2019 Robo-Advisor Awards
SoFi Investは、次のカテゴリで賞を受賞しました。
Social Finance、Inc.(SoFi)は、2011年に学生融資組織として設立されました。 同社は、SEC登録投資顧問であるSoFi Wealth LLCが所有する自動投資プラットフォームなど、複数のサービスをその時点から追加しています。 証券会社のサービスは、関連するSECに登録されたブローカーディーラーであるSoFi Securities LLCによってSoFi Wealthに提供され、クライアントの資金はApex Clearingを通じて保有および清算されます。
SoFi自動投資は、まだ多くの資本を保有していない可能性のある、若くて手数料重視の投資家を対象としています。 わずか1ドルの投資でSoFiアカウントを開始できます。 全体として、このプラットフォームは、上場ファンド(ETF)を使用してモダンポートフォリオ理論(MPT)に従ってポートフォリオを管理するための、一般的ではあるが堅固なアルゴリズムアプローチです。 SoFi自動投資は、ポートフォリオの内容に関して管理手数料や低料金または無料のオプションがないことを考えると、はるかに魅力的になります。
長所
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優れた目標計画ツール
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低い最低料金と低い料金
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ファイナンシャルアドバイザーへのアクセス
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広範なSoFiプラットフォームからの追加のアカウントサービス
短所
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専属ファンドを備えた小規模なETFユニバース
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顧客サービスが遅い
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減税の収穫なし
アカウント設定
2.8いくつかの簡単な設定ページでは、年齢と資産情報、およびアカウントの目標とタイプを要求します。 ほとんどのライバルのプロファイルコレクションに含まれるような、リスク許容度、市場経験、または心理的な「仮説」の問い合わせはありません。 システムは、保守的なものから攻撃的なものまで、5つのモデルポートフォリオから1つを選択します。 この時点で、選択がわからない場合は、ファイナンシャルアドバイザーとの電話をスケジュールできます。 これは、特にSoFiが市場に初めて参入する経験の少ない投資家にとっては、優れた選択肢です。
その後、セットアッププロセスが開き、個人の詳細と資金のセクションが開きます。 アドバイザリー契約とSECが義務付けたパンフレットは、アカウントページで簡単に見つけることができ、他のロボアドバイザリーでは見落とされがちな基本的な情報を提供します。 SoFiは振替および401(k)ロールオーバーを受け入れるため、これらのアカウントを簡単に取り込むことができます。新しいアカウントタイプには、従来のIRA、Roth IRA、個々の課税アカウント、および共同課税アカウントが含まれます。
目標の設定
5SoFiの学習セクションでは、優れた目標設定ツールを提供しています。 設定時に目標と資金調達レベルを選択し、財務アドバイザーと「全体像」の目標について話し合うことができます。 アカウントインターフェースは、パフォーマンス、長期的な見通し、取引活動に関する基本的な情報を提供しますが、この情報の使用方法についてはほとんど把握していません。 言い換えれば、ほとんどの計画と追跡は自主的に行われます。
簡単なアンケートと迅速なアカウント設定により、なぜポートフォリオが現状のように割り当てられるのか不思議に思われるかもしれませんが、ここでファイナンシャルアドバイザーとの最初の議論が役立ちます。 アイデアは、ヒューマンアドバイザーとの会話により、ポートフォリオが現状のまま構築される理由と、それを監視する方法の両方を理解する準備が整うということです。 他のロボアドバイザーと同様に、SoFiはポートフォリオ管理を行いますが、結果には常に関心を払う必要があります。
