業界では「ロボアドバイザー」としても知られるオンライン投資アドバイスプラットフォームの人気の高まりにより、多くの金融アドバイザーが常に優位に立ち、アルゴリズムによってビジネスの多くが徐々に失われるのではないかと考えています。ウェルスマネジメント事業は約27兆ドルの資産を保有していますが、オンラインアドバイザリープログラムはすでにその額を削っています。
Fox Financial Planning Networkが発表した最近のレポートによると、これらのWebベースのアドバイザリーサービスは、投資家にとって実際にますます魅力的になっています。 。
通常、オンラインアドバイザリー会社は、新しいクライアントに、財務、目標、リスクの許容度に関する一連の質問をすることで機能します。 コンピューターモデルを使用して、特定の投資家に最適なさまざまな投資の選択肢を推奨できます。 これらのプログラムが提案するポートフォリオは、追加料金を追加して自動的に再調整することもできます。
ロボアドバイザーの現実に合わせて調整する
これらのオンラインプラットフォームの使いやすさと人気の高まりにもかかわらず、アドバイザーは、若いクライアント（最終的にはより古く、裕福なクライアントになる可能性があります）に関連性を保つために、まだ多くの手順を実行できます。 確実な方法の1つは、投資顧問会社が投資管理サービスに請求する料金を引き下げ、税務アドバイスや不動産計画などの他のより専門的なサービスに請求する料金を増やすことで損失を補うことです。 これは、オンラインプラットフォームが個人の財務アドバイザーが行う料金のほんの一部を請求するためです。 実際、レポートによると、業界全体として、価格設定慣行についてより透明になり、より低い料金スケジュールで参加する必要があります。
従来のウェルスマネジメント会社は通常、クライアントの投資を管理し、不動産計画や保険などのその他の金融問題について助言するために、管理資産の1％に相当する手数料を請求します。 対照的に、Robo-advisorsの料金は、通常、その約3分の1になります。 したがって、ウェルスアドバイザーが克服しなければならない急カーブです。 アドバイザーが覚えておくべき手数料に関するもう1つのポイントは、アルゴリズムモデルの使用が資産管理業界の新しい現象ではないということです。 富裕層のクライアントへのアドバイザーも、専門モデルの使用を宣伝できます。
ロボシールドを設置する
ロボアドバイザーの出現は、フォックス・ファイナンシャル・プランニング・ネットワークの創設者であるデボラ・フォックスによって造られた「ロボシールド」という新しい業界用語にもつながっています。 ロボアドバイザーが代表する競争から企業を守るために企業が実施すべき合理化、人員配置、および実務管理の変更を指します。
Foxがアドバイザーがこのようなシールドを作成できると提案する1つの方法は、テクノロジーの使用をより効果的にアップグレードし、クライアントサービスを強化する運用効率を作成することです。 たとえば、アドバイザーは、クライアントがいつでもアカウントを表示できるオンラインポータルを提供するテクノロジーを採用することをお勧めします。 これらのポータルを使用することで、アドバイザーもクライアントのアカウントを監視し、ポートフォリオの変更に対処する必要がある場合にそれらのクライアントに警告することができます。
あなたがそれらを打つことができないなら、それらに参加してください
アドバイザーは、アドバイスを求めているが、顧問会社の最小資産要件（クライアントの子供など）を満たしていない潜在的なクライアントに「Tier 2」サービスを提供するために、オンラインアドバイザープラットフォームプロバイダーとの関係を強化することも検討する必要があります。 Foxレポートの開発を支援した顧問コンサルタント会社Nexus Strategyの社長であるTim Welsh氏は、robo-adviserプラットフォームサービスにホワイトラベルを付けることで、顧問が顧客にサービスを提供するのではなく、ローエンドのサービスを提供できる可能性があると述べていますプラットフォームプロバイダーは、これらのサービスの一部を無料で提供しています。
そのようなサービスの1つがJemstep Advisor Proであり、自動化されたクライアントエンゲージメント、オンボーディング、およびサービスプラットフォームを提供します。 もう1つはCharles SchwabのInstitutional Intelligent Portfoliosで、これによりアドバイザーはデジタルプラットフォームに独自のブランドを置くことができます。 28の資産クラスから抽出された約200のETF、パフォーマンスレポート、自動リバランス、Schwabのシステムとの統合、50, 000ドルを超えるアカウントのタックスロスハーベスティングが特徴です。
