あなたがそれを愛しているかどうかにかかわらず、誰もが生命保険の購入を検討すべきです。 残念ながら、この保険に関しては、特に世帯が低所得層にある場合、非勤労配偶者の補償が見過ごされることがよくあります。 しかし、働いていない配偶者の経済的な交代費用は決して割引されるべきではありません。
チュートリアル：保険の概要
おそらくあなたは記事を読んだり、主婦の仕事の価値についての異様な数字をテレビで聞いたことがあるでしょう。 一部の推定では、在宅の親の日を埋めるタスクと負担の無限のリストのため、主婦は年間50万ドル以上の価値があるとしています。 ただし、MSN.comは、これらの主婦の実際の経済的コストを30, 000ドル未満に抑えています（「主婦の価値は？衝撃的な真実」、2008年）。 、これら2つの数値の間のスタンスを取って、保険の見積もりのために主婦のしばしば貴重な仕事をカバーするための経済的な代替価値を検討します。 （どの保険を購入する必要があるかを調べるには、 誰もが持つべき5つの保険 と、 必要のない15の保険 を 確認して ください 。）
主婦の義務の隠された価値
育児
小さな子供を持つ独身世帯の非勤労者の配偶者が失われた場合、特に代理介護や援助を提供できる友人や親relativeが家族にいない場合、彼または彼女が行った職務を置き換える費用は多額になる可能性がありますいずれかの種類。 Babycenter.comは、フルタイムのデイケアの費用は、ケアが提供される場所、および年齢と子供の数に応じて、子供1人あたり年間3, 000〜15, 000ドルの範囲であると推定しています。 もちろん、有能な保育園が利用できない場合、乳母はさらに費用がかかる可能性があります。 主婦に負けている2歳、3歳、5歳の子供を持つ家族は、少なくとも最初の1、2年は年間1万ドルから3万ドルを保育費だけに費やすことを容易に強いられる可能性があります。学齢に達する。 しかし、無保険の低所得者、さらには中所得者の家族に対するこの種の金銭的負担は壊滅的なものになる可能性があります。
シェフの職務
食事は多くの保育施設の費用に含まれる可能性がありますが、残りの親が定期的に提供できない保育スケジュール以外の食事の必要性がまだあるかもしれません。 残りの親が収入を得るために夕方または残業しなければならない場合、夕食も第三者が準備する必要があります（子供が自分でそれを行うには若すぎる場合）。 これにかかる費用は、提供される食事の質にもよりますが、1週間あたり最大100ドル（および1年あたり5, 000ドル）以上になります。
メイドサービス
考慮すべきもう1つの費用はハウスクリーニングです。クリーニングあたり50ドルから150ドルの費用がかかります。 家を月に2回掃除しなければならない場合、それはさらに年間$ 1, 200- $ 3, 600になります。 これらの費用を見ると、個別に提供される各サービスの総費用よりも安い場合は、調理、清掃、育児を提供できるフルタイムの乳母を雇うのが賢明かもしれません。 米国労働局は、フルタイムの乳母の費用を$ 15, 900から$ 29, 280のどこかに配置しています。
カウンセラー
家族のカウンセリングサービスも考慮する必要があります。 主婦は料理、掃除、ベビーシッターであるだけでなく、家の中心でもあります。 この貴重な家のメンバーを失うと、残りの配偶者が自分で対処することができないかもしれないという感情的な影響を引き起こす可能性があります。 主婦が亡くなった後、カウンセラーに支払う費用は数万ドルになる場合があります。これは、愛が本当に貴重であることを裏付けています。
可能な解決策
これらすべてのサービスの合計費用は、明らかにこの分野での生命保険の適用なしで、平均的な低所得または中所得の家族を台無しにする可能性があります。 働くことができない配偶者を失うことに苦しむ家族のために、基本的に3つの解決策があります：
- 費用は自費で支払います -明らかに、このソリューションは富裕層または上流階級の家族のみが利用できます。 再婚 -これは おそらく 最良の選択肢かもしれませんが、解決策としてこの一連の行動に頼ることは危険です。 生き残った親が再婚したとしても、新しい配偶者が彼または彼女がgiveめたがらないフルタイムの仕事を持っている可能性があります。 その仕事からの収入は理論的には必要な費用の支払いに使用できますが、新しい配偶者はこの考えに従わないかもしれません。 生命保険 -これは、おそらく3つの中で最も信頼性が高く安全なオプションです。 購入する補償額は、稼ぎ手とまったく同じ方法で、つまりニーズに基づいたコスト置換分析を通じて決定する必要があります。 家族は、働いていない配偶者の損失から発生する概算費用を計算し、これらの費用を相殺するのに十分な補償を購入する必要があります。 たとえば、カウンセリング、保育およびその他のサービスのコストが最初の3年間で年間45, 000ドルになり、その後減少した場合、すべての必要な費用を適切に賄うために、少なくとも135, 000ドル（およびそれ以上）の補償が必要になる可能性があります。 （詳細については、 どのくらいの生命保険を携帯すべきですか？を 参照してください 。 ）
ボトムライン
非稼ぎの配偶者と稼ぎ手との間に多くの保険が必要になる可能性は低いですが、主婦の損失は多くの点で対処するのが困難です。 家族が機能し続けるためには、多くのニーズが満たされ、支払われなければなりません。 したがって、主婦向けの適切な生命保険は、財政計画の不可欠な部分であるべきです。
