代替チェックとは何ですか？
代替小切手は、銀行が元の小切手の代わりに使用する小切手のコピーです。 この慣行は、2003年の21世紀法の小切手清算（合法的な小切手21法）によって合法化されました。
コピーに元の小切手の表と裏の両方が含まれている場合、銀行は支払いを取得するときに代用小切手を自由に使用でき、小切手決済プロセスを大幅に促進します。
重要なポイント
- 代替小切手は、銀行が法的に有効と認める元の小切手のコピーであり、2003年に小切手21法により合法化され、現在では小切手の清算目的で使用されています。銀行は、元の小切手の写真またはコピーを使用できます代替品を作成するために確認してください。 ただし、これらのレプリカを有効にするには、銀行自身が作成する必要があります。
代替チェックについて
チェックのクリアプロセスで代替チェックを使用する方法は、チェックの切り捨てと呼ばれます。 銀行は、小切手の元の物理的なコピーを保存および送信する必要がなくなり、簡単に紛失または破損する可能性があるため、大幅な時間の節約が可能になります。 今日、銀行によって作成された小切手は、法的に有効な支払い方法と見なされています。
ただし、個人ではなく銀行のみが代替小切手を作成できることに注意することが重要です。 個人または企業が紙の小切手の画像を作成してリモートデポジットを完了すると、銀行は技術的にその画像を受け取り、小切手キャッシュソフトウェアプラットフォームを使用して代替小切手に変換します。 ただし、小切手の画像自体は、銀行によって承認および処理されていない限り、技術的には代替小切手とは見なされません。
同様に、代替チェックといわゆる変換チェックには違いがあります。 後者は、電子支払いを開始するために使用される物理的な小切手です。 代替小切手は法律および統一商法（UCC）によって管理されていますが、変換小切手は自動決済機関（ACH）プラットフォームの規制によって管理されています。
当然のことながら、代替小切手の承認により、銀行システム全体の小切手の処理時間が大幅に改善されました。 ただし、この変更によって引き起こされる比較的小さな不便な点の1つは、銀行が要求された場合、預金者に物理的な小切手を返送できなくなることです。 結局のところ、元の小切手は正当な代替小切手が作成された後は無関係であるため、今日の銀行は以前と同じ期間、ファイルの物理小切手を保持しない可能性があります。
場合によっては、これは、支払いの証明や税務の目的などで、元の小切手の記録を希望する一部の顧客に悪影響を与える可能性があります。 一方、これらの文書のデジタルコピーを入手することも可能です。これは、物理的な小切手と同じ方法で支払いの証拠として受け入れられるはずです。
代替チェックの実世界の例
エマは、モバイルバンキングとオンラインバンキングを頻繁に使用しています。 以前は、小切手を現金化できるように小切手を銀行に物理的に届けなければなりませんでした。 しかし今日、彼女は携帯電話を使用して小切手を電子的に預け入れることができます。
その際、エマは銀行のモバイルアプリケーションを使用して、小切手の表と裏をスキャンします。 次に、アプリケーションは小切手の信頼性を検証し、銀行のサーバーに画像を保存します。 このデジタルコピーは元の小切手の代替コピーになります。つまり、エマは自分の銀行に元の小切手を提示することなく資金を預けることができます。
それにもかかわらず、エマの銀行は、銀行によって作成された代替コピーに問題がある場合に備えて、一定の営業日数の間、小切手の物理的なコピーを保持することを推奨します。 ただし、ほとんどの場合、小切手決済プロセスはスムーズに行われ、小切手21法の成立前よりも早く資金が利用可能になります。
