富裕層（HWNI）は、独自の保険の課題に直面しており、さまざまな保険商品に引き寄せられる傾向があります。 裕福な家族には、比較的複雑なリスク管理のニーズがあり、壊滅的な保険の適用範囲に対するニーズは比較的明白ではありません。 本当のリスクは、軽度の脅威に対する過大な保証と、大規模な脅威に対する過小な保証です。 富裕層の保険のメリットは、ニーズと保険の関係をスムーズにすることに主に集中しています。
リスクと被保険者
HNWIには、高価な所有物や趣味（ワインコレクション、アート、競走馬、ヨット、古い車など）があり、保険を忘れがちです。 たとえ保険に加入していても、ほとんどの人は所有物の実際の市場価値が何であるかを知るために足を動かしません。 保険は所有物に適合しません。
優秀な富裕層の保険代理店は、交換が困難なすべての所有物を熱心にメモし、それらを正確に評価する方法を見つけ、適切なリスクをカバーする保険ソリューションを提供します。
高額の保険金があれば、清掃員による清掃事故や盗難を防ぐことができます。 実際、HNWIは、従業員またはサービス代理店からの訴訟に対して自分の資産をカバーしたい場合があります。 これは、雇用慣行責任補償、またはより口語的には乳母補償として知られています。
遺産税
ほとんどの富裕層は、生命保険を提供していません。 多くのHNWIは、実際には生命保険が必要だとは考えていません。 結局のところ、もし彼らが死んだとしても、彼らの財産はおそらく子供や配偶者を経済的に保護するのに十分な大きさです。
明らかな利点を見落とすのは簡単です。 生命保険のそれほど明白な利点は、相続税の節約に役立つことです。 HNWIの場合、数十万または数百万ドルを節約できます。
裕福な人の財産税は信じられないほど高いです。 標準料金は純資産の50％以上であり、所有物を不適切に保護したり、受益者に名前を付けなかった場合、それ以上の損失を被ることがあります。
たとえば、個人が生命保険なしで1, 000万ドルの資産で死亡した場合、残高全体が相続税の対象となる場合があります。 500万ドル以上が危険にさらされています。 ただし、現在の連邦法では、配偶者や子供に最大で半数を非課税で渡すことが許可されています。 この場合、残りの500万ドルのみが相続税の対象となります。 これにより、HNWIに250万ドルの税金を節約できます。
高価値住宅所有者保険
HNWIにとってさえ、家は最も価値のある資産であり、最も重要な資産である傾向があります。 ほとんどの州では、高価値の住宅所有者保険には、宝飾品やその他の貴重品の手当が含まれています。 HNWIは、簡単にするためだけに、より少ない保険商品で可能な限り利益を最大化する必要があります。
複数の市場に複数の家を持つ人は、おそらく各プロパティの個別のカバレッジを見つけるはずです。 州および地方の条例、規制、および住宅所有者協会はすべて、ポリシーで要求される可能性のある必要な利益に影響を与えます。
