金融業界では、ブローカーなどの金融専門家が手数料ベースのアカウントに委託商品を配置し、手数料と手数料の両方から収益を上げると、二重浸漬が発生します。
マネージドマネーアカウント
ダブルディッピングがどのように行われるかを理解するには、マネージドマネーアカウントまたはラップアカウントを理解する必要があります。 2つの用語は同じタイプのアカウントを指します。
このタイプのアカウントでは、金融会社が投資家のポートフォリオを専門的に管理し、すべての管理費用、管理費用、および手数料をカバーする四半期または年額の均一な料金を支払います。 この種の管理アカウントは元々、裕福なクライアント向けに作成されました。 ただし、多くの場合、口座の最低額が約25, 000ドルに下がったため、より多くの投資家がそれらにアクセスできるようになりました。 これらのアカウントの一般的な手数料は、クライアントの資産の1％から3％の範囲です。
ダブルディッピングの様子
ダブルディッピングの例としては、アドバイザーがフロントエンドロードの投資信託を購入し、手数料を支払い、それをアドバイザーに支払う手数料ベースのアカウントに入れます。 倫理顧問は、アカウント管理の手数料を既に獲得しているため、すぐにクライアントのアカウントに手数料の金額が入金されます。 そうしないと、二重浸漬になります。
ダブルディッピングは、データを操作する形を取ることもできるため、手数料や手数料は取引記録に埋もれます。 たとえば、証券取引委員会（SEC）は、ある割引ブローカーが不正確なデータを持ち、顧客に2回請求していることを発見しました。
ダブルディッピングのペナルティ
まれではありますが、ダブルディッピングは金融業界全体によって強く推奨されておらず、この慣行は非常に非倫理的であると考えています。
これを行うことで捕まったブローカーは多額の罰金を科される可能性があり、彼らの会社も罰金を科される可能性があります。 SECはブローカーを禁止する場合があり、金融業界規制局（FINRA）もブローカーを禁止する場合があります。 どちらの組織も罰金を課すことができ、その結果、事実上二重の罰金が科せられます。
ブローカーがダブルディッピングかどうかを確認する方法
ブローカーが管理手数料を請求し、ブローカーが働く同じ会社によって発行された投資信託を提案する場合、赤旗が上がるはずです。 会社は通常、ブローカーにプロプライエタリミューチュアルファンドを売却する手数料を与えます。 そのため、ブローカーは2回支払われます。1回はあなたから、もう1回は会社からです。
注意すべきもう1つのことは、会社のコミュニケーションと声明における過度の法律です。 ダブルディッピングの証拠はあなたの目の前にあるかもしれませんが、それはあなたがそれを理解することができないのでとても混乱しています。 弁護士に手数料や手数料に関する声明を読んでもらい、説明してもらいます。
投資家がしばしば犯す3つの間違い
- 仲介業者からのメールを開かない：常に仲介業者からのすべてのメールを開きます。 ほとんどの場合、証券会社はこのメールを送信するために法律で義務付けられています。 あなたがそれを開かないならば、あなたのお金で何が起こっているのか知らないことに対する責任はあなたにあります。 証券会社からのメールを読んでいない：多くの人がメールを開いて一目見ます。 未読メールを積み上げたままにしないでください。重要な情報が含まれている可能性があります。 経済的な教育を受けていない：投資内容を理解する必要があります。また、投資の仕組み、利益の計算方法、および費用の理解方法も知る必要があります。 少し勉強すれば大いに役立ちます。 ブローカーはあなた自身のデューデリジェンスに代わるものではありません。
ボトムライン
ダブルディッピングは秘密裏に発生します。 それはブローカーによって隠されているか、あなたがそれを見なかったために隠されています。 はい、規制当局はこの詐欺に注意を払っていますが、それを見つけるまでに、あなたは大金を稼ぐ可能性があります。 自分自身を教育し、目を光らせて、アカウントの取引を理解していることを確認してください。
