金融機関の指定の急増は、専門家の市場にあふれているようです。 金融市場の専門性と進化の粒度が増すにつれて、より専門性を高める必要が生じます。 資格情報がその所有者とその雇用者にとってどれほど有用であるかは、自分の焦点領域と指定の厳密さと範囲に依存します。
ライセンス対 認証
この時点で、ライセンスと認証を区別することが重要です。 特定のタイプのビジネスを行うためのライセンスは、政府機関によって個人に付与され、実践するために最低限必要なものです。 たとえば、保険は州レベルで規制されています。 米国で生命保険および健康保険ならびに定額年金および変額年金を販売するには、すべての教育および倫理要件を満たし、ビジネスを取引する予定の州が定める試験に合格する必要があります。 議論するために、証券（株、債券、デリバティブ）を販売することは言うまでもなく、金融業界規制当局が候補者に管理しているシリーズ7一般証券代表ライセンスを渡す必要があります。 その後、候補者は身元調査に合格し、登録されたブローカー/ディーラーが後援する必要があります。
金融認証ガイド
小売サービス
小売金融サービスプロバイダーは、個々のクライアントに直接対処します。 財務アドバイザー、登録代理人、税務専門家がその例です。 ライセンスが最低限であり、ほとんどの場合、競争の激しい雇用市場で従業員を差別化できない場合、どうなりますか？ 自然な能力と才能は確かに役立ちますが、適切なラベルを取得することは非常に重要です。 必須ではありませんが、裕福なクライアントとの実践に強く望まれている2つの認定は、Chartered Financial AnalystとCertified Financial Planner™です。
公認ファイナンシャルアナリスト（CFA）
かつては機関投資家の資金管理が維持されていたが、CFA憲章は現在、ますます洗練された顧客にアプローチする際の優位性を模索している民間のウェルスマネージャーによっても求められている。 CFAチャーターホルダーは、倫理要件を満たし、少なくとも4年の適切な実務経験があり、証券分析とポートフォリオ管理の3つの難しい試験を完了する必要があります。
CFA協会の審査委員会は、市場の課題と進化する知識体系に関連するカリキュラムを維持しています。 準備は自習を通して行います。 カリキュラムは大学院レベルです。 ほとんどの金融サービス事業者は、必要に応じて、または少なくとも非常に望ましいCFA憲章をリストしています。 2012年の料金に基づくプログラム全体の費用は約2, 500ドルです。 年次全国および地域社会会費は、用船者にも適用されます。 プログラムの詳細については、CFA Instituteを参照してください。
Certified Financial Planner™（CFP®）
計画に対するより全体的なアプローチに傾倒している実務家は、Certified Financial Planner™Professionalになるための道を追求するかもしれません。 学際的な範囲の資格は、保険、教育、資産管理、税、従業員の福利厚生および遺産計画を含みます。 CFP®プロフェッショナルになるには、大学の卒業生、財務計画のコースワークまたは同等のコースを修了し、3年の実務経験要件を満たし、プロとしての行動基準または倫理基準を満たし、2時間10時間のボード試験に合格する必要があります。 CFP®認定は、多くの場合、クライアントの財務の全体像を把握する有料のファイナンシャルプランナーのルートです。
ほとんどの専門家は米国に拠点を置いていますが、認定ファイナンシャルプランナー基準委員会は、米国外の試験管理を財務計画基準委員会（FPSB）に委任することにより、マークに対する世界的な関心に対処しています。 この非営利組織は、それを管理するさまざまな国で試験の基準を設定します。これは、計画が国の税法と金融および税法および規制の機能に非常に依存しているためです。 試験の費用は約600ドルです。 2012年現在の隔年会費は325ドルです。 2年ごとに30時間の継続教育が必要です。 詳細については、CFPのWebサイトを参照してください。
