目次
- 誰が良いのか
- 目標の設定
- 退職計画
- アカウントの種類
- 機能とアクセシビリティ
- 料金
- ポートフォリオ
- 税制優遇投資
- セキュリティ
- 顧客サービス
- テイク
Stash vs Wealthfront：誰が良いのか
StashとWealthfrontはどちらも若い投資家にアピールするロボアドバイザーですが、アプローチは大きく異なります。 マイクロ投資アプリとして始まり、現在デスクトップ機能を提供しているStashは、最低額（5ドル）、独自のアカウントオプション、さまざまな株式およびETFの提供により、初心者投資家にアピールします。 Wealthfrontは、アドバイザーとしてより伝統的なアプローチを採用しており、0.25％の低い管理手数料で投資家に提供できるものがたくさんあります。 StashとWealthfrontの主な違いを見て、ポートフォリオの管理に最適な選択肢を決定します。
- アカウントの最低額：5ドル
- 料金 ：初心者の課税対象アカウントの場合は月額1ドル、IRAを含む成長アカウントの場合は3ドル、UTMAオプションを備えたStash +アカウントの場合は月額9ドル
- 長期および短期の財務計画に関するガイダンスを必要とする経験の浅い若い投資家に理想的ストックバック機能を通じて株式所有権への革新的なパスでお金を節約する新しい方法を探している人々のために設計されています実績と一緒に体験をゲーミファイします
- アカウントの最低額：500ドル
- 料金 ：ほとんどのアカウントで0.25％、取引手数料なし、引き出し、最低料金、または振替手数料。 529プランでは0.42％〜0.46％。 ETFの基礎となるポートフォリオは平均0.07％〜0.16％の管理手数料
- すべての金融口座を結びつけて全体像を確認したい人に最適目標を設定および追跡したい人向けに設計されていますローンに興味がある人のポートフォリオの信用枠にアクセスできます100, 000ドル以上の口座を持っている人の場合追加の証券にアクセスできます
目標の設定
Wealthfrontは、robo-advisoriesでの目標計画のゴールドスタンダードを設定しましたが、Stashは、特に若い投資家を対象とする独自のアプローチを試みた功績が認められています。 Stashの計画ツール（Stash Coach）はゲームとして編成されており、投資と学習の課題を完了した後、ポイントを獲得してレベルを上げます。 毎週、新たな課題と提案されたポートフォリオの選択があり、投資家を新しい資金に導くことができます。 Auto-Stash（投資口座への定期預金）をオンにするなど、アカウントで特定のアクションを実行すると、ポイントも獲得できます。 このアプローチは、経験をゲーミファイしたい若い投資家にアピールするはずですが、高齢の投資家はインターフェースを楽しんでいない可能性があります。
Wealthfrontの目標設定機能は、2019年にレビューしたすべてのロボアドバイザーの最上位にランクされました。家はあなたの希望する場所で費用がかかります。 大学の貯蓄シナリオでは、米国に拠点を置く多くの大学の費用と、授業料、部屋代、食費などのプロジェクト費用を見積もります。 結婚式の計画目標と、理想の車がいくらになるかを示すデータベースがあります。 サバティカルを仕事や旅行からどれだけの期間取り、他の目標に向かって進歩を維持できるかを判断することもできます。 ダッシュボードは、資産と負債のスナップショットと、目標を達成する可能性を提供します。
退職計画
Wealthfrontは従来型およびRoth IRAS、SEP IRA、および401（k）ロールオーバーを提供しますが、Stashは従来型およびRoth IRAのみを提供します。
Stash Retireは初心者投資家を従来のアカウントまたはRoth IRAアカウントに誘導し、アカウントダッシュボードは現在の進捗、年間の貢献度トラッカー、および将来の可能性のスナップショットを提供します。 StashLearnは、退職やその他のトピックに関するさまざまな教育記事を提供しています。
Wealthfrontでは、退職計画の経験がより包括的です。 あなたの情報は、退職時の純資産と、仕事をやめた後の1か月あたりの支出を見積もるために使用されます。 退職後の収入予測と現在の支出習慣を比較して、パス計画ツールを使用して、今後数十年でライフスタイルを維持できるかどうかを確認できます。 このプラットフォームにより、退職年齢、貯蓄、目標退職支出、平均余命を調整して、さまざまな結果を試すことができます。