とはいえ、すべてのロボアドバイザーが平等に作成されているわけではないため、アドバイザーはチーム化するのに最適なオンラインサービスを見つけるのに時間をかけるのが賢明でしょう。 最適な一致を見つけるために、アドバイザリー会社はフォックスのレポートを参照してください。どのオンライン会社がアドバイザーとチームを組むのに最も適しているかについてのガイダンスを提供します。
あなたのビジネスを改善するための取り組み
Fox Planning Networkのレポートには、ロボアドバイザーが提示する競争を克服するためにアドバイザーが採用できる20の「実践を変える」イニシアチブのリストも用意されています。 これらのプラクティスの一部には、サービス経路の体系化と標準化、ワークフロー手順の自動化、管理手数料に基づく資産の引き下げ、年間リテーナの追加が含まれます。 他の良いアイデアには、ソーシャルメディアを受け入れ、ニッチにサービスを提供することで知られるようになり、クライアントの利益を常に最優先する企業内の文化を作り出すことが含まれます。
心に留めておくべきもう1つの考えは、実は富裕層のアドバイザーとオンライン投資アドバイザーが敵であるという神話だということです。 真実は、ウェルスマネージャーとオンラインサービスプロバイダーが実際に互いの提供の品質を尊重しているということです。 現在のところ、ロボアドバイザーは、重要な税務、財産、保険計画サービスなど、人間のアドバイザーが提供できるサービスの多くをまだ提供することができません。 ですから、一緒に働くことが理想的な状況かもしれません。
脅威は本物です
とはいえ、MyPrivateBankingのレポートでは、多くの従来のウェルスマネジメント会社は、現在ロボアドバイザーによって引き起こされている脅威に対してまだ準備が整っていないことが指摘されています。 しかし、数字は嘘をつかず、実際、ロボアドバイザーがますます多くの資産を使い果たしていることを示しています。 MyPrivateBankingのレポートによると、登録されているすべての投資アドバイザーの管理資産は約5兆ドルであり、ロボアドバイザーは約140億ドルの資産を保有しています。 今後、アカウントのしきい値が低くなり、オンラインプラットフォームの人気が高まるにつれて、今日の技術的に高度な若い専門家がますます多くの資産をオンラインで移動できるようになります。
投資のしきい値を下げる
また、従来の富裕層のクライアントカテゴリに分類するのに十分な資産を持っているにもかかわらず、テクノロジーまたはWebベースのアドバイザープログラムの使用を実際に好む投資家がますます増えています。 一方、オンラインプラットフォームは、投資する資金が増えたときにウェルスマネージャーに移動する可能性が高い「新興裕福な」投資家のゲートウェイになる可能性があります。 そのため、ウェルスアドバイザーは、ビジネスの構築を継続する方法として、現在最小投資しきい値を下回っている投資家にアドバイザリーサービスを提供することを検討する場合があります。
現時点では、ロボアドバイザー向けのビジネスの大部分は、まだ20, 000ドルの範囲で口座を開設している投資家から来ています。 そして、いつかはるかに多くの富を保有するクライアントがオンラインモデルに移行する可能性もありますが、アドバイザーがより専門的で微妙なアプローチを提供することにより、より良いサービス方法を見つけ出すことができれば、彼らの典型的な顧客を引き付ける。
関係がすべて
アドバイザーがクライアントを引き付け続ける他の方法は、サービスのバンドルを解除し、料金の一部を削減し、洗練されたツールとモデルを提供し続け、クライアントと直接会うことです。 特に投資家がポートフォリオや財務の将来についての懸念を持ち、すぐに回答したい場合、強い関係を構築することの価値を過小評価することはできません。 それは人間のアドバイザーであり、彼らのために存在するオンラインプログラムではありません。
ボトムライン
アドバイザーがロボアドバイザーとの競争からビジネスを守りたい場合、手数料を減らし、テクノロジーの使用を増やし、より専門的で個人的なサービスを提供する必要があります。 また、自動化されたアドバイザーの1つを使用して、アドバイザーがサービスを補完し、将来裕福なクライアントを集めることも検討する必要があります。
