ファイナンシャルアドバイザーは、補償について顧客に財務アドバイスまたはガイダンスを提供します。 これには、投資管理、税務計画、不動産計画などの多くのサービスが含まれます。 ファイナンシャルアドバイザーがサービスに請求する方法はさまざまであるため、新しいクライアントは多くの場合、支払うべき金額に困惑しています。 ここでは、ファイナンシャルアドバイザーがサービスに対して請求する最も一般的な5つの方法について説明します。
重要なポイント
- ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントに投資管理、不動産計画、退職後計画などの多くのサービスに関するガイダンスを提供するための手数料を請求します。 1時間またはサービスのプロジェクトごと。管理資産（AUM）に基づく料金の財務アドバイザーは、管理するクライアントの純資産に基づいてパーセンテージを請求します。有料の財務アドバイザーは、販売された製品の手数料を受け入れません。 代わりに、1時間ごと、プロジェクトごと、管理下の資産ごと、またはこれらの組み合わせごとに課金されます。
運用資産（AUM）料金
運用資産（AUM）の料金体系に基づいて請求を行うファイナンシャルアドバイザーは、管理する資産の合計金額に基づいて、クライアントに割合を請求します。 この割合は通常、クライアントの純資産の1〜2％です。 100万ドルのポートフォリオの典型的な1％のレートの場合、ファイナンシャルアドバイザーは年間10, 000ドルの手数料を家に持ち帰ります。 ただし、クライアントの資産が多いほど、アドバイザリーサービスに支払う割合は低くなります。
AUMファイナンシャルアドバイザーの雇用は、通常、クライアントにとって最も費用のかかるルートです。 ただし、クライアントにとってのメリットは、この料金体系により、アドバイザーが大きなリスクを冒さないように、または自分のお金では負担しないようなインセンティブを与えることです。 アドバイザーはクライアントの資産の一部を受け取るため、クライアントのポートフォリオの管理に非常に興味があります。
手数料ベースの手数料
手数料ベースのファイナンシャルアドバイザーは、製品の販売に基づいて手数料または報酬を受け取ります。 クライアントは、在庫やその他の資産の購入など、クライアントが推奨する特定の金融取引を行うときに手数料を受け取ります。
一部のコミッションベースのアドバイザーの場合、財務計画サービスやクライアントへのアドバイスを提供することは、金融商品を販売することに続く場合があります。 委員会ベースのアドバイザーに対する一般的な批判は、利益相反があるため、常にクライアントの利益になるとは限らない金融商品を推奨することです。
時給
アドバイザーは、手数料や特定の割合の管理対象資産ではなく、クライアントに1時間ごとに請求することもできます。 それはすべて、クライアントが必要とする助言サービスの種類に依存します。 ファイナンシャルアドバイザーの通常の時間給は、1時間あたり150ドルから400ドルです。
レートは、アドバイザーの経験と、アドバイザーが非常に重要な専門分野を持っているかどうかによって異なります。 合計料金は、クライアントの不動産計画の作成など、さまざまなプロジェクトで2, 000ドルから5, 000ドルの範囲です。
フラット料金
定額料金を請求するファイナンシャルアドバイザーは、クライアントにサービスのリストとサービスごとに請求する料金を頻繁に提供します。 自主的な投資家は、アドバイザーに定額の手数料を支払うか、時給制を採用する傾向があります。 多くの場合、アドバイザーからの提案または複雑な資産配分モデルを使用するオプションのみを求めます。
別の一連の投資家は、アドバイザーがポートフォリオを管理し、すべての決定を行うことを望んでいる場合があります。 これらの投資家は、金融問題についてあまり理解していない傾向があります。 アドバイザーがクライアントのポートフォリオを調べて簡単な提案を行うための定額料金は、1, 000ドルから2, 000ドルの範囲です。
手数料のみ
手数料のみのファイナンシャルアドバイザーは、製品の販売に基づく手数料や報酬を受け入れません。 手数料のみのアドバイザーは、他のさまざまな方法で手数料を構成できます。 時間単位、プロジェクト単位、管理下の資産単位、またはこれらの組み合わせごとに課金できます。 収入は金融商品の販売から得られるものではないため、手数料のみのアドバイザーは偏見が少なく、顧客の財務目標と最善の利益に基づいて顧客にパーソナライズされたアドバイスを提供することに集中していると考えられます。
ボトムライン
投資家がさまざまなファイナンシャルアドバイザーの手数料体系を検討する際に考慮するべき優れた経験則は、最初にアドバイザーに何をしてもらいたいか、プロセスでどの程度関与するかを正確に検討することです。
