退職後の貯蓄には、401（k）アカウントにお金を入れて最高の結果を期待する以上のことが含まれます。 貯蓄を最大化し、税金を最小限に抑え、あなたが望む価値のある退職後のライフスタイルを達成するのに役立つ戦略は必須です。 本日から13週間、退職貯蓄口座を最大限に活用するために知っておく必要のあるすべてをカバーします。
あなたの巣の卵
あなたの巣の卵は、あなたが退職のために取っておいたお金と、そのお金によって生み出された投資収益から成ります。 包括的な目標は、投資リスクを管理し、貯蓄年数と退職後まで適切な投資戦略を活用することにより、巣の卵を保護することです。
目標を設定する
年齢およびリスクに適切な投資目標を設定することで、後の生活で追いつくことを試みないようにすることができます。 たとえば、学生ローンを早期に返済しないことを意味する場合でも、複利の力と401（k）退職プランと一致する雇用主の力を活用するために、20代で前払いで節約する必要があります。 退職する年齢も、貯蓄目標を決定する要因となります。
雇用者ベースの貯蓄
401（k）、403（b）などの雇用主ベースの退職貯蓄プランが、多くの場合、主な貯蓄ツールになります。 雇用主マッチング基金-それらを提供する仕事を探してみてください-あなたに無料であなたの貯蓄を掛けます。 雇用主ベースの計画では、通常、投資教育やその他のツールとともに、税引前の自動源泉徴収も提供されます。
個人退職口座（IRA）
雇用主ベースのプランを持っている場合でも、従来型およびロスIRAは役立ちます。 IRAは、さまざまな投資へのアクセスを提供し、退職のためにさらに節約することができます。 多くのファイナンシャルアドバイザーは、それぞれ独自の税務ステータスがあるため、クライアントに両方のタイプのIRAを使用するよう助言しています。
出金ルールの追跡
IRAから資金を引き出したり、違約金なしで401（k）から借りたりする魔法時代は59½です。 Roth IRAまたは401（k）から脱退する場合を除き、引き続き所得税を支払う必要があります。 例外もありますが、資格がない限り、早期の撤回とそれに伴う追加の10％の税金ペナルティを避けるのが最善です。 また、早期に引き出した資金から貴重な複利を失います。
不要な税金の回避
税制優遇された退職口座からの所得に対してキャピタルゲイン税を支払うことはありませんが、退職時には通常の所得税を支払います。 Heischman Financial ServicesのJon Heischmanは、課税対象口座に低（または無）配当支払株を配置し、課税繰延勘定に高配当株と課税対象債券を配置する戦略を推奨しています。 Heischmanは、連邦（および場合によっては州）レベルで課税されない地方債とともに、配当とキャピタルゲインを支払うミューチュアルファンドを課税対象口座に入れることを提案しています。
退職所得バッファー
退職に近づいたら、収入を補って、市場の変動や予期しない費用に対する緩衝を提供することを検討してください。 これには、収入不動産、追加の投資口座、小規模ビジネスの開始、アルバイトの形での不動産が含まれます。 これらのオプションのいずれかが魅力的である場合、退職する前に調査を行い、計画を立てることが最善です。
配偶者との退職のタイミング
社会保障の配偶者給付の規則は複雑です。 貯蓄を保護し、福利厚生に申し込む際のタイミングが悪いために不必要な所得税を支払うことを避けるために、彼らの詳細を知ってください。 あなたとあなたの配偶者は、あなたがそれぞれ退職に近づいたときに、あなたが両方とも同じページにいることを確認する必要があります。
後期キャリア戦略
50歳になると、退職金のキャッチアップ拠出を開始する資格があります。 複利の利点はありませんが、ライフスタイルを狭めることなく退職貯蓄に追加できる可能性があります。 これはまた、投資ミックスを見直して、リスク許容度が退職に近づいているという事実と一致することを確認するのに適した時期です。
主な費用
退職する前に、家の修理や高価な医療処置などの主要な費用を計画してください。 新しい屋根が必要なのか、新しい腰が必要なのかは、まだ給料が入っており、雇用主が提供する健康保険でカバーされている間に行います。 退職して控除の必要性が減った後ではなく、収入が多いときに慈善寄付を行います。
退職のナビゲート
退職後も財政状況を監視し続けます。 必要な最小分配（RMD）が始まる前に財政的に賢明な動きをし、401（k）またはIRAの支出計画が退職の夢と目標に合っていることを確認してください。
ボトムライン
退職は、ストレスや不確実性のための時間ではなく、一生の労働の後にリラックスする時間です。 このシリーズで説明する戦略を採用することで、軌道に乗って滞在することで巣の卵を保護するのに役立ちます。 あなたの報酬は、あなたの人生の安全で幸せで豊かな次の章になります。 そして、バケットリストの作業を開始するチャンスです。
