退職に関しては、多くのアメリカ人は財政的に準備ができていません。 経済政策研究所によると、典型的な労働年齢家族の退職貯蓄残高の中央値は5, 000ドルです。 32〜37歳の平均節約額はわずか480ドルです。
ただし、リタイアメント貯蓄ゲームで勝つ可能性のあるグループが1つあります。 ミレニアル世代のスーパーセイバーの明確なセットは、退職金を埋めるために深刻な財政的犠牲を払っています。 問題は、それだけの価値があるかどうかです。
重要なポイント
- プリンシパルファイナンシャルグループの最近の調査では、ミレニアル世代の貯蓄者が401（k）プランの年間拠出限度額の90％以上を貯金している金融習慣を詳しく調べました。そうすれば、彼らは退職金により多くのお金を注ぎ込むことができます。あなたが401（k）を持っていない場合、個々の退職金口座に保存することは別のオプションです。 IRAの年間拠出限度は401（k）より低く、2019年と2020年には6, 000ドルです。
一部のミレニアル世代はどのように節約していますか
プリンシパルファイナンシャルグループの最近の調査では、401（k）プランの年間拠出限度額の90％以上を節約しているミレニアル世代の貯蓄者の金融習慣に注目しました。 これらのスーパーセーバーの共通のスレッドは、退職が経済的な最優先事項であることです。 調査に含まれたミレニアル世代の90％は、家族を育てるよりも重要だと答えました。
彼らがどれだけ節約しているのかという点で、これらのミレニアル世代は、ローエンドで401（k）に16, 200ドル、ハイエンドで18, 000ドルをスタックしています。 それで、それは一般的なセーバー人口の残りと比較してどうですか？
Vanguardの年次「How America Saves」レポートの最新版によると、2017年の平均401（k）延期率は6.8％でした。 世帯収入の中央値が56, 516ドルだとすると、一般的な貯蓄者の401（k）拠出金は3, 843ドルになります。 計画を最大限に活用しようと努力しているミレニアル世代は、その金額を約5〜6倍節約しています。
これらの貢献をするために、ミレニアル世代は他の分野でトレードオフを行っています。 プリンシパルファイナンシャルグループによると、スーパーセイバーの47％が古い車を運転しているため、より多くのお金を退職金に注ぎ込むことができます。 ミレニアル世代の18パーセントは、家を買うのではなく、レンタルを続けることを選択し、42パーセントはより多くのお金を節約できるようにあまり頻繁に旅行しない。
また、仕事でのストレスに40％耐え、友人や家族との27％の時間を避けて、より多くの時間を仕事に費やすことで、プロとして余分な努力をすることも喜んでいます。
これらの犠牲の価値は何ですか？
家の購入を延期するか、休暇をスキップするか、古い車を運転することが理にかなっているかどうかを判断することは、最終的には数字ゲームです。 30歳の女性セーバーが毎年401（k）に$ 16, 200を寄付し、最初の6％の雇用者との100％のマッチで貯蓄しているとします。 その従業員が年率6％の収益を得た場合、65歳で220万ドル以上の貯金で退職できます。 彼女が内国歳入庁によって認められた18, 500ドルの全額を寄付すれば、その数字は240万ドル以上になります。
世帯収入の中央値56, 516ドルと貢献率6.8％を使用すると、同じ30歳の人は、6％の年間収益を想定して、代わりに約800, 000ドルの節約になります。 それはまだかなりの金額ですが、スーパーセーバーが蓄積するものとはかけ離れています。
プランを最大限に活用できない場合、または職場で401（k）にアクセスできない場合、どうすればスーパーセーバーになれますか？
そこから、予算を評価して、経費の一部を削減または排除できるかどうかを確認します。 予算を削減できる場合、生活に必要な金額を減らします。 401（k）の寄付を増やすために使用できるお金です。 可能な限り予算を既に削減している場合は、年間昇給を401（k）に転換することも別のオプションです。
計画に自動エスカレーション機能がある場合、それは貯蓄を比較的簡単に構築する別の方法です。 Fidelity Investmentsの最近の分析では、401（k）残高が史上最高の95, 500ドルに達しました。 過去12か月間に貯蓄率を上げた労働者の27％のうち、50％が自動エスカレーションを使用してそうしました。
401（k）を持っていない場合、個々の退職アカウントに保存することも別のオプションです。 IRAの年間拠出限度額は401（k）よりも低く、2019年と2020年には6, 000ドルですが、最大額を節約している場合は、時間がたつにつれて増え続ける可能性があります。
従来のIRAは寄付金の控除を提供しますが、Roth IRAは退職後に非課税の引き出しを行うことができます。 人生の後半で稼ぐと予想される場合、非課税の引き出しは、寄付の控除よりも多くの税制上の恩恵をもたらす可能性があります。
ボトムライン
スーパーセーバーであることは誰にとっても現実的ではないかもしれません。 ただし、雇用主の退職プランを最大限に活用していない場合でも、健全な退職戦略を構築することは可能です。 予算が許す限り節約し、早期に開始し、一貫してお金を捨てることは、退職後の目標を達成するための重要なステップです。