アカウントサービス
2.9アカウントのインターフェースから入金、引き出し、定期預金の設定ができます。 さらに、資金調達後の取引活動を制御することはできず、すべての変更は異なるモデルポートフォリオを選択することによって行われます。 利用可能な現金は利子付きのFDIC保険口座に振り込まれますが、参加銀行はSoFi、Apex、およびサービスの第三者に手数料を支払うため、潜在的な収益が低下します。 また、このサイトでは、毎月の明細書に記載される現在の金利を開示していません。
SoFi Automated Investingを使用すると、他のメンバーサービスにもアクセスできます。 ここでも、排他的なイベント/体験、キャリアカウンセリングサービス、他のSoFi製品の割引などのメリットがある若い群衆に明確な焦点があります。 これらは、私たちがレビューしているコアロボアドバイザープラットフォームの外にありますが、一部の人々にとって差別化の重要なポイントになる可能性があります。
ポートフォリオの内容
2.1SoFi自動投資は、課税口座と退職口座の間でわずかな違いがある5つの従来のポートフォリオを提供します。 FAQでは、3〜7つのETFが異なるミックスを使用してポートフォリオを作成するために使用されると述べていますが、おそらく時代遅れの開示は4〜12のETFがポートフォリオに存在することを示します。 セットアップページのコンテキストメニューからアクセスするETFユニバースのリストには、S&P 500インデックスに基づく2つの専有ファンドを含む11の証券のみが表示されます。 低価格のVanguardインデックスファンドが上場のバランスを支配していますが、これは長年にわたって多くの受動的投資戦略の中心的要素であったため、問題ありません。
5つのモデルポートフォリオは、大部分のロボアドバイザーが使用するMPTの仮定を追跡します。
- アグレッシブ :「潜在的な成長を追求するために、かなりのボラティリティを喜んで負担できる投資家向け。 通常、この戦略は株式ファンドに90%以上を割り当てます。 適度に攻撃的 :「ボラティリティを気にせず、10年以上の目標を持っている人々のために、多少変動の少ないリターンで潜在的な長期成長のために。 通常、この戦略は株式ファンドに過半数を割り当てます。「 適度 :「退職に近づいている投資家または5年から10年で目標を設定する投資家の株価の変動の影響を軽減します。」退職後の早い時期の資産、または3〜5年後の目標。 金利リスクがありますが、購買力を維持する可能性があるため、ボラティリティは低くなります。 保守的 :「退職後の年に、または成長がそれほど懸念されない3年未満の目標を持つ投資家に利回りを生成します…通常、90%を超える債券ファンド。」
ポートフォリオ管理
3.1SoFi自動投資ポートフォリオは、MPTに従って作成および管理されます。 プラットフォームは、少なくとも四半期ごとにポートフォリオを評価し、資産が目標配分から5%を超えている場合にバランスを調整します。 FAQには、資産のいずれかに急激な動きがある場合、SoFiは四半期ごとよりも頻繁にリバランスする可能性があると述べています。
さらに、SoFiは、原則は人生の目標に焦点を合わせている一方で、一般的な行動の間違いを避け、市場に勝とうとしない学術研究に依存していると述べています。 ただし、その方法論は次の利益を前提としているため、これは両刃の剣です。
- アグレッシブ6.4%適度にアグレッシブ5.6%適度に4.8%適度に保守的3.5%保守的2.3%
これらの値はすべて、現在の年間収益率が10.3%から5.6%の範囲にある関連ベンチマークを下回っています。これは、少数のインデックスファンドを備えた自己管理口座が優れた長期結果を生み出す能力があることを示唆しています。 ただし、実際には、ETFはこれらの同じベンチマークをほぼ模倣しているため、SoFiのアプローチはベンチマークとより一致します。 ただし、SoFiが合法的に不足していることの1つは、減税の収穫です。 ロボアドバイザーの競合他社の一部は、ゼロよりも高い管理費であるにもかかわらず、これを提供しています。
ユーザー体験
2.2モバイル体験:
ウェブサイトはモバイル対応であり、簡単にナビゲートできます。 SoFiは、すべての種類のアカウント所有者に同じ広範にわたるiOSおよびAndroidモバイルアプリを提供します。これは、クライアントが自動投資ポートフォリオにアクセスするためにメニュー、記事、およびプロモーションをドリルスルーする必要があるため混乱を招く可能性があります とはいえ、両方のアプリはそれぞれのプラットフォームで高く評価されています。
