総年間ローン費用（TALC）とは何ですか？
総年間ローン費用（TALC）は、逆の住宅ローン保有者がローンの存続期間にわたって毎年支払うと予想される予測費用です。 年間の総ローン費用は、元本、利息、住宅ローン保険料、および閉鎖およびサービス費用を含む、リバース・モーゲージに関連する費用に基づいています。
TALCの仕組み
従来の住宅ローンを利用する住宅所有者は、多くの場合、ローンの最終的な支払い額を理解するのに役立つさまざまな財務統計を提示されます。 これらの統計は、住宅ローン保有者が支払いを見積もるのに役立ち、誠実な見積もり、年率（APR）、および貸付金の開示を含みます。
リバースモーゲージは従来のモーゲージとは異なり、独自の金融用語とデータのセットが付属しています。 その中には、年間の総融資コストがあります。 リバースモーゲージでは、混乱を制限するためにTALCがAPRではなく統計として使用され、通常はAPRよりも高くなっています。 リバース・モーゲージの費用は、ローンが保持される期間と、家の価値がどれだけ高く評価されるかに依存します。 ほとんどの場合、リバースモーゲージが長いほど、年間の総融資コストは低くなります。
リバースモーゲージの年間総ローン費用は、ローンの保有期間と住宅の価値がどれだけ高く評価されるかに依存します。
TALCは、単純な計算ではなく、さまざまなシナリオで計算されます。 最終的に、借り手は、短期貸付金では資産評価の重要性が低くなり、貸付残高または資産価値のうち少ない方を返済しなければなりません。 不動産価値の評価が低い長期ローンは、不動産の価値を制限する場合があります。 住宅ローンを求める住宅ローンは、一般的にドキュメント内の表を介して年間総ローン費用率が示されています。 金利は推定値であり、年間費用はローンに付随する金利に応じて異なる場合があります。 ほとんどのリバース・モーゲージは、申請者が年間総ローン費用を見て理解したことを示す文書に署名することを申請者に要求します。
TALCに含まれる料金
TALCのドキュメントでは、複数の料金を明確に開示する必要があります。 これらの費用はすべて、リバースモーゲージの一部として融資される場合があります。 これらの費用には、リバースモーゲージの発生に対する貸主の費用をカバーするオリジネーション手数料と、特定のローン保護を提供するために借り手が連邦政府に支払ったモーゲージ保険料が含まれます。 貸し手は、しばしば、ローンの管理に対して毎月のサービス料を請求します。
従来の住宅ローンと同様に、逆住宅ローンの借り手は、住宅の市場価値を提供するための鑑定人と、通常は書類の準備、タイトルの検索、信用報告、住宅検査、および不動産の費用をカバーする閉鎖費用を支払う必要があります調査、その他の費用。 借り手には、逆抵当ローンの利子も請求されます。 利子は複利になります。つまり、借り手は元本に対する継続的な利子に加えて累積利子を支払うことになります。
