担保資産の定義

担保資産とは何ですか？

担保資産は、借金やローンを確保するために貸し手に譲渡される貴重な所有物です。 担保資産は、貸付資金と引き換えに貸し手が保有する担保です。 担保資産は、通常、ローンに必要な頭金を削減するだけでなく、請求される金利を削減します。 担保資産には、現金、株式、債券、その他の株式または有価証券が含まれます。

担保資産の説明

借り手は担保資産を貸し手に譲渡しますが、借り手は貴重な所有物の所有権を維持します。 借り手が債務不履行になった場合、貸し手は、差し入れられた資産の所有権を取得する法的手段を有します。 借り手は、誓約されている間、資産からのすべての配当またはその他の利益を保持します。

借主が債務不履行となった場合、資産は単に貸し手にとっての担保にすぎません。 ただし、借り手にとっては、担保資産はローンの承認を得るのにかなり役立ちます。 資産を使用して債券を確保すると、借り手は、無担保ローンの場合よりも低い金利を債券に要求できます。 通常、担保付ローンは無担保ローンよりも良い金利を借り手に提供します。

ローンが返済され、借金が完全に満たされると、貸し手は担保付き資産を借り手に返還します。 ローンの担保資産の種類と価値は通常、貸し手と借り手の間で交渉されます。

重要なポイント

• 担保資産は、借金やローンを確保するために貸し手に譲渡される貴重な資産です。 担保資産は、通常ローンに必要な頭金を減らすことができます。 資産はまた、より良い金利またはローンの返済条件を提供する場合があります。 借り手は資産の所有権を保持し、それらの資産の利子またはキャピタルゲインを獲得し続けます。

担保付住宅ローン

住宅購入者は、必要な頭金を削減または排除するために、貸付機関に証券などの資産を誓約することができます。 伝統的な住宅ローンでは、家自体がローンの担保です。 ただし、銀行は通常、手形の価値の20％の頭金を必要とするため、買い手は家の価値を超えて支払うことになりません。 また、20％の頭金がなければ、買い手は民間住宅ローン保険（PMI）の毎月の保険料を支払う必要があります。 多額の前払い金がなければ、借り手はおそらくより高い金利も持つでしょう。

担保資産は、頭金の除去、PMIの支払いの回避、および低金利の確保に使用できます。 たとえば、借り手が$ 200, 000の家を購入しようとしていますが、これには$ 20, 000の頭金が必要です。 借り手が20, 000ドルの株式または投資を持っている場合、頭金と引き換えに銀行に誓約することができます。

借り手は資産の所有権を保持し、それらの資産の利子またはキャピタルゲインを獲得および報告し続けます。 しかし、借り手が住宅ローンの不履行を起こした場合、銀行は資産を押収することができます。 借り手は、担保資産の資本増価を継続して獲得し、前払いなしの住宅ローンを取得します。

担保付き資産の抵当のための投資の使用

現金または投資を利用可能で、頭金の支払いのために投資を売却したくない借り手には、担保付資産担保ローンが推奨されます。 投資を売却すると、IRSに税金が課される可能性があります。 売却は借り手の年収をより高い税率に押し上げ、結果として彼らの未払い税金が増加する可能性があります。

通常、高収入の借り手は、担保付資産の住宅ローンの理想的な候補者です。 ただし、担保資産は、頭金や住宅ローンの承認を支援するために別の家族にも使用できます。

担保付き資産の住宅ローンの資格

担保資産の住宅ローンの資格を得るために、借り手は通常頭金の金額よりも高い価値を持つ投資をする必要があります。 借り手が担保を誓約し、担保の価値が低下した場合、銀行は資産の価値の低下を補うために借り手から追加の資金を要求する場合があります。

借り手は担保資金の投資方法について裁量権を保持していますが、銀行は、担保資産が銀行によってリスクがあるとみなされる金融商品に投資されないように制限を課す場合があります。 そのようなリスクのある投資には、オプションまたはデリバティブが含まれます。 さらに、個人の退職口座（IRA）、401（k）、またはその他の退職口座の資産は、ローンまたは住宅ローンの資産として差し入れることはできません。

担保付資産ローンまたは住宅ローンの長所と短所

担保資産を使用してメモを確保することは、借り手にとっていくつかの利点があります。 ただし、貸し手は、ローンの引受を検討する前に、特定の種類と質の投資を要求します。 また、借り手は、担保証券に対して行うことができる行動に限定されます。 ひどい状況では、借り手が債務不履行になった場合、彼らは購入した住宅だけでなく担保証券も失います。

借り手は、担保資産から受け取った収入に対して引き続き報告し、税金を支払わなければなりません。 ただし、頭金を支払うためにポートフォリオの持ち株を売却する必要はなかったため、税収の高いブラケットには入れられません。

長所

• 担保資産ローンにより、借り手は貴重な所有物の所有権を保持できます。

• 借り手は資産の売却による税制上の罰金やキャピタルゲイン税を回避します

• 資産を担保にすると、必要に応じて多額のローン頭金やPMIが回避されます。

• 借り手は、ローンまたは住宅ローンの低金利を受け取る場合があります。

• 借り手は引き続き収入を得て、投資から得た利益を報告しなければなりません。

短所

• 投資が株式または投資信託である場合、担保証券を取引する能力は制限される場合があります。

• 債務者は、債務不履行が発生した場合、住宅と証券の両方を失う可能性があります。

• 頭金を支払わないことにより、ローンの利子は不動産の全額で支払われます。

• 担保証券の価値が下落した場合、貸し手は追加資金を要求する場合があります。

• 借り手の返済を制御できないため、親relativeのローンの資産の担保にはデフォルトリスクがあります。

担保付住宅ローンの実例

レイモンドジェームズバンクは、担保付き資産がレイモンドジェームズの投資口座に保持される担保付きの住宅ローンを提供しています。 いくつかの機能と規定が含まれます：

• クライアントは、主要住宅および住宅投資不動産の購入価格の最大100％を融資できます家族の担保資産担保も同様に担保証券の価値が低下した場合、レイモンド・ジェームズは追加資金の担保を要求します