貸出法の真実（TILA）とは？
Truth in Lending Act（TILA）は、1968年に制定された連邦法であり、貸し手や債権者との取引において消費者を保護するために役立ちます。 TILAは、一連の規制を通じて連邦準備制度理事会によって実施されました。 この法律の最も重要な側面のいくつかは、年率（APR）、ローンの期間、借り手への総費用など、クレジットを延長する前に借り手に開示しなければならない情報に関するものです。 この情報は、署名する前に借り手に提示された文書、および場合によっては借り手の定期的な請求書に目立つものでなければなりません。
重要なポイント
- 貸出法の真理（TILA）は、消費者が貸し手と債権者との取引を保護するものであり、クローズドエンドクレジットとオープンエンドクレジットの両方を含む、ほとんどの種類の消費者クレジットに適用されます。製品とサービスに関する消費者。
貸出法の真実（TILA）の仕組み
その名前が明確に述べているように、TILAは貸付における真実についてのすべてです。 連邦準備制度理事会のレギュレーションZ（12 CFR Part 226）によって実装され、その後数十年にわたって何度も修正され、拡張されてきました。 この法律の条項は、自動車ローンや住宅ローンなどのクローズドエンドクレジット、クレジットカードやホームエクイティのクレジットラインなどのオープンエンドクレジットなど、ほとんどの種類の消費者クレジットに適用されます。
ルールは、消費者がお金を借りたり、クレジットカードを持ち出したり、貸し手側の誤解を招いたり不公平な慣行から守りたいときに、比較しやすいように設計されています。 一部の州にはTILAの独自のバリエーションがありますが、主要な特徴は、クレジット取引において消費者と貸し手を保護するための重要な情報の適切な開示のままです。
Truding in Lending Act（TILA）は、借り手に3日間の期間内に特定の種類のローンを取り消す権利を与えます。
TILAの規定の例
TILAは、貸し手がローンやその他のサービスに関して開示しなければならない情報の種類を義務付けています。 たとえば、借り手になる予定の人が可変金利住宅ローン（ARM）の申請を要求する場合、さまざまな金利シナリオで将来どのようにローンの支払いが上がるかについての情報を提供する必要があります。
この法律はまた、多くの慣行を禁止しています。 たとえば、融資担当者と住宅ローンブローカーは、実際に消費者の最大の利益にならない限り、消費者がより多くの補償を必要とするローンに消費者を誘導することを禁止されています。 クレジットカード発行会社は、消費者が支払いに遅れた場合に不当な違約金を請求することを禁止されています。
さらに、TILAは借り手に特定の種類のローンの解約権を提供します。 これにより、3日間のクーリングオフ期間が与えられ、その間、彼らは決定を再検討し、お金を失うことなくローンを中止することができます。 撤回の権利は、単に考えを変えただけの借り手だけでなく、貸し手による高圧力の販売戦術にさらされた借り手も保護します。
ほとんどの場合、TILAは、貸し手が請求する可能性のある金利を管理せず、また、差別に対する法律に違反していない限り、貸し手に信用を供与することができるかできないかを伝えません。 2010年のドッドフランクウォールストリート改革および消費者保護法は、2011年7月の時点で、TILAに基づく規則制定権限を連邦準備制度理事会から新たに設立された消費者金融保護局（CFPB）に移管しました。
