政的に準備をしてください。 これらのタスクを事前に処理することで、安心して退職に値するように設定できます。
