信用不良者は多くの否定的な影響を与える可能性があります。 期日以降に請求書を支払う習慣がある場合、延滞料だけが問題になることはないでしょう。 貧しい借り方はあなたの信用を損ない、それは将来ローンを得るのをずっと難しくします。 また、携帯電話の契約を取得したり、特定の仕事に就くのを難しくしたりすることもあります。 考えられる結果の一部を次に示します。
重要なポイント
- 信用度が低いと、自動車ローンや住宅ローンの取得が困難になり、クレジットカードのアカウントを取得するのが難しくなります。ローンが提供されたとしても、金利が高くなる可能性があります。 、賃借人の保険、住宅所有者の保険。雇用主は、特に管理職またはお金の取り扱いを伴う職に応募する場合、仕事を提供する前に信用調査を行うことがあります。
信用不良はローンの取得に問題がある
おそらく、新しいローンを渡す前に、銀行があなたがどれだけ返済する可能性があるかを知りたがっていることは驚くことではないでしょう。 彼らがその評価を行う主な方法の1つは、FICOやVantageScoreなどのプロバイダーを通じてクレジットスコアを注文することです。 これらのクレジットスコアリングモデルでは、貸付残高から支払履歴まで、信用レポートの情報を使用して信用力を評価します。
スコアが低いと、自動車ローン、住宅ローン、クレジットカードのいずれの口座であっても、借りることが難しくなります。 また、資格がある場合は、デフォルトリスクの大きなレベルを補うために、より高い金利を支払う必要があります。 たとえば、多くのクレジットカード発行会社は、「良い」と「優れた」の間にあるクレジットスコアを必要としています。つまり、FICOスコアが少なくとも670、VantageScoreが700以上を意味します。
通常のローンで家を購入する場合は、少なくとも620のFICOが必要です。借り手は、スコアが500のFHA住宅ローンを取得できる場合がありますが、少なくとも10％を引き下げて、あなたの全体的な借入コストを増加させる住宅ローン保険を支払う。
670
多くのクレジットカードアカウントを取得するために必要な最小FICOスコア。
レンタルオプションの削減
むらのある信用履歴について心配する必要があるのは、住宅購入者だけではありません。 レンタルしようとすると、あなたを悩ませるように戻ってくることもあります。 銀行と同様に、家主は、鍵を財産に引き渡す前に、期限内に支払う能力を拡大することを好みます。 したがって、彼らは通常、申請プロセスの一環としてあなたの信用報告書を入手します。
過去に借金をしたことがある人は、新しい場所を手に入れるのは難しいかもしれません。 信用不良者にはいくつかの方法があります。たとえば、コサインを取得したり、より高い保証金の支払いを申し出たりできますが、かなりのスコアを入力する方がはるかに簡単です。
優れた信用履歴は、若い人と同じように高齢者にとっても重要です。 メディケアは通常、特別養護老人ホームや介護付き生活センターでの長期滞在に対しては支払いを行わないため、これらの施設は個人の支払いに依存しています。 彼らはしばしば、申請者が請求書を支払うことができることを確認するために入場する前に信用調査を行います。
お金を借りる前に、クレジットスコアを常に知っている必要があります。
より高い保険費用
これは、多くの消費者が大きなクレジットカードの請求書をまとめたり、住宅ローンに遅れをとったりするときに予期しないことです。高い自動車保険料を支払うことです。 しかし、それはまさに一部の保険会社で起こることです（ただし、一部の州では慣行が禁止されています）。
なぜそうなのか疑問に思っているのなら、それは、信用度の低いスコアと、ドライバーが自動車保険会社を通じて請求を行う可能性との相関関係を示す研究によるものです。 あなたの信用が悪いほど、事故で過失になる確率が高くなります。 保険比較サイトであるZebraの2019年のレポートでは、スコアの低いドライバーは、例外的なスコアのドライバーの2倍以上を支払っています。
他のタイプの保険会社もあなたの信用報告書を調べているかもしれません。 たとえば、一部の賃借人および住宅所有者のポリシーでは、独自のクレジットスコアリングシステムを使用して料金が決定されます。 生命保険会社は通常、引受プロセスでクレジットスコアを使用しませんが、最近破産した場合、保険を取得したり、最良のレートを取得したりするのは難しいかもしれません。
ユーティリティのデポジットを支払う
公益事業会社またはインターネット会社でアカウントを設定しようとすると、信用不良はしばしば障害となります。 クレジットスコアが低いお客様は、サインアップする前にデポジットを支払う必要があります。これは、請求書の支払いに失敗した場合の保険として機能します。
良い借用履歴を表示できない場合、携帯電話プロバイダーとのサービスを確立することでさえ、少し注意が必要です。 クレジットスコアの低いユーザーにプリペイドプランの使用またはデポジットの入金を要求する場合があります。 また、人気の高い携帯電話で最高のお得な情報を獲得するのに苦労することもあります。
就職困難
次回就職の面接時に、雇用主になる可能性のある人は、参照のリストだけでなく、信用調査を実行する許可を求める場合があります。 どうして？ 特定の役割（管理職や金銭の取り扱いを含む仕事など）について、企業は、財務上の決定を下す際に、雇用している人が信頼できることを知りたいと考えています。
2016年のCareerBuilder調査によると、雇用主の72％が新規採用ごとにバックグラウンドチェックを実行し、そのうち29％が評価プロセスの一環として候補者のクレジットを実行すると答えています。 あなたのクレジットスコアをだらだらさせることは、高価なローンの形でお金がかかるだけではありません。 また、お金を稼ぐ能力が制限される場合があります。
ボトムライン
信用履歴が悪いと、あなたが思うよりも幅広い結果をもたらす可能性があります。 むらのある信用報告書は、金利の上昇と融資オプションの減少につながるだけでなく、 また、住宅を見つけたり、特定のサービスを取得したりすることも難しくなります。 場合によっては、就職活動であなたに反することもあります。 信用報告書でピークに達してからしばらく経っている場合は、自分がどこにいるのかを見る良い機会かもしれません。
