FICO 5対FICO 8：概要
借り手は複数のクレジットスコアを持っています。 貸し手が選択する格付け会社に応じて、私たちはそれぞれ、おそらく数十または数百の信用スコアを持っています。 ほとんどの貸し手は借り手のFICOスコアを調べますが、借り手ごとに複数のFICOスコアもあります。 FICOスコア8は最も一般的ですが、FICOスコア5は自動車貸し手、クレジットカード会社、および住宅ローンプロバイダーに人気があります。
FICO、またはFair Isaac's Corporation（NYSE：FICO）は、25年以上の歴史にわたって計算方法を定期的に更新しているため、異なるバージョンが存在します。 すべての新しいバージョンは市場にリリースされ、すべての貸し手が使用できるようになりますが、最新バージョンへのアップグレードを実装するかどうか、およびいつ実装するかは各貸し手が決定します。
FICOスコア5
FICOスコア5は、FICOスコア8の代替手段の1つであり、自動貸付、クレジットカード、および住宅ローンで一般的です。 特に、FICOスコア5は、住宅ローン業界で広く表されています。 借り手のFICO 5内の情報は、信用報告機関のEquifaxからのみ得られます。 Experianからの情報はFICOスコア2を構成します。TransUnion（NYSE：TRU）の場合、FICOスコア4です。これに対して、FICO 8は3つの信用報告機関すべてからの情報を利用します。
モーゲージプロバイダー、特に銀行がFICO 8（または新しいFICO 9）の代わりにFICO 5またはFICO 4に依存する理由の1つは、以前のバージョンでは未払いの回収口座、特に医療口座の許容度が低いためです。 住宅ローンは非常に大規模なローンであり、住宅ローンの貸し手はそれらにもっと慎重になる傾向があります。
FICOスコア8
FICOクレジットスコアの8番目のバージョンはFICOスコア8として知られています。FICOによると、このシステムは「以前のバージョンと一貫性があります」が、以前のバージョンよりも「FICOスコア8を予測スコアにするユニークな機能がいくつかあります」。 FICO 8は2009年に導入されました。
従来のすべてのFICOスコアシステムと同様に、FICO 8は、個々の借り手が負債とどのように責任を持って効果的に相互作用するかを伝えようとします。 時間通りに請求書を支払い、クレジットカードの残高を低く保ち、ターゲットを絞った購入に対してのみ新しい口座を開設する人のスコアは高くなる傾向があります。 逆に、より低いスコアは、クレジットの決定においてしばしば滞納、過剰レバレッジ、または軽薄な人に起因します。 また、元の残高が100ドル未満のコレクションアカウントも完全に無視します。
FICOスコア8への追加には、2つの非常に利用されたクレジットカードの感度の向上が含まれます。つまり、アクティブカードのクレジットカード残高が少ないと、借り手のスコアにプラスの影響を与えることがあります。 FICO 8はまた、過去のバージョンよりも隔離された遅延支払いをより慎重に扱います。 「遅延支払いが孤立したイベントであり、他のアカウントが良好な状態にある場合、スコア8はより寛容です。」
FICO 8は、消費者をより多くのカテゴリに分類して、リスクの統計的表現を改善します。 この変更の主な目的は、信用履歴がほとんどまたはまったくない借り手が、堅実な信用履歴を持つ借り手と同じ曲線に格付けされるのを防ぐことでした。
借り手は複数のクレジットスコアを持っています。 貸し手が選択する格付け会社に応じて、それぞれにおそらく数十または数百の信用スコアがあります。
通常のFICOと業界固有のFICO
通常または「ベース」FICOスコアと業界固有のFICOスコアには別の違いがあります。 FICO 8などの基本バージョンは、「信用義務について将来合意されたとおりに支払わない可能性を予測するように設計されています」。 業界固有のFICOスコアは、自動車ローンや住宅ローンなどの特定の種類の信用義務を特定します。
FICO 5には、住宅ローン、自動車、クレジットカード用のバージョンを含む複数のバージョンがあります。 Moneylendersは、基本バージョンではなく、業界固有のFICOに依存しています。 消費者が自動車ローンを申し込む場合、FICO 5の自動スコアは、基本のFICO 8またはFICO 5よりも重要である可能性があります。
重要なポイント
- FICOスコア5は、自動貸付、クレジットカード、および住宅ローンで一般的なFICOスコア8の代替案の1つです。FICOスコア8は2009年に導入され、FICOクレジットスコアの8番目のバージョンです。基本バージョンではなく。