アカウントの種類
Wealthfrontは、さまざまな個人退職口座（IRA）、課税対象口座、およびあまり一般的ではない529大学貯蓄プランをカバーする、提供されているさまざまな口座で明確な優位性を持っています。 とは言っても、Stashは最も一般的なアカウントタイプに加えて、未成年者への統一贈与法（UGMA）および未成年者への統一振替法（UTMA）アカウントを提供しています。
Stashアカウントタイプ：
- デビット口座*課税口座従来のIRAアカウント両方のIRAアカウントUGMA / UTMAアカウント
*クライアントは、デビット口座を開設するには、少なくとも課税対象口座を開設する必要があります。
Wealthfrontアカウントタイプ：
- 課税口座（個人、共同、信託）従来のIRA口座旧IRA口座SEP IRA口座（自営および中小企業向け）IRA移転401（k）ロールオーバー529大学貯蓄プラン口座高利息現金口座（個人、共同、信託）
機能とアクセシビリティ
WealthfrontとStashには、機能に関して強力な機能があります。 Wealthfrontを使用すると、管理対象の資産とともにサービスが拡大し、残高が増加するにつれて投資家により多くのサービスを提供できます。 対照的に、Stashは、若い投資家が始めたばかりのときに役立つ独自のストックバック機能を中心に構築されています。 機能とアクセシビリティの点で2つのどちらを選択するかは、どちらを使用する可能性があるかによって異なりますが、この場合、あなたがどこにいるのかという問題にもなります。 Stashの機能は、株式市場に参入できるように設計されていますが、Wealthfrontは、投資の巣の卵を構築した後に報酬を受け取ります。
Stash機能：
- ストックバックポイント： Stashは、数千の無料ATMを含む借方勘定を提供し、購入すると、「株式バック」ポイントが構築されます。これは、公開されて190銘柄のリストにある場合、小売業者または小売業者の親の端数株式を自動的に追加します。 他の購入のポイントは、0.09％の低い経費率のVanguard Total World Stock ETFの分割株を購入します。 モバイルフレンドリー： Stashは当初、モバイル専用プラットフォームとして発売されました。 現在ではWebベースのアカウント管理を提供していますが、デスクトップエクスペリエンスはモバイルアプリほどフル機能ではありません。 スマートフォンに精通している投資家にとっては、これはプラスかもしれません。 カスタマイズ可能なポートフォリオ： Stashは多くのロボアドバイザーのようなカスタムポートフォリオを構築しませんが、投資でできることには自由と柔軟性があります。 Stashは、財務目標に合った投資を推奨しており、そこから独自のポートフォリオを構築できます。 切り上げ：銀行口座を投資口座にリンクすると、Stashで切り上げを有効にできます。これにより、（その銀行口座での）購入を最も近いドルに切り上げ、Stash口座に変更を転送します。 貯蓄が5ドル以上に達すると、Stashはその変更を個人投資口座の現金残高に預けます。
Wealthfront機能：
- 529大学の貯蓄： Wealthfrontでは、529大学の貯蓄口座を開設できますが、これはロボアドバイザーの間ではまれです。 （これらのプランには管理手数料が含まれているため、529アカウントの料金は他のWealthfrontアカウントと比較してわずかに高くなっています。） Wealthfront Cash Account： 100万ドル。 ポートフォリオの与信限度：Wealthfrontの個人、信託、または共同投資口座で25, 000ドルに達すると、利率4.75％〜6％の与信限度にアクセスできます。 信用調査や信用スコアへの影響はなく、アカウントの最大30％を借りることができます。 PassivePlus投資：これは、ルールベースの投資戦略を表すWealthfrontの用語です。これは、タックスロスハーベストを使用してクライアントの投資を最大化することを目的としています。 より高い資産レベル（100, 000ドル以上）で、同社は在庫レベルの税務上の損失の収穫とリスクパリティを提供します。 500, 000ドル以上の戦略には、ポートフォリオ内の株式をよりインテリジェントに重み付けするSmart Betaが含まれます。