デスクトップエクスペリエンス:
専用のWebポータルを使用すると、自動投資セクションへのアクセスと特定の情報の取得が容易になります。 非常に多くのサービスが家を共有することは、時には扱いにくいことがあります。 SoFi Investだけでも、Stock Bits、Active Investing、Automated Investing、ETFがあり、SoFi Investは8つの包括的なカテゴリの1つにすぎません。各カテゴリにはさらにサブオファーがあります。 開示を検討してさらにリソースを探している場合、提供内容を混同するのは簡単です。 この混乱は短期的には、SoFi WealthからSoFi Investへのブランド変更と、堅調なペースの新しい製品と機能によって悪化しました。
顧客サービス
2.9SoFi Automated Investingのカスタマーサービス時間は、月曜日から木曜日の午前7時から午後5時まで、金曜日の午前7時から午後4時までと記載されています。サービス担当者。 Webサイトにはライブチャットリンクが含まれていますが、アプリにアクセスすると、現在の機能がないことを示すメッセージがトリガーされます。 クライアントはソーシャルメディアを介して接続することもできます。
教育とセキュリティ
3.6SoFiは、その印象的な財務上の信任状と複数のサービスに沿って、優れた目標計画リソースを提供します。 これらには、さまざまな目標に焦点を当てたツール、計算機、チェックリスト、およびハウツー記事が含まれます。 これらの多くは、もちろん、SoFiの他の製品やサービスと共有または生成されますが、それは成長中の金融サービス会社にロボアドバイザーを組み込む利点の一部です。
SoFi Automated Investingは256ビットSSL暗号化を使用しますが、Apex Clearingはすべてのクライアント資金を保持し、証券投資家保護公社(SIPC)保険および超過保険に加えて、一晩の銀行掃引のためのFDIC保険へのアクセスを提供します。
手数料と手数料
3.8SoFiの最大のセールスポイントは、管理手数料の不足と非常に低い経費率です。 一部の経費率は、SoFiクライアントでは免除されています。 とはいえ、注意すべき追加の収入源がいくつかあります。 SoFiは、Apex Clearingが全額を支払った有価証券を貸与することで収入を収集しますが、その利益はクライアントと共有されません。 さらに、2020年6月にプロモーション期間が終了すると、0.19%の費用比率が発生する2つの独自のS&P 500テーマインデックスETFを開始しました。これらのファンドは、最も攻撃的なポートフォリオの64%人気のS&P 500トラストETFは、0.09%の経費率を実現しています。 SoFiクライアントは、2020年6月以降に何が起こるかを見たいと思うでしょう。
SoFiはあなたにぴったりですか?
SoFiの自動投資プラットフォームは、急速に成長している金融機関に支えられたプログラムを探しているすべての年齢の投資家に適しています。 あなたが若い場合や投資家として始めたばかりの場合、それはより良いフィットです。 ポートフォリオの構築と管理は、より多くの機能とカスタマイズをカバーする高額な他のロボアドバイザリーと比較して、少々刺激的ではありません。 ただし、基本的なMPT管理はお買い得価格で入手できます。 多くの投資家にとって、これで十分です。
この堅実でシンプルな製品は、優れた目標計画および追跡ツールに加えて、より広範なSoFiプラットフォームの一部であるという周辺の利点に支えられています。 アドバイザーコールの人間的なタッチと、キャリアプランニングや学生ローンの管理などの他の分野で支援を得る能力は、たとえロボアドバイザーがすべての人にとって良い低料金の選択肢であっても、SoFiが若い人口統計を追いかけていることを明確に示しています。 幅広いSoFi製品の恩恵を受けなくても、ロボアドバイザリーのシンプルさは簡単に見逃され、実際の料金の節約になります。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。
Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。