インデックス付きユニバーサル生命保険はユニバーサル生命保険によく似ていますが、従来のユニバーサル保険では見られないいくつかのしわがあります。 ユニバーサル生命保険は、基本的な固定金利保険から、保険契約者が投資可能なさまざまな株式口座を選択できる変数モデルまで、さまざまな形で提供されます。 インデックス付きユニバーサル生命保険は、契約者に現金価値を固定勘定または株式インデックス勘定に割り当てる機会を与えます。 インデックス付きポリシーは、S&P 500やNasdaq 100など、さまざまな一般的なインデックスから選択できます。
インデックス付きポリシーにより、保険契約者は、固定部分とインデックス付き部分に割り当てる資金の割合を決定できます。 また、これらの種類のユニバーサル保険は通常、インデックス部分の元本を保証しますが、保険契約者が当該口座で受け取ることのできる最大収益を制限します。 これらの保険は「ハイブリッド」ユニバーサル生命保険と見なされているため、通常は管理が不十分なためあまり高価ではなく、平均的な可変ユニバーサル生命保険よりも安全です。 ただし、変数ポリシーと比較した場合、上昇の可能性も制限されます。
アドバイザーの洞察
ジョーアラリア、CFP®
CarsonAllaria Wealth Management 、イリノイ州グレンカーボン
インデックス付きユニバーサル生命保険の複雑さは、利子または現金の増加がどのように計算されるかを研究し始めるときに始まります。 これを本当に理解するには、ポリシーを十分に勉強するか、それを推奨する人に多大な信頼を置く必要があります。
表示されるイラストが実際の収益率を反映していることを確認してください。 彼らが年率7％を想定している場合、保険会社にもっと保守的なものを再実行するよう依頼する必要があります。 長期間にわたって平均で7％を獲得することは可能ですか？ はい。 しかし、安全のために、4％のような、より保守的なリターンを予測することをお勧めします。
代替案を検討することもできます。 たとえば、普遍的な生命保険の保証は簡単で、保険会社の保証が付いています。