料金
表面的には、StashとWealthfrontの料金は似ています。
Stashは 、アドバイザリーサービスに対して年間0.25％を請求します。課税対象のアカウントの場合は月額最低1ドル、退職アカウントの場合は月額最低2ドルです。 潜在的な問題を引き起こすのはその最小値ですが、小さな合計額で月額1ドルになると、管理手数料の割合が0.25％を超えます。 もちろん、ポートフォリオが拡大するにつれてこの問題はなくなり、Stashはそれらの高いレベルで料金競争力があります。 月額9ドルで、StashクライアントはUGMAまたはUTMAアカウントを開設して保管を節約できます。 Stashデビットカードを入手するには、少なくとも1か月に1ドルのStashプランにサインアップする必要があります。 Stashクライアントには取引手数料は請求されませんが、購入後にETFから請求される手数料が発生します。ETFリストには、高い費用率の証券がいくつか含まれています。 アカウントを別のブローカーに転送し、電信送金を送信するために手数料が発生する場合もあります。
Wealthfrontには、0.25％の年間アドバイザリー料金を請求する単一のプランがあります。 現金残高に課される手数料はありません。また、追加の手数料なしで、資産レベルに基づいて在庫レベルの税務上の損失の収集やスマートベータプログラムなどのサービスが追加されます。 Wealthfrontのポートフォリオの大部分を構成するETFの年間管理手数料は0.08％です。 スマートベータプログラムに登録されているより大きなポートフォリオは、平均的なWealthfrontポートフォリオよりもわずかに高い管理手数料でファンドに投資される可能性があることに注意してください。 全体として、Wealthfrontは、主にアカウントの最小額を回避するため、料金の点でStashを上回っていますが、その料金に対して幅広いポートフォリオ管理も提供しています。
最低入金額：
Stashを使用すると、投資家はWealthfrontよりもはるかに少ない費用で開始できます。 最低5ドルという最低預金額は、若い投資家を市場に投入することを目的としています。 Wealthfrontの最低500ドルは依然として合理的ですが、投資家が始めたばかりの障壁になる可能性があります。
- Stash：5ドル富裕層：500ドル
ポートフォリオ
Stashの使用を開始するには、リスク許容度、生活状態、純資産、およびその他の収入データに関する質問に答える必要があります。 Stashは、見込み顧客が調査するためのサンプルポートフォリオと割り当てグラフを生成します。 「国際的な新興企業と新興企業」と「良心のある企業」を含む6つの特定のテーマのいずれかを選択する必要があります。ただし、テーマを選択すると、テーマフィルタリングにより投資の選択肢が制限される場合があります。 キュレーションされた投資のリストを拒否し、限られた選択肢の中から選択することもできますが、変更が最良のアイデアではないと感じた場合、システムは後戻りする可能性があります。
Stashは、190のS&Pコンポーネントと58のETFのプールからポートフォリオを構築します。 配当金の再投資は退職口座には必須ですが、個々の課税口座には利用できません。これは奇妙な省略です。 Stashはポートフォリオを再調整しませんが、Stash Coachはポートフォリオをより多様化する必要がある場合に警告する場合があります。
Wealthfrontアカウントの開始も非常に簡単です。 当座預金口座をリンクし、財務目標、リスク許容度、および期間についてのいくつかの質問に答えて、提案されたポートフォリオを生成します。 資金調達するポートフォリオを正確に確認することはできますが、カスタマイズすることはできませんが、アカウントに100, 000ドルを超える顧客はETFのポートフォリオではなく株式ポートフォリオを選択できます。
ウェルスフロントポートフォリオは、バンガード、シュワブ、iシェアーズ、ステートストリートのETFとミューチュアルファンドで構築されています。 プラットフォームは、ポートフォリオを監視し、対象資産の構成から大きく乖離した場合にリバランスします。 入金、出金、配当の再投資はポートフォリオを暴走させ、リバランスを引き起こす可能性があります。 顧客がリスクスコアを変更すると、Wealthfrontのアルゴリズムは資産の割り当てを新しいスコアに一致するように移行しますが、時間がかかる場合があります。 同社の目標は、短期的なキャピタルゲインを最小限に抑え、ウォッシュセールを回避することです。
