リテールバンキングとコーポレートバンキング：概要
リテールバンキングとは、リテール顧客と直接取引する銀行の部門を指します。 個人向け銀行または個人向け銀行としても知られているリテールバンキングは、一般の人々にとって銀行の目に見える顔であり、銀行の支店はほとんどの主要都市に豊富にあります。
純粋にリテール顧客に焦点を当てている銀行は比較的少なく、ほとんどのリテールバンキングは大小の銀行の別々の部門によって行われています。 リテールバンキングで獲得した顧客預金は、ほとんどの銀行にとって非常に重要な資金源です。
コーポレートバンキングは、ビジネスバンキングとも呼ばれ、法人顧客を扱うバンキングの側面を指します。 この用語は、1933年のグラススティーガル法により2つの活動が分離された後、もともと米国で投資銀行業と区別するために使用されていました。
この法律は1990年代に廃止されましたが、コーポレートバンキングおよび投資銀行サービスは、米国およびその他の場所のほとんどの銀行によって同じ傘の下で長年にわたって提供されてきました。 コーポレートバンキングは、ほとんどの銀行にとって重要な利益センターです。 しかし、顧客ローンの最大のオリジネーターとして、それはまた、酸っぱくなったローンの定期的な評価減の原因でもあります。
重要なポイント
- リテールバンキングとは、リテール顧客と直接取引する銀行の部門を指します。 彼らは、銀行が主にリテールおよびビジネス顧客に融資を行うことを可能にする顧客預金をもたらします。 彼らは企業が人々を成長させ雇用することを可能にするローンを作り、経済の拡大に貢献します。どちらのタイプの銀行も様々な製品とサービスを提供しています。
リテールバンキング
リテールバンキング
リテールバンキングには、次のようなさまざまな製品とサービスが含まれます。
- 当座預金口座と普通預金口座：通常、当座預金口座には月額料金がかかります。 普通預金口座は当座預金口座よりもわずかに高い金利を提供しますが、通常は小切手を書くことができません。預金証書（CD）と保証投資証明書（カナダ）：これらは保守的な投資家に最も人気のある投資商品であり、重要な資金源ですこれらの商品の資金は一定の期間利用可能であるため、銀行にとって：住宅および投資不動産の住宅ローン：住宅ローンはその規模のため、リテールバンキングの利益のかなりの部分と、銀行のエクスポージャーの最大部分の両方を占める自動車の融資：銀行は、既存の自動車ローンの借り換えと同様に、新車および中古車のローンを提供します。クレジットカード：ほとんどのクレジットカードで請求される高金利は、これを利子収入と利子の有利な源にします銀行：信用ラインおよび個人信用商品：ホームエクイティの信用ライン（HELOC）は、輸入において大幅に減少しました。 米国の住宅崩壊とその後の住宅ローン貸付基準の厳格化後の銀行の利益センターとしての外貨および送金サービス：個人顧客による国境を越えた銀行取引の増加、およびそれらによって支払われる通貨のスプレッドの拡大により、リテールバンキング向けの収益性の高いサービスを提供します。
リテールバンキングクライアントには、通常、銀行の別の部門または関連会社を通じて次のサービスが提供される場合があります。
- 株式仲介（割引およびフルサービス）保険プライベートバンキング
顧客に提供される個人向けリテールバンキングサービスのレベルは、彼または彼女の収入レベルと銀行との個人の取引の程度に依存します。 出納係または顧客サービス担当者は一般に控えめな手段のクライアントにサービスを提供しますが、アカウントマネージャーまたはプライベートバンカーは、銀行と広範な関係を持つ富裕層の銀行の要件を処理します。
銀行業務に不可欠な堅実さと安定感を伝えるには実店舗がまだ必要ですが、実際には、リテールバンキングはATMの急増によりテクノロジーによって最も影響を受けた銀行分野の1つである可能性がありますそして、オンラインおよび電話バンキングの人気。
コーポレートバンキング
銀行のコーポレートバンキングセグメントは、通常、収益が数百万の中小規模のローカルビジネスから、全国に数十億の営業所とオフィスを持つ大企業まで、多様な顧客にサービスを提供しています。 商業銀行は、企業やその他の金融機関に次の製品とサービスを提供しています。
- ローンおよびその他のクレジット商品：これは通常、コーポレートバンキング内の最大のビジネス分野であり、前述のように、銀行にとって最大の利益とリスクの源の1つです。機器の貸付：商業銀行は、製造、輸送、情報技術などのさまざまな分野の企業が使用するさまざまな機器のカスタマイズされたローンとリースを構築します。商業用不動産：この分野の銀行が提供するサービスには、実物資産が含まれます。分析、ポートフォリオ評価、負債および株式の構造化貿易金融：信用状、請求書の回収、ファクタリングを含む雇用主サービス：給与計算やグループ退職プランなどのサービスは、通常、銀行の専門関係会社によって提供されます。
商業銀行は、投資銀行部門を通じて、資産管理や証券引受会社などの企業顧客に関連サービスも提供しています。
経済への重要性
リテールおよび商業銀行は、国内および世界経済にとって非常に重要です。
銀行が経済にとって重要であることを証明するには、2007年から2008年にかけての世界的な信用危機にほかなりません。 この危機は、米国の住宅バブルと、米国の住宅価格に基づいたデリバティブおよび証券に対する世界中の銀行および金融機関の過度の露出にその原因がありました。
象徴的なアメリカの投資銀行および機関は、破産を宣言したか（リーマンブラザーズ）、または危機にwereしていた（ベアスターンズ、AIG、ファニーメイ、フレディマック）ため、銀行はますますカウンターパートまたは企業にお金を貸すことに消極的になりました。 これにより、世界的な銀行および融資メカニズムがほぼ完全に凍結され、世界恐Great以来、世界で最も深刻な不況が引き起こされました。
世界経済におけるこの臨死体験は、世界の金融システムにとって重要であるために「失敗するには大きすぎる」とみなされている最大の銀行に新たな規制上の焦点をもたらしました。
最大の小売および商業銀行
銀行が保有する国内預金の額は、そのリテールバンキング業務の規模を測定するために広く使用されている指標です。 それに基づいて、また統合された資産に基づいて、米国で最大の商業銀行と小売銀行は次のとおりです。
- JPモルガン・チェースバンク・オブ・アメリカシティグループウェルズ・ファーゴゴールドマン・サックス
カナダの5つの最大の商業銀行と小売銀行は次のとおりです。
- モントリオール銀行（BMO）ノバスコシア銀行カナダ帝国商業銀行カナダロイヤル銀行トロントドミニオン銀行（TD銀行）
ボトムライン
小売銀行と商業銀行は、経済が円滑に機能するために不可欠です。 ほとんどの大手銀行には、リテールバンキングとコーポレートバンキングを扱う専門部門があります。 どちらの事業も、ほとんどの銀行にとって最大の利益センターです。
