信用限度（LOC）は、金融機関（通常は銀行）と個人または企業との間の柔軟な直接融資の形式です。 クレジットカードと同様に、クレジットラインには所定の借入限度があり、限度を超えない限り、借り手はいつでも口座を引き落とすことができます。
また、クレジットカードのように、クレジットラインには比較的高い金利といくつかの年会費がかかる傾向がありますが、口座に未払いの残高がない限り、利息は請求されません。
重要なポイント
- 信用枠（LOC）を使用すると、必要なときに必要なときに融資されたお金にアクセスでき、HELOCなどのセキュリティで保護されているか、クレジットカードなどのセキュリティで保護されていない可能性があります。 （複利とは対照的に）使用される1日の平均残高は、多くの場合、請求期間の日数に1/365を掛けた値になります。
信用限度
クレジットラインには、クレジットカードなどのリボルビングクレジットと同じ機能があります。 与信限度が設定され、資金はさまざまな目的に使用できます。 利息は定期的に請求され、支払いはいつでも可能です。
1つの大きな例外があります。支払いが行われた後、利用可能なクレジットのプールは補充されません。 信用限度額を全額支払うと、アカウントは閉鎖され、再び使用することはできません。
例として、銀行は個人貸付限度額を当座貸越保護計画の形で提供することがあります。 銀行の顧客は、当座預金口座にリンクされた当座貸越計画を持つようにサインアップできます。 顧客が小切手で利用可能な金額を超えた場合、当座貸越は小切手をバウンスしたり、購入を拒否したりするのを防ぎます。 他のクレジットラインと同様に、当座借越は利子付きで返済する必要があります。
ほとんどの信用枠は無担保ローンです。 これは、借り手が貸し手にLOCを裏付ける担保を約束しないことを意味します。 注目すべき例外の1つは、借り手の家の持ち分によって保護されているホームエクイティクレジットライン（HELOC）です。 貸し手の観点から見ると、担保付きの信用枠は、不払いの場合に先進的な資金を回収する方法を提供するため、魅力的です。 無担保の信用枠には、有担保LOCよりも高い金利が伴う傾向があります。 また、入手が難しく、多くの場合、より高いクレジットスコアが必要です。 貸し手は、借りることができる資金の数を制限し、より高い金利を請求することにより、増加したリスクを補償しようとします。 これが、クレジットカードのAPRが非常に高い理由の1つです。 クレジットカードは技術的にはセキュリティで保護されていないクレジットラインであり、クレジット制限（カードに請求できる金額）はそのパラメーターを表します。
与信枠の利息計算
ほとんどの信用枠は、ホームエクイティの信用枠でさえ、複利ではなく単利法を使用しています。 一部の信用枠では、貸し手が即時返済のためにいつでも（利息を含む）全額を呼び出すことができるように構成されたローンも要求されます。
与信限度額の利息は通常、平均日次残高法により毎月計算されます。 この方法は、クレジットラインで行われた各購入額に請求期間の残り日数を掛けるために使用されます。 次に、金額を請求期間の合計日数で割って、各購入の1日の平均残高を求めます。 平均購入額が合計されて既存の残高に追加され、アカウントの1日の平均支払い額が差し引かれます。 残りの数字は平均残高で、これに年利率（APR）が掛けられます。
利率は通常、APRの1/365に請求期間の日数を掛けて計算される定期的な利率です。 利息の計算とクレジットには他にも多くの方法がありますが、大多数の金融機関は上記の方法をクレジットラインに使用しています。
