バンガードグループは、投資に対する低コストのアプローチで投資信託業界で有名です。 529の貯蓄プランの提供により、前向きな評判を拡大しました。 529の貯蓄プランを探している投資家は、最小限のコストで簡単にオンラインで口座を開設できる教育のための便利な方法を求めています。 Vanguard 529 College Savings Planは、19の個別ポートフォリオと、さまざまな投資スタイルに対応できる3つの年齢ベースのポートフォリオモデルを提供します。 他のヴァンガードミューチュアルファンドと同様に、これは直接販売の製品です。 これらの計画とVanguardが提供するものの詳細をお読みください。
重要なポイント
- 529年の貯蓄プランは、誰かが子供や孫の教育のために貯めるための低コストの方法です。このプランは、人々が高等教育のために貯めることを許可していましたが、減税と雇用法は、Kから12を含むように補償範囲を拡大しました529 College Savings Planは、ネバダ州が後援しており、セーバーに3つの年齢ベースのモデルを提供しています。Vanguardは、市場で入手可能な最も安価なプランの1つであり、そのポートフォリオで優れたラインナップを提供しています。
529プランとは何ですか？
529プランは、投資家が子供や孫の教育費を節約できるように設計された節約ツールです。 資格のある授業料プランとしても知られる529プランはすべて、個人の退職口座（IRA）と同様に税制優遇された貯蓄プランであり、学校、州、州機関を含むさまざまな団体が後援しています。
すべての529計画は過去の中等後教育の費用をカバーしていましたが、減税および雇用法はKから12を含むすべての形式の教育を含むように計画の使用を拡大しました。529計画には2つの異なる種類があります。教育貯蓄プラン。
前払い授業料プラン
このプランを通じて、アカウント所有者は、公立または州内のカレッジまたは大学で授業料およびその他の料金に適用できるクレジットを購入します。 これらは現在の価格で購入されます。 住居費、小中学校の授業料はこの計画に含まれていません。 これらの計画は連邦政府によって保証されているわけではありませんが、特定の州政府および機関が後援しています。
教育貯蓄プラン
この種の529プランを開設するアカウント所有者は、授業料、必須料金、住居費など、あらゆる種類の教育費に資金を使用できます。 プランの受益者は、米国外の学校を含むどの学校でも料金にプランを使用できる場合があります。 セーバーは、公立、私立、または宗教の小学校または中等学校での授業料の支払いに最大10, 000ドルまで使用できます。
529プランの仕組み
すべての529プランの投資オプションは、セーバーの目標に基づいて異なります。 ポートフォリオは、株式、債券、投資信託、上場投資信託（ETF）などのさまざまなビークルで構成されます。
529貯蓄プランの所有者は、受益者または学生のアカウントを作成します。 資金が大学の授業料、書籍、部屋と食費などの資格のある教育費に使用されている限り、アカウントの収益には連邦税がかかりません。 アカウントの所有者は、高等教育のために資金をいつ分配するかを決定します。
この計画は税繰り延べです。つまり、所得は連邦税と州税の両方から繰り延べられます。 また、ほとんどの州では、貯蓄者が州の納税申告書に記載されている529の貯蓄プランへの拠出を差し引くことができます。 資格のある教育費の引き出しは非課税です。
529計画は国が後援
前述のように、529貯蓄プランは一般に、バンガード529カレッジ貯蓄プランを含む各州が後援しています。 この計画は、ネバダ州が後援し、ネバダ州の大学貯蓄計画の管理委員会が管理し、ネバダ州会計が議長を務めています。 投資家はネバダ州の住民である必要はなく、受益者はネバダ州の学校に通う必要もありません。
Vanguardは、最低25ドルの投資を許可するCollege Savings Iowa 529 Plan内で投資信託の選択も提供しています。
ヴァンガードの計画
年齢ベースのポートフォリオモデルは、529の計画内で一般的です。 Vanguardラインナップでは、年齢に基づいた3つのポートフォリオモデルが提供されています。
- 保守的な年齢ベース中程度の年齢ベース積極的な年齢ベース
ヴァンガードでは、年齢に応じて自動的にシフトされる3つの年齢ベースのモデルを提供しています。
これらの3つの各カテゴリには、0〜5歳、6〜10歳、11〜15歳、16〜18歳、および19歳以上の子供向けの年齢層がいくつかあります。 ポートフォリオ管理は、子供が年齢を重ねるにつれてモデルを自動的に調整し、子供が大学年齢に近づくにつれて、株式、債券、短期準備金で構成されるリスクの低いポートフォリオに移行します。
個々のポートフォリオは、保守的なマネーマーケットから、投資家自身の戦略をカスタマイズするために使用できる株式ポートフォリオにまで及びます。
機能と利点
Vanguard 529プランは、適切に管理された幅広いポートフォリオを備えた低コストの直接販売投資です。 販売手数料を支払うことなくオンラインで口座を開設し維持する便利さは、日曜大工投資家にとって簡単なプロセスを維持します。 Vanguard 529プランは、競合他社の間で高い評価を得ています。
費用
低コスト計画は投資家にアピールし、ヴァンガードはインデックスミューチュアルファンドの提供を利用して経費を抑えます。 Vanguard 529 College Savings Planを開設するための登録料はありません。また、手数料や振替手数料はありません。 モーニングスターによると、Vanguardの529プランは、特に低コストのため、最高の選択肢です。 実際、これはモーニングスターの選択肢の中で最も安いものです。
Vanguard Planの経費率は、業界で最も低いものの1つです。 年齢ベースのポートフォリオモデルの経費率は0.19％であり、個々のポートフォリオの範囲は0.19〜0.49％です。 残高が3, 000ドル未満のアカウントには、年間20ドルのメンテナンス料金がかかります。
ヴァンガードとその他の529プラン
ヴァンガード529プランは、モーニングスターの格付けで常にトッププランにランクされており、2012年以降毎年ゴールドランキングを獲得しています。グループは、このプランをシルバーランキングに落としました。 理由？ モーニングスターは、計画の手数料は依然としてかなり安く、実際には平均以下であると述べたが、業界と競合他社と最新の状態を保つことができず、一貫して投資手数料を低く抑えようとした。
基金の節約の恩恵はそのラインナップです。 モーニングスターは、基礎となるヴァンガードのインデックスファンドで構成される投資戦略の計画を強くお勧めします。 また、その年齢に応じた建設を通じて、株式から債券に保有を移行するファンドの能力を認識しています。