税制優遇投資
ロボアドバイザーは、投資家が過剰な税金を避けるのを助けるために、多くの場合、タックスロスハーベストなどの戦略を使用します。 タックスロスハーベスティングは、キャピタルゲイン税の負債を相殺するために損失で証券を売却することです。 Stashは減税を提供していないため、Wealthfrontには明確な優位性があります。 ウェルスフロントでは、課税対象のすべてのアカウントで税額控除を利用できます。 損失を示すETFは、税金を削減するために、同様のETFに交換できます。 100, 000ドルを超えるアカウントは、在庫レベルの税務上の損失の収穫を利用できます。
セキュリティ
StashとWealthfrontはどちらも十分なセキュリティを備えており、Webサイトで256ビットSSL暗号化を提供します。 StashはApex Clearingで顧客資金を保有しており、証券投資家保護公社（SIPC）保険および超過保険へのアクセスを提供しています。 Wealthfrontは、証券投資家保護公社（SIPC）のメンバーであり、クライアントアカウントは最大500, 000ドルまで保護されています。 このサイトには実際にSIPC保険が投資家を彼らの考える方法で保護しない理由に関する記事がありますが、会社はまだその範囲を保持しています。 ウェルスフロントの取引は、カナダの企業であるRBC Correspondent Servicesで清算されます。RBCCorrespondent Servicesは、非常に活発なトレーダーがいるブローカー/ディーラーにサービスを提供する清算会社ではなく、資産管理と財務アドバイザーに焦点を当てています。
顧客サービス
StashもWealthfrontもあなたのポートフォリオに関する人間のアドバイスを提供しないので、カスタマーサービスはサポートタイプの質問に限定されます。
Stashでは、ほとんどのWebページとFAQの下部にメールアドレスと電話番号が記載されています。 営業時間中に数回電話をかけ、2分以内に担当者と連絡を取りました。 利用可能なライブチャットはありません。
Wealthfrontは、ウェブサイトやモバイルアプリでのオンラインチャット機能も提供していません。 「お問い合わせ」ページでは、現在および将来のクライアントをメールの連絡フォームに移動しますが、電話番号はアカウントにログインした後にのみ利用できます。 電話は、必要に応じてテクニカルサポートへのアクセスを提供します。 クライアントはTwitterでサポートに関する質問をすることもでき、ほとんどの回答は比較的迅速に回答されましたが、1つのクエリで回答が得られるまでに1週間以上かかりました。
テイク
カテゴリーごとの比較になると、Wealthfrontはほぼすべての点でStashに勝っています。 Wealthfrontには、豊富な目標設定および計画ツール、高利息の現金口座、529の節約オプション、および起動するためのタックスロスハーベストがあります。 最小投資額は合理的（500ドル）で、クライアントポートフォリオはVanguardやSchwabなどの巨人からの投資に基づいて構築されています。 実際、Wealthfrontは、当社の2019年のロボアドバイザーのレビューにおける総合的なフロントランナーです。
それに比べて、Stashは別のロボアドバイザーから得られるほど多くのガイダンスを提供しておらず、重要な分野ではサービスが不足しています。 このプラットフォームは、減税の収穫やリバランスを提供しません。「ゲーム」インターフェースは、より簡単な投資プラットフォームを探している投資家を困らせる可能性があります。 そうは言っても、Stashは引き続き、借方取引による革新的なStock-Backフラクショナル株式購入を認めるに値します。 残念ながら、この単一の機能では、Wealthfrontがアカウントにもたらす幅広いポートフォリオ管理のバランスを取るのに十分ではありません。 平均的な投資家にとって、StashとWealthfrontのどちらを選択するかは、Wealthfrontを優先して迅速かつ簡単に決定できます。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
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