チャータードライフアンダーライター/チャータードファイナンシャルコンサルタント（CLU / ChFC） どちらも、保険計画が強調されていますが、CFP®試験の主題と大幅に重複する主題をカバーしています。 違いは、それぞれを達成するために、課税、不動産計画、投資管理などのさまざまなテーマに関する8つの個別の多肢選択試験を完了する必要があることです。
さらに、これらの2つの認定は、幅広いトピックに関する知識の強化により販売を増やすことを目標に、保険および証券のプロデューサーを対象としています。 それぞれの合計コストは約2, 000ドルです。 多くの場合、コースの多くが両方のカリキュラムの一部を形成するため、生産者は両方の認定を取得します。 3年の実務経験と隔年の継続教育の両方が必要です。 詳細については、アメリカンカレッジを参照してください。
公認会計士
技術的には認定ではありませんが、CPAライセンスは、税の準備、事業計画、財務分析の分野で強力な差別化要因です。 CPAを除き、弁護士または登録代理人のみがIRSの前にクライアントを代表することができます。 さらに、公認会計士は多くの場合、企業で重要な業務上の役割を追求します。 これらの役割には、最高財務責任者（CFO）または最高経営責任者（COO）があります。 最後に、公認会計士は会計の二重入力システムに精通しており、財務諸表分析に非常に熟練しています。
機関サービス
機関サービスでは、クライアントは基金や年金基金などの機関です。 この専門分野の専門家は、セキュリティの選択、投資方針、パフォーマンス測定、リスク管理の全体像に焦点を当てています。 これらの地域は、CFAの用船者の伝統的な保護地域であり、これからもそうです。 しかし、過去15年間に、投資の世界のサブセットに対処するために、2つの注目すべき資格が生まれました。
公認代替投資アナリスト（CAIA）
2003年からCAIA協会によって管理され授与されたチャータード・オルタナティブ・インベストメント・アナリスト・プログラムは、マネージド・フューチャーズ、ヘッジファンド、不動産、プライベート・エクイティ、クレジット・エソテリカ（クレジット・デリバティブおよびストラクチャード商品）のファンダメンタルズおよび高度な研究の候補者を支持しています。
受験者は、製品の知識と応用を2つのレベルで実証します。前者は製品の地形をカバーし、後者は学生が第1レベルで学習した内容に基づいたより高度な学習トピックをカバーします。 試験の重要な部分は、CFA協会の倫理および職業行動基準を借用する倫理コンポーネントです。 各レベルは9月と3月に管理されます。 プログラム全体の費用は3, 000ドル未満で、完了するまでに約2年かかります。 実務経験と継続教育の要件が適用されます。 詳細については、CAIAのWebサイトを参照してください。
財務リスク管理者（FRM®）
グローバルリスク専門家協会（GARP）は、Financial Risk Manager（FRM®）プログラムを管理し、投資リスク管理の分野で2レベルの多肢選択試験を完了した候補者にFinancial Risk Manager認定を付与します。 難易度は大学院レベルです。 レベルIは、定量分析の基礎、市場と製品、評価とリスク、およびリスク管理の基礎を強調しています。
レベルIIは、この基盤の上に構築され、市場、信用および運用リスク、リスク管理と投資管理、および金融市場の現在の問題に焦点を当てています。 1997年に設立されたクレデンシャルは、リスク管理のブームと広く見られる2008年の金融危機に対応して、過去数年で1レベルから2レベルに進化しました。
FRM保有者は、金融機関、規制当局、コンサルティング会社で働いています。 プログラム全体の費用は約2, 000ドルで、2年以内に完了する可能性があります。 実務経験と継続教育の要件があります。 詳細については、GARPのWebサイトを参照してください。
ボトムラインどの資格が最も適切であるかを知るために、専門家は彼または彼女が何をするか、またはやろうとしていることを理解する必要があります。 多くの場合、適切な認定はこのギャップを埋めるのに役立ち、キャリアと昇給につながる可能性があります。 野心的な人にとっては、複数の人が適切であり、金融サービスのますます複雑で進化している職業で自分をはるかに市場性の高いものにする手段かもしれません。
