強制配置保険とは何ですか？
先取特権の保有者は、借り手が購入を要求された補償を失効させる場合、抵当権付不動産に強制配置保険をかけます。 過失は、保険料の未払い、虚偽の申し立て、またはその他の理由による可能性があります。 強制場所保険は、財産、住宅所有者、先取特権者を保護します。 将来の住宅ローンの支払いは、保険の追加費用を反映します
強制配置保険は、債権者配置、貸し手配置、または担保保護保険とも呼ばれます。
強制配置保険の仕組み
強制場所保険には、先取特権者が前払いする費用が伴いますが、先取特権の残高に追加されます。 通常、このタイプの保険は、住宅所有者が見つけた保険よりも高価です。 強制配置保険の提供者は、リスクに関係なく補償を提供することが義務付けられているため、補償の高額を請求します。 リスクが増加すると、保険料が高くなります。
さらに、貸し手の保険は、他の利用可能な住宅所有者の保険よりも価格の補償範囲が狭い場合があります。 このポリシーは、貸し手による金額のみをカバーしますが、完全または部分的な損失の場合に家を適切に保護することはできません。 また、これらのポリシーには通常、個人の財産または責任の保護は含まれません。
強制場所保険システムに固有の虐待
強制配置保険の使用に起因する比較的容易な虐待のため、ドッド・フランクウォールストリート改革および消費者保護法には、その使用を「真正かつ合理的」であるように要求する特定の規定があります。
場合によっては、ローンサービサーは保険を提供する事業部門も持っています。 教育を受けていない、または初めての購入者は、保険で買い物をする方法を完全に理解していない可能性があり、貸し手の方針は他の製品と同じか、それとも良いと仮定します。 一部の貸し手は、借り手の最善の利益のために練習していません。 別の戦術は、貸し手が住宅ローンの支払いに合計を追加するときに、過去のプレミアムを含めることです。
例として、貸し手は、保険会社に保険金を与えることに対する補償として、保険会社から相当な現金インセンティブまたはキックバックを受け取る場合があります。 一部の消費者擁護者は、強制配置保険の価格が高くなっているのは、価格の引き上げや悪意のある貸し手への反動の結果だと言っています。
住宅所有者のカバレッジを取得しない理由
- 住宅購入者は、住宅所有者の保険契約の更新期間を遅らせたり、更新期間を逃したりした場合、より高い保険料や強制的なプランの補償金を支払うことに気付くことがあります。 ほとんどの住宅所有者の保険には1年の補償期間があり、家の場所がflood濫原、陥没しやすい、山火事のリスク、または地震地域にある場合、所有者はリスクを引き受ける会社を見つけるのに問題があるかもしれません。 同様に、構造物が高犯罪ゾーンにある場合、保険は手に入れるのが難しいかもしれません。 過去に不正な申し立てを行った所有者は、自分の財産をカバーする会社を見つけるのが難しい場合もあります。 所有者が複数の請求を提出したときに提出された請求が有効であったとしても、プロバイダーはそれらの請求をリスクが高すぎるとみなします。 企業は、債務不履行の既往がある保険契約者の追加リスクを引き受けることに消極的です。古い住宅、または一般的なメンテナンスと維持管理が行われていない住宅は、保険会社にとってリスクが高いと見なされます。 また、フロリダなどの州では、建物が満たしていない可能性のある建築基準を更新しています。 構造物に修復されていない損傷がある場合、保険会社は所有者の補償を拒否する場合があります。 その他のレッドフラッグは許可されていない追加です。最後に、悪質なペットを飼っている住宅所有者、または鶏や豚を飼育している住宅所有者も、補償拒否通知を受け取ることがあります。